(多选题)1、下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有( )。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

参考答案：ABCE

解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。

2. 商业银行的个人理财服务包括( )。

A.财务分析服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.资产管理服务

E.投资顾问服务

参考答案：ACDE

解析：中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3. 人身保险新型产品包括( )。

A.意外伤害保险

B.分红型寿险

C.定期寿险

D.万能型寿险

E.投资连结型寿险

参考答案：BDE

解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。

4. 对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有( )。

A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

参考答案：ACDE

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值，选项B错误。

5. 基金的特点包括( )。

A.集合理财，专业管理

B.严格监管，信息透明

C.组合投资，分散风险

D.独立托管，保障安全

E.利益共享，风险共担

参考答案：ABCDE

解析：基金的特点包括：(1)集合理财，专业管理。(2)严格监管，信息透明。(3)组合投资，分散风险。(4)利益共享，风险共担。(5)独立托管，保障安全。

(多选题)1、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为( )等。

A.股票挂钩类

B.利率/债券挂钩类

C.外汇挂钩类

D.指数挂钩类

E.商品挂钩类

参考答案：ABCE

解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

2.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有( )。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现

参考答案：ABCE

解析：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

3. 在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有( )。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

D.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

E.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

参考答案：ABCD

解析：商业银行不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。

4. 一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有( )。

A.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

B.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的

C.如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的

D.如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

E.不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

参考答案：AB

解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高;如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

5. 一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。

A.流动性高

B.期限短

C.风险低、收益低

D.交易量巨大

E.交易频繁

参考答案：ABCDE

解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。

1.以下不属于现场检查程序的是( )。

A.现场检查准备阶段 

B.现场检查实施阶段

C.现场检查处理阶段 

D.现场检查后续阶段

【正确答案】D

【答案解析】现场检查的程序包括现场检查准备阶段、实施阶段、报告阶段、处理阶段，检查档案整理。

2.风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露( )。

A.核心资本指标 

B.附属资本指标

C.资本充足率指标 

D.资本扣除项指标

【正确答案】C

【答案解析】风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露资本充足率指标，缺少核心资本.附属资本及资本扣除项等指标。银行从业资格模拟题

3.下列关于风险监管的说法，不正确的是( )。

A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

B.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段。对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控

C.监管部门高度关注银行类金融机构的公司治理、内部控制.风险管理体系以及风险计量模型的有效性

D.在分析银行机构风险状况时，只需分析银行整体并表基础上的总体风险水平即可，不需分析分支机构的风险水平

【正确答案】D

【答案解析】在分析银行机构风险状况时，既要分析银行整体并表基础上的总体风险水平，还要分析其单一或部分分支机构的风险水平。

4.监管部门监督检查与( )共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.最低资本充足率

B.市场约束

C.外部审计 

D.内部审计

【正确答案】B

【答案解析】监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

5.资本充足率压力测试框架以( )的压力测试为基础。

A.综合风险 

B.混合风险

C.多风险 

D.单一风险

【正确答案】D

【答案解析】资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。

6.原则上，定期压力测试至少( )一次。

A.两年 

B.半年 

C.一年 

D.一季度

【正确答案】C

【答案解析】原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。银行从业资格考试复习资料

7.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的( )，包括但不限于市场风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

A.实质性风险 

B.利率风险 

C.操作风险 

D.信用风险

【正确答案】A

【答案解析】资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。银行从业资格考试大纲

8.国际收支逆差与国际储备之比。该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是( )。

A.20% 

B.15%-25% 

C.100% 

D.150%

【正确答案】D

【答案解析】国际收支逆差与国际储备之比。该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%。银行从业资格考试历年2016年真题

9.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少( )向董事会报告。

A.每日 

B.每月 

C.每季度 

D.每年

【正确答案】C

【答案解析】重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

10.商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是( )。

A.行业风险 

B.技术风险

C.品牌风险 

D.客户风险

【正确答案】B

【答案解析】技术风险要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

11.清晰的战略风险管理流程不包括( )。

A.战略风险识别 

B.战略风险规划

C.战略风险评估 

D.监测和报告

【正确答案】B

【答案解析】清晰的战略风险管理流程包括战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。

12.声誉危机管理的主要内容不包括( )。

A.危机现场处理

B.危机处理过程中的持续沟通

C.模拟训练和演习

D.明确记载的危机处理/决策流程

【正确答案】D

【答案解析】D项属于有效的声誉风险管理体系的主要内容。

13.商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制定各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

【正确答案】B

【答案解析】总部具有最终的监督和控制全球流动性的权利。

14.商业银行通常将可能面临的市场条件分为的情景不包括( )。

 A.一般 

B.正常 

C.最好 

D.最坏

【正确答案】A

【答案解析】商业银行通常将可能面临的市场条件分为正常、最好、最坏三种情景。

15.( )是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.融资流动性风险 

B.市场流动性风险

C.操作风险 

D.声誉风险

【正确答案】A

【答案解析】融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

16.测量银行流动性状况的指标不包括( )。

A.现金头寸指标 

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率 

D.盈利性比率

【正确答案】D

【答案解析】测量流动性状况的指标包括现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。

17.针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足，这种流动性评估方法是( )。

A.流动性比率/指标法 

B.现金流分析法 

C.缺口分析法 

D.久期分析法

【正确答案】C

【答案解析】本题考查的是缺口分析法的概念。