来学网小编温馨提示：2019年银行从业资格考试已经全部结束，2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间，来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次，分为上半年和下半年各一次，其中报名时间分别为上半年的3-4月和下半年的8-9月。预计2020年银行从业资格考试时间为5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！

一、个人理财业务的发展

(一)国外个人理财业务发展 –美国

1.个人理财业务萌芽时期

20世纪30年代到60年代 --保险产品和基金产品的销售服务

2.个人理财业务形成与发展时期

20世纪60年代到80年代 --全方位服务的经营策略

3.个人理财业务成熟时期

20世纪90年代中后期 --做专业的咨询服务并获得咨询佣金

(二)国内个人理财业务发展与状况

1、 20世纪80年代末到90年代

我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

2、从21世纪初到2005年

我国商业银行个人理财业务的形成时期

3、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源

二、国内个人理财业务迅速发展的原因

(一)经济发展、居民财富的积累

(二)理财需求上升

(三)理财技能欠缺

(四)投资理财工具日趋丰富

(五)金融机构转型的客观需要 (非利差收入)

【例题】普通理财业务相比，私人银行业务更加强调(　　)

A.建议性

B.个性化

C.风险性

D.收益性

答案：B