来学网小编温馨提示：2020年银行从业资格考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！

家庭寿险保障规划

家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。人身风险主要包括生命风险和健康风险。

(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰老期。

(二) 客户持有保险产品状况

(三) 客户保费支出预算

1.倍数法则，最常用的是“双十法则”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。

2.生命价值法(净收入弥补法)

3.遗嘱需求法

【考点】家庭财险保障规划

(一) 机动车辆商业保险规划(机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)和机动车辆商业保险(商业险))，影响因素有：

1. 折扣系数

2. 平均行驶里程系数

3. 客户忠诚度系数

4. 多险种投保优惠系数

(二) 家庭财产保险规划

1. 合理确定保险金额

2. 避免为财产重复投保

3. 根据不同角色选购保险产品

【考点】选择保险其他注意事项

1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别

2. 长期保险与短期保险相结合

3. 灵活利用附加险

4. 尽量避免保险功能重复