【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！报名时间为5月28日9:00至8月28日17:00。

2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。考生在报名时根据工作需要和自身条件选择一个专业进行考试。以下是来学网小编整理关于“2020年初级银行从业资格考试个人理财考前练习试题”供考生参考：

1、下列关于股票收益的表述中，错误的是( )。

A 、 股票收益包括股利收益和资本利得

B 、 股票资本利得是股票的买卖价差

C 、 优先股的股利发放比债券利息支付更优先

D 、 股利收益是公司税后利润的一部分

答案： C

解析：优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。

2、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是()。

A 、 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B 、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C 、 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D 、 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答案： B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

3、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是()。

A 、 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

B 、 理财规划师在完成了对客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

C 、 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

D 、 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

答案： C

解析：客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

4、规划师在制订投资规划时首先要考虑的是( )。

A 、 投资工具的流动比较好

B 、 投资工具适合客户的财务目标

C 、 投资工具的收益较高

D 、 投资工具的风险较低

答案： B

解析：银行从业人员在制订投资规划时，首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

5、从法律角度看，保险是一种()行为。

A 、 代理

B 、 约定

C 、 合同

D 、 承诺

答案： C

解析：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

6、一般来说，()。

A 、 债券价格与到期收益率同向变动

B 、 债券价格与市场利率反向变动

C 、 债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D 、 债券面值越大，贴现债券价格越低

答案： B

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

7、下列投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。

A 、 定期存款

B 、 普通股

C 、 公司债券

D 、 优先股

答案： B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。

8、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。

A 、 可撤销合同

B 、 有效合同

C 、 无效合同

D 、 效力待定合同

答案： A

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

9、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A 、 及时行乐、“月光族”

B 、 大部分选择性支出用于当前消费

C 、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

D 、 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

答案： D

解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其当期收入、未来收入以及可预期的工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄，使其消费平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

10、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币基金10%，这是属于家庭生命周期的()。

A 、 家庭形成期

B 、 家庭成长期

C 、 家庭成熟期

D 、 家庭衰老期

答案： C

解析：

11、下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是()。

A 、 结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

B 、 结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

C 、 “量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

D 、 结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

答案： D

解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。

12、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。

A 、 资金融通功能

B 、 财务功能

C 、 风险管理功能

D 、 流动性功能

答案： A

解析：资金融通功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

13、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

A 、 被汽车撞倒和心肌梗塞

B 、 被汽车撞倒

C 、 心肌梗塞

D 、 被汽车撞倒导致的心肌梗塞

答案： C

解析：根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。

14、一般而言，债券价格与到期收益率成( )，债券价格越高，从二级市场买人债券的投资者所得到的实际收益率( )。

A 、 反比、越高

B 、 正比、越高

C 、 反比、越低

D 、 正比、越低

答案： C

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

15、下列不属于货币市场工具的是( )。

A 、 短期政府债券

B 、 三年期的企业债券

C 、 回购协议

D 、 商业承兑汇票

答案： B

解析：选项B属于资本市场工具。

16、下列各项资产中，流动性最好的资产是()。

A 、 黄金基金

B 、 信托产品

C 、 活期存款

D 、 债券基金

答案： C

解析：货币型基金的流动性高于债券型基金，而货币市场基金被称为准储蓄，它的流动性几乎与银行的活期储蓄一样，故活期存款的流动性好于债券基金。信托产品和黄金基金的流动性都较差。

17、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述中，错误的是( )。

A 、 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

B 、 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C 、 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D 、 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

答案： C

解析：客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

18、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()。

A 、 恒生股票价格指数

B 、 沪深300指数

C 、 道琼斯股票价格平均指数

D 、 日经225股价指数

答案： B

解析：我国境内的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数等。A、C、D三项均为境外股票价格指数。

19、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

A 、 远期合约

B 、 期权

C 、 黄金期货

D 、 股指期货

答案： A

解析：绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。

20、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A 、 5万元人民币

B 、 10万元人民币

C 、 5万美元

D 、 10万美元

答案： C

解析：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。

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