1、 下列说法错误的一项是(　　)。

A 、 商业秘密既包括技术信息，也包括经营信息

B 、 客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C 、 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D 、 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

答案： D

解析： 根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。A选项说法正确。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。B选项说法正确。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。C选项说法正确。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。D选项说法有误。故本题选D。

2、 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的(　　)日为结息日。

A 、 7

B 、 15

C 、 20

D 、 25

答案： C

解析： 根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

3、 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(　　)。

A 、 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B 、 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C 、 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D 、 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

答案： D

解析： 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。故A、B、C选项该职员行为错误。

4、 某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(　　)

A 、 可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B 、 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C 、 应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D 、 不应当与其共享

答案： C

解析： “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故本题选C。

5、 转贴现是(　　)的行为。

A 、 企业和商业银行之间

B 、 企业和中央银行之间

C 、 商业银行和商业银行之间

D 、 商业银行和中央银行之间

答案： C

解析： 票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。故C选项符合题意。企业向商业银行的票据转让是贴现，商业银行向中央银行的票据转让是再贴现。故A、B、D选项不符合题意。

6、 下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易”条款的是(　　)。

A 、 告知客户本银行未公布的重大投资行为

B 、 告知客户宏观经济情况

C 、 帮助客户分析汇率波动趋势

D 、 告知客户已经公开的上市公司财务状况

答案： A

解析： 银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易的，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。

7、 中央银行在公开市场卖出证券通常会导致(　　)。

A 、 商业银行超额准备金增加，货币供应量增加

B 、 信用规模收缩，货币供应量减少

C 、 信用规模扩张，货币供应量增加

D 、 证券价格上涨，货币供应量增加

答案： B

解析： 当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故B选项符合题意。

8、 发行市场和流通市场的主要区别是(　　)。

A 、 金融工具交割日期不同

B 、 交易工具发行方不同

C 、 交易的阶段不同

D 、 交易工具类型不同

答案： C

解析： 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。故C选项符合题意。

9、中国人民银行的职能不包括(　　)。

A 、 维护金融稳定

B 、 制定和执行货币政策

C 、 批准银行业金融机构的设立、变更与终止

D 、 防范和化解金融风险

答案： C

解析：2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”故A、B、D选项不符合题意。批准银行业金融机构的设立、变更与终止属于中国银监会的职责之一，故C选项符合题意。

10、 下列不属于银行业金融机构的是(　　)。

A 、 中国进出口银行

B 、 村镇银行

C 、 资产管理公司

D 、 交通银行

答案： C

解析： 资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

11、 根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是(　　)。

A 、 都是企业法人

B 、 股东都对公司承担有限责任

C 、 有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司

D 、 都必须依法制定公司章程

答案： C

解析： 在我国，公司是最重要的企业法人形式。根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。故A选项表述正确。股东都对公司承担有限责任，“有限责任”的范围都是以股东的投资额为限，故B选项表述正确。《公司法》第9条规定，有限责任公司变更为股份有限公司，应当符合《公司法》规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合《公司法》规定的有限责任公司的条件。只要符合条件均可以变更，故C选项表述不正确。《公司法》第23、76条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，故D选项表述正确。

12、 (　　)是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A 、 备用信用证

B 、 客户授信额度

C 、 信用证

D 、 开立信贷证明

答案： A

解析： 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

13、 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(　　)批准，可以申请司法机关予以冻结。

A 、 银行业监督管理机构负责人

B 、 地方政府

C 、 中国人民银行

D 、 检察院

答案： A

解析： 《银行业监督管理法》第41条规定：“对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”故本题选A。

14、 以下不属于“礼貌服务”内容的是(　　)。

A 、 银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B 、 一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C 、 银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D 、 对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

答案： D

解析： D选项属于“公平对待”的内容。

15、 中央银行可采取(　　)的货币政策工具增加货币供应量。

A 、 在公开市场上买入证券

B 、 提高存款准备金率

C 、 提高再贴现率

D 、 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

答案： A

解析： 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。故A选项符合题意。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量，故B、C、D选项不符合题意。

16、 中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在(　　)。

A 、 行使直接检查监督权

B 、 行使建议检查监督权

C 、 行使在特定情况下的检查监督权

D 、 放弃其检查监督权

答案： B

解析： 《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。这是中国人民银行在行使建议检查监督权。故本题选B。

17、 根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(　　)。

A 、 《公司法》允许公司资本分批缴纳

B 、 股票发行价格不得高于票面金额

C 、 非货币出资不得高估作价

D 、 公司资本不得任意变更

答案： B

解析： 公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)，其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，《公司法》允许公司资本的分批缴纳。故A选项说法正确。我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项说法不正确。我国《公司法》规定，非货币出资不得高估作价，故C选项说法正确。我国公司资本制度的特点之一是强调公司资本不得任意变更，故D选项说法正确。

18、 我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是(　　)。

A 、 执行货币政策

B 、 承担国家重点建设项目融资

C 、 支持进出口贸易融资

D 、 农业政策性贷款

答案： A

解析： 1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。故本题选A。

19、 下列(　　)解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A 、 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B 、 股东会或股东大会决议解散

C 、 因公司合并需要解散

D 、 公司违反法律法规被依法吊销营业执照

答案： C

解析： 除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。故本题选C。

20、 某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是(　　)元。

A 、 51425

B 、 51500

C 、 51200

D 、 51400

答案： B

解析： 1年后，客户提款时获得的本息和为50000×(1+3%)=51500(元)。