1. (　　)让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A . 金币

B . 纸黄金

C . 黄金基金

D . 条块现货

答案： B

解析： 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者随时提取所购买的黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

2. 一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均单利计算，多(　　)。

A . 653298

B . 1000000

C . 1653298

D . 0

答案： A

解析： 按5%的年均单利计算，20年后，100万元变成100×(1+5%×20)=200(万元);按5%的年均复利计算，20年后，100万元变成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比单利多653298元。

3. 在经济增长放缓.处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑(　　)。

A . 增持储蓄产品

B . 增持股票

C . 增持股票基金

D . 坚持固定收益类产品

答案： A

解析： 在经济增长放缓.处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御型资产如储蓄产品.固定收益类产品等。故A选项符合题意。

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4. 下列属于客户定量信息的是(　　)。

A . 就业预期

B . 风险特征

C . 收入与支出

D . 投资偏好

答案： C

解析： 定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债.收入与支出.保单信息.雇员福利.养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期.风险特征.投资偏好.理财知识水平.金钱观.家庭关系等。

5. 王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后取得的总额为(　　)元。

A . 1250

B . 1050

C . 1200

D . 1276

答案： A

解析： 王先生5年后能取得金额=1000×(1+5%×5)=1250元。

6. 下列属于艺术品投资所面临的风险是(　　)。

A . 流通性差.保管难.价格波动较小

B . 流通性差.保管难.价格波动较大

C . 流通性强.保管难.价格波动较大

D . 流通性强.保管难.价格波动较小

答案： B

解析： 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差.保管难.价格波动较大。

7. 下列个人理财步骤的排序正确的是(　　)。

A . 评估理财环境和个人条件—制定个人理财目标—制定个人理财规划—执行个人理财规划—监控执行进度和再评估

B . 制定个人理财目标—评估理财环境和个人条件—执行个人理财规划—制定个人理财规划—监控执行进度和再评估

C . 评估理财环境和个人条件—制定个人理财规划—制定个人理财目标—监控执行进度和再评估—执行个人理财规划

D . 评估理财环境和个人条件—监控执行进度和再评估—制定个人理财目标—制定个人理财规划—执行个人理财规划

答案： A

解析： 个人理财过程大致可分为五个步骤：①评估理财环境和个人条件;②制定个人理财目标;③制定个人理财规划;④执行个人理财规划;⑤监控执行进度和再评估。

8. 杨先生在未来10年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为(　　)元。

A . 4658.69

B . 5823.87

C . 7246.89

D . 7347.98

答案： C

解析： PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89元。

9. 流动性最差的投资工具是(　　)。

A . 国债

B . 金银等贵金属

C . 房地产

D . 收藏品

答案： C

解析： 房地产的特点是流动性差.安全性高于证券.收益中等。

10. 某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为(　　)万元。

A . 12.5

B . 4.17

C . 6.25

D . 20

答案： A

解析： 永续年金的现值=股利/无风险利率=5000÷4%=125000元=12.5万元。

11. 下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是(　　)。

A . 收益性

B . 风险性

C . 有偿性

D . 流动性

答案： C

解析： 任何理财产品或理财工具均涉及三个方面的特性：收益性.风险性.流动性，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

12. 以下债券中风险最高的是(　　)。

A . 国债

B . 金融债

C . 公司债

D . 垃圾债券

答案： D

解析： 国债的风险最低，金融债的风险较高，公司债券的风险更高，垃圾债券的风险最高。

13. 以下不属于财务规划内容的是(　　)。

A . 税收规划

B . 健康规划

C . 退休规划

D . 投资规划

答案： B

解析： 一个全面的财务规划涉及现金.消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划.退休规划和遗产规划。因此，健康规划不属于财务规划的内容。

14. 张先生买入一张10年期.年利率8%.市场价格为920元.面值1000元的债券，则他的即期收益率是(　　)。

A . 8%

B . 8.4%

C . 8.7%

D . 9.2%

答案： C

解析： 即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)÷920×100%≈8.7%。

15. 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是(　　)。

A . 流动性较差

B . 价格波动主要受市场偏好的影响

C . 需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D . 收益率较高，适合普通投资者的投资理财

答案： D

解析： 古玩.字画.玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力;纪念币和邮票都有一定价格，可以根据自己的财力进行投资，比较适合普通投资者。

16. 下列不属于客户财务信息的是(　　)。

A . 投资风险认知度

B . 当期负债状况

C . 当期收入水平

D . 财务状况未来发展趋势

答案： A

解析： 投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资法人的影响程度，有人会选择低风险的投资产品，因此不属于客户财务信息。

17. 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　　)。

A . 单利

B . 复利

C . 年金

D . 普通年金

答案： B

解析： 资金时间价值由复利体现。

18. 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括(　　)。

A . 填写数据调查表

B . 与客户交谈

C . 向客户的亲朋好友打听

D . 使用心理测试问卷

答案： C

19. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由(　　)承担。

A . 客户

B . 银行

C . 银行与客户协商

D . 银行与客户共同

答案： A

解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

20. 下列关于年金的说法中，错误的是(　　)。

A . 年金是一组在某个特定时段内金额相等.方向相同.时间间隔相同的现金流

B . 年金的利息具有时间价值

C . 年金终值和现值的计算通常采用单利形式

D . 年金可分为期初年金和期末年金

答案： C

解析： 年金是一组在某个特定的时段内金额相等.方向相同.时间间隔相同的现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。