一、单项选择题

　　1.从信贷运作的全过程看，商业银行需要对贷款做信用分析，其中(　)是贷款风险化解的最后环节和途径。

　　A.贷前审查

　　B.贷款发放

　　C.贷后审查

　　D.贷后管理

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查信贷运作全过程的内容。

　　2.(　)监控的特点是对“人及其行为”的调查。

　　A.与银行往来情况

　　B.管理状况

　　C.经营状况

　　D.财务状况

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查管理状况监控。管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。

　　3.对保证人管理的内容不包括(　)。

　　A.审查保证人的资格

　　B.抵押品价值的变化情况

　　C.分析保证人的保证实力

　　D.了解保证人的保证意愿

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查对保证人的管理。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格、分析保证人的保证实力、了解保证人的保证意愿。

　　4.贷款风险预警的(　)不引进预兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

　　A.黑色预警法

　　B.蓝色预警法

　　C.红色预警法

　　D.橙色预警法

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查黑色预警法的内容。

　　5.(　)重视定量分析与定性分析相结合。

　　A.统计预警法

　　B.红色预警法

　　C.指数预警法

　　D.黑色预警法

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题红色预警法的内容。

　　6.下列关于风险预警方法的表述，错误的是(　)。

　　A.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

　　B.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

　　C.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合

　　D.黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查风险预警方法。选项B应该是当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势。

　　7.扩散指数小于(　)，表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。

　　A.0.1

　　B.0.2

　　C.0.5

　　D.1

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查指数预警法。扩散指数小于0.5，表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。

　　8.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是(　)。

　　A.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

　　B.抵押合同期限自动顺延

　　C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

　　D.银行可不核查抵押物的价值

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查抵押贷款的展期。对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。

　　③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。

　　9.提前还款条款的内容不包括(　)。

　　A.已提前偿还的部分不得要求再贷

　　B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

　　C.借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

　　D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查提前还款条款。选项D应该是由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。

　　10.贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括(　)。

　　A.流动资产占总资产的比例下降

　　B.各部门职责分裂

　　C.还款意愿降低

　　D.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查贷款风险的预警信号系统。有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;董事会、所有权变化或重要的人事变动;还款意愿降低;财务报表呈报不及时;各部门职责分裂;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

　　11.二级文件的管理不包括(　)。

　　A.借阅

　　B.交接

　　C.保管

　　D.结清、退还

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查二级文件的管理。二级文件的管理包括保管、交接、借阅。

　二、多项选择题

　　1.对借款人的贷后监控包括(　)。

　　A.经营状况的监控

　　B.管理状况的监控

　　C.财务状况的监控

　　D.与银行往来情况的监控

　　E.还款账户监控

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查对借款人的贷后监控。对借款人的贷后监控包括经营状况的监控、管理状况的监控、财务状况的监控、还款账户监控和与银行往来情况的监控。

　　2.企业的经营风险主要体现在(　)。

　　A.业务性质不变

　　B.产品结构多样

　　C.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降

　　D.购货商减少采购

　　E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查企业的经营风险的主要体现。选项A应该是业务性质、经营目标或习惯做法改变;选项B应该是产品结构单一。

　　3.依法收贷应注意(　)。

　　A.信贷人员应认真学习和掌握法律知识

　　B.既要重视诉讼，更要重视执行

　　C.在依法收贷工作中要区别对待

　　D.只须注重诉讼

　　E.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查依法收贷。依法收贷应注意的几个问题：信贷人员应认真学习和掌握法律知识;要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;既要重视诉讼，更要重视执行;在依法收贷工作中要区别对待。

　　4.还本付息通知单应包括的内容有(　)。

　　A.贷款项目名称

　　B.还本付息的日期

　　C.本次还本金额和付息金额

　　D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

　　E.当前贷款余额

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查信贷业务到期处理。还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

　　5.下列关于贷款档案保管期限的表述正确的是(　)。

　　A.长期贷款结清后原则上再保管20年

　　B.短期贷款结清后原则上再保管5年

　　C.经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

　　D.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算

　　E.中期贷款结清后原则上再保管10年

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查贷款档案的管理。贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：(1)5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年;(2)20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年;(3)永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。

　　6.一级文件(押品)主要包括(　)。

　　A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

　　B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

　　C.抵债物资的物权凭证

　　D.上市公司股票、政府和公司债券

　　E.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查贷款文件的分类。一级文件(押品)主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。

　　三、判断题

　　1.借款人申请固定资产贷款，银行必须要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。(　)

　　Y.对

　　N.错

　　『正确答案』N

　　『答案解析』本题考查还款状况监控。借款人申请固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户。

　　2.对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查贷款档案的销毁。保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字;后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。

　　3.在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。(　)

　　Y.对

　　N.错

　　『正确答案』对

　　『答案解析』本题考查抵(质)押品管理。在抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。