来学网小编温馨提示：2020年银行从业资格考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！

第四章 退休养老规划

退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标

【考点】退休养老规划重要性

1.社会老龄化趋势

2.医疗和健康费用持续增加

3.通货膨胀率居高不下

4.生活品质提高和额外支出增加

5.养老保障制度缺位

【考点】影响退休规划的因素

1.退休年龄(男60、女55)

2.寿命延长(人均预期寿命69增加到75)

3.性别差异(女性退休养老金需求高于男性，原因：女性平均寿命高于男性、女性工作期

间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低)

4.通货膨胀率

5.预期生活方式

6.现有资产状况

7.预期投资回报率

【考点】退休规划的流程

1.确定退休目标

2.计算资金需求和退休收入

3.计算资金缺口

4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式

5.投资规划的执行和跟踪

【考点】退休规划步骤分析

1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入

2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入

3.退休养老金的“小缺口”(又称“养老金赤字”)=大缺口-已累积准备退休用养老基

金在退休时刻的终值