来学网小编温馨提示：2020年银行从业资格考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！

第十一章 理财规划书制作的标准和流程

【理财规划书的特点】 1.可读性 2.实用性 3.完整性 4.逻辑性 5.一致性 6.专业性

【理财规划书的主要内容】

1.客户家庭基本信息 2.家庭财务状况分析

3.理财目标的评估和分析

(1)全生涯模拟仿真

(2)设置模拟环境

(3)分析结果和初步建议

4.调整和明确客户的理财目标

5.综合理财规划建议

(1)家庭财务保障规划建议 (2)投资规划建议

(3)现阶段各项支出预算的建议

6.其他内容

(1)法律声明文件 (2)执行细节时间表 (3)相关信息披露 (4)方案执行确认书

(5)持续理财规划服务协议 (6)附录

附：计算题

例1：康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? 解：

①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)

②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

CPT FV=32.1141

(普通终值+年金终值)

③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)

例2.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%，假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解：

实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

50岁需准备养老金金额=274.38(万)

40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)