(1)银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。

A、 需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B、 个人资产负债表不能反映资产和负愤的结构

C、 当负债离于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

D、 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

答案：B

【解析】银行业从业人员提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表。当负债离于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险。个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具。

(2)用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。

A、 1%～3%

B、 3%～5%

C、 5%～10%

D、 10%～30%

答案：C

【解析】用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。

(3)下列关于基金申购的说法，错误的是( )。

A、 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B、 投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C、 投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

D、 基金申购采取“未知价”原则

答案：A

【解析】

基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金账户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。

(4)买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。

A、 即期收益率

B、 到期收益率

C、 持有期收益率

D、 提前赎回收益率

答案：C

【解析】略。

(5)保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。

A、 1

B、 3

C、 5

D、 10

答案：B

【解析】保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

(6)王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。

A、 11000

B、 11038

C、 11214

D、 14641

答案：B

【解析】一年后的本息和=(1+10%÷4)2×10000H11038(元)。

(7)王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。

A、 10%

B、 12%

C、 12.55%

D、 14%

答案：C

【解析】EAR=(1+r/m)m-1

(8)下列不属于客户财务信息的是( )。

A、 投资方风险认知度

B、 当期负债状况

C、 当期收入水平

D、 财务状况未来发展趋势

答案：A

【解析】投资风险认知度是客户主现上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

(9)某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

A、 证券投资卡

B、 活期储蓄卡

C、 定期存款账户

D、 信用卡

答案：D

【解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。

(10)现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。

A、 满足应急资金的需求

B、 满足未来消费的需求

C、 保障家庭生活的安全、稳定

D、 满足财富积累的需求

答案：C

【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求;②满足应急资金的需求;③满足未来消费的需求;④满足财富积累与投资获利的需求。

11、信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的，由( )选任。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、以上都可以

答案：A

信托文件未规定的，由委托人选任。 《信托法》第四十条。

12、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

答案：C

债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

13、个人理财首先在( )兴起，并且首先在( )发展成熟。

A、美国、英国

B、美国、美国

C、英国、英国

D、英国、美国

答案：B

个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。

14、A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是( )。

A、 保证收益理财产品

B、 保本浮动收益理财产品

C、 非保本浮动收益理财产品

D、 最低收益理财产品

答案：A

考查保证收益理财产品的内容。

15、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由( )给与行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、 中国人民银行

答案：C

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第34条。

16、以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是( )。

A、 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

B、 通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升

C、 实际利率较高时，黄金价格将会上升

D、 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

答案：C

实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。

17、现金管理是对现金和( )的日常管理。

A、负债

B、房产

C、长期债券

D、流动资产

答案：D

现金管理是对现金和流动资产的日常管理。

18、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是( )。

A、 人民币10万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上

B、 人民币5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C、 人民币10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上

D、 人民币5万元以上，外币应在1万元美元(或等值外币)以上

答案：B

商业银行保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

19、( )是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。

A、税收规划

B、现金、消费及债务管理

C、人生事件规划

D、保险规划

答案：B

现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

20、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元( )。

A、 16350

B、 16360

C、 16370

D、 16380

答案：D

这是一个知道年金终值，期数，利率，求每年年金的问题C=100000*10%/[(1+10%)^5—1]=16379.75(元)约为16380元。