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1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A、法定代理

B、存款业务

C、委托代理

D、贷款业务

正确答案：C

按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托一代理关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

2、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

A、 抗系统风险的能力强

B、 具有内在价值和实用性

C、 存在市场不充分风险和自然风险

D、 收益和股票市场的收益正相关

正确答案：D

黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。

3、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节： ( )。

A、诉讼

B、索赔

C、理赔

D、代位求偿

正确答案：A

保险合同的履行的3个程序。

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4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )承担。

A、中国人民银行

B、商业银行和客户

C、商业银行

D、客户

正确答案：C

《中华人民共和国民法通则》中关于代理的法律责任。在此行为过程中，没有经过客户追认，那么由行为人承担民事责任。

5、近年来， ( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、 银行业从业资格人员

B、 理财规划师

C、 注册从业人员

D、 理财分析师

正确答案：C

注册从业人员逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

6、根据《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款无效。

A、 因重大过失造成对方财产损失

B、 因重大误解订立的

C、 在订立合同时显失公平的

D、 以上都正确

正确答案：A

在以下情况下，合同中的免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的(2)因故意或重大过失造成双方财产损失的。

7、在( )的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

A、金字塔形

B、哑铃形

C、纺锤形

D、梭镖形

正确答案：B

在哑铃形的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位而中风险、中收益的资产占比最低。

8、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。

A、收益说明

B、统计数据

C、风险提示和警示性文字

D、投资方向

正确答案：C

《证券投资基金销售管理办法》第二十五条明确规定， “基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。”

9、( )又被称为“金边债券”。

A、金融债券

B、公司债券

C、国债

D、国际债券

正确答案：C

因国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，往往被称为“金边国债”。

10、以下关于银行业从业人员的说法，正确的有( )。

A、 从业人员将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销

B、 从业人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品(计划)

C、 从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等手段销售理财产品(计划)

D、 以上说法均错误

正确答案：D

其他选项为从业人员的限制性条款。

11、商业银行应当本着符合( )的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

A、 商业银行的资本准备

B、 客户的财产状况

C、 理财产品销售市场情况

D、 客户利益和风险承受能力

正确答案：D

商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

12、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元，则五日累计收益为( )元。

A、 395.89

B、 299.89

C、 259.89

D、 295.89

正确答案：D

(2.2%+1.9%+2.2%+2.15%+2.35%)/365*100万元=295.89元。

13、以下关于债券的分类不正确的是( )。

A、 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B、 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C、 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D、 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

正确答案：C

按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。

14、债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

正确答案：D

考察对债券的理解。

15、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是( )。

A、 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

B、 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

C、 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

D、 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

正确答案：A

其他三项都是正确的。 商业银行应当妥善保管相关合同和各类授权文件。代理客户进行投资操作的有关授权文件至少每年重新确认一次。