【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！报名时间为5月28日9:00至8月28日17:00。

2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。考生在报名时根据工作需要和自身条件选择一个专业进行考试。以下是来学网小编整理关于“2020年初级银行从业资格考试个人理财考前练习试题”供考生参考：

1、下列不属于家庭成熟期财务状况的是( )。

A 、 支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期

B 、 收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低

C 、 通常要背负高额房贷

D 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休

答案： C

解析：在家庭成熟期，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。

2、下列各项中，投保人对另一方的生命不具备保险利益的是()。

A 、 债权人对债务人(在债权范围之内)

B 、 夫妻之间

C 、 亲兄弟之间

D 、 合伙人之间

答案： C

解析：保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系。投保人对下列人员具有保险利益：(1)本人。(2)配偶、子女、父母。(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。(4)与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

3、下列关于股票的说法中，正确的是()。

A 、 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B 、 股票价格的决定因素是公司盈利水平

C 、 股票本身具有价值

D 、 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

答案： A

解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。B项，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。C项，股票本身并无价值。D项，优先股的股利是固定的。

4、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值( )。

A 、 前者小于后者

B 、 相等

C 、 前者大于后者

D 、 可能会出现其他三种情况中的任何一种

答案： C

解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

5、下列不属于货币市场特征的是()。

A 、 低风险、低收益

B 、 期限长、高收益

C 、 期限短、流动性高

D 、 交易量大、交易频繁

答案： B

解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。

6、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是( )。

A 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C 、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D 、 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

答案： A

解析：对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

7、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

A 、 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

B 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

C 、 将客户带到理财专区并自行为其办理

D 、 在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

答案： A

解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

8、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是( )。

A 、 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排

B 、 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

C 、 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

D 、 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

答案： C

解析：客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

9、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()。

A 、 单利债券

B 、 复利债券

C 、 贴现债券

D 、 累进利率债券

答案： C

解析：贴现债券，是指债券券面不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

10、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A 、 看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B 、 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C 、 看涨期权卖方的获利是有限的

D 、 期权买方拥有权利但没有义务执行合约

答案： B

解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨，故B选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。

11、下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是( )。

A 、 保险兼业代理人不得代理再保险业务

B 、 保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务

C 、 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D 、 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

答案： C

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，故C项说法错误。

12、下列关于基金投资风险的说法中，错误的是()。

A 、 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B 、 基金的风险取决于基金资产的运作

C 、 基金的非系统性风险为零

D 、 基金的资产运作无法消灭风险

答案： C

解析：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

13、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。

A 、 无效条款

B 、 可撤销条款

C 、 受托代理条款

D 、 格式条款

答案： D

解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

14、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A 、 责任保险

B 、 失业保险

C 、 人身保险

D 、 财产保险

答案： B

解析：保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

15、张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为( )万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)

A 、 5.54

B 、 6.30

C 、 6.37

D 、 5.66

答案： B

解析：3年后获得的收益为：40×(1+5%)3-40=6.30(万元)。

16、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。

A 、 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B 、 小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元

C 、 小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明

D 、 小王单笔认购理财产品50万元人民币

答案： B

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

17、金融期货合约的特征不包括( )。

A 、 非标准化合约

B 、 合约价格有最小变动单位和浮动限额

C 、 由期货交易所或结算公司提供担保

D 、 可以通过对冲进行履约

答案： A

解析：金融期货合约是标准化合约。

18、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标中属于短期目标的是( )。

A 、 按揭买房

B 、 准备子女的教育金

C 、 筹集退休金

D 、 筹集资金购买汽车

答案： D

解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：(1)短期目标(如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(如退休、遗产等)。

19、下列关于股票价格指数的说法中，错误的是( )。

A 、 通常以算术平均数表示

B 、 是股票市场总体或局部动态的综合反映

C 、 是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标

D 、 股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的

答案： A

解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

20、下列关于金融期权的说法中，正确的是( )。

A 、 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权

B 、 美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

C 、 对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

D 、 看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同

答案： C

解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故A项错误。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权，故B项错误。看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同，故D项错误。

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