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1、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的( )做了严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

正确答案：A

法津对商业银行的市场准入做了严格限制。

2、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )。

A、商业银行

B、客户

C、商业银行和客户共同承担

D、客户承担主要部分，商业银行承担小部分

正确答案：B

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

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3、通常，可积累的财产达到巅峰.要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期( )阶段。

A、家庭形成期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

正确答案：C

通常，可积累的财产达到巅峰.要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期家庭成熟期阶段。

4、下列说法错误的是( )。

A、 人们对风险的认知水平往往取决于个人的生活经验、财富地位等

B、 不同的人对同一风险的认知程度是相同的

C、 客户的风险特征是银行理财服务需要考虑的重要因素之一

D、 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式

正确答案：B

同一个风险每个人对其认知水平是不一样的。

5、( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、 2002年

B、 2003年

C、 2004年

D、 2005年

正确答案：D

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

6、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )。

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

正确答案：D

银行承兑汇票的特点是安全性高、信用度好、灵活性好。

7、下列关于退休规划的表述，正确的是( )。

A、 对收入和费用估计太乐观

B、 投资过于保守

C、 计划开始太迟

D、 退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年生产品的计划等

正确答案：D

考察对于退休规划的理解。其余三项属于客户在退休规划中的误区。

8、商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照( )的原则，审慎选择代销的产品。

A、 认识你的客户

B、 认识你的风险

C、 认识你的业务和代销的产品

D、 认识你的能力

正确答案：C

商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。

9、假定目前银行两年期定期存款利率为3.33%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。

A、 3%

B、 4%

C、 5%

D、 6%

正确答案：A

保证收益率理财计划高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。其余三个选项都高于3.33%，承诺收益率为其余三个选项的都是要附加条件的。

10、商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和( )两类。

A、综合理财服务

B、 财富管理业务服务

C、 私人银行业务服务

D、理财业务服务

正确答案：A

商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和综合理财服务两类。

11、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，下列表述不正确的是( )。

A、 价格优先原则、时间优先原则

B、 同价位的申报，依照申报时序决定优先顺序

C、 价格低的买入申报优于价格高的买入申报，价格高的卖出申报优于价格低的卖出申报

D、 价格高的买入申报优于价格低的买入申报，价格低的卖出申报优于价格高的卖出申报

正确答案：C

考查证券交易的原则。

12、某客户2000年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。

A、 10%

B、 10%

C、 16%

D、 15%

正确答案：C

资本利得：1100一1000=100(元)得到利息收益：1000*6%=60(元)持有期收益率为： (100+60)/1000=16%。

13、以下关于收益率的说法中，正确的是( )。

A、 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率

C、 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、 真实收益率即货币的纯时间价值

正确答案：D

持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率;预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值;必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率。

14、客户分析过程中.下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是( )。

A、 客户信息可以分为定量信息和定性信息

B、 客户信息可以分为财务信息和非财务信息

C、 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为初级信息

D、 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行

正确答案：C

考察客户信息的收集。宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。

15、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括( )。

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

正确答案：D

在制定保险规划前应考虑三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。

16、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

正确答案：D

唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

17、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

正确答案：D

有价证券承销人是交易中介，其他的属于服务中介。

18、银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。

A、 了解投资工具的特性

B、 确定投资目标和可投资财富的数量

C、 客户的风险承受能力

D、 某种投资工具是否适合客户的财务目标

正确答案：D

银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

19、下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是( )。

A、 投机股+房产信托基金+黄金

B、 认股权证、小型股票基金+期货

C、 定存+国债+票券+保本投资型产品

D、 绩优股+指数型股票型基金+外币交易

正确答案：C

将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。

20.某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34 500元，假定银行3年存款利率为50%，在单利计息情况下，目前需存入的资金为( )元。(答案取近似数值)

A.3l 500

B.30 000

C.32 857.14

D.29 803.04

正确答案：B