【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！报名时间为5月28日9:00至8月28日17:00。

2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。考生在报名时根据工作需要和自身条件选择一个专业进行考试。以下是来学网小编整理关于“2020年初级银行从业资格考试个人理财考前练习试题”供考生参考：

1、世界上最大的外汇交易中心是( )。

A 、 东京

B 、 纽约

C 、 伦敦

D 、 苏黎世

答案： C

解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

2、保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是(　　)。

A 、 筹资功能

B 、 储蓄功能

C 、 保障功能

D 、 投资功能

答案： C

解析：保险产品有三个功能：风险转移、损失分摊功能、损失补偿功能、资金融通功能，其中损失补偿功能亦即保障功能是保险产品独特的功能。

3、王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15%，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为(　　)万元。(答案近似数值)

A 、 49.45

B 、 45.88

C 、 43.82

D 、 47.62

答案： A

解析：

4、下列选项中，不属于货币市场特点的是( )。

A 、 流动性强

B 、 风险小

C 、 交易量大

D 、 筹集的资金大多用于长期投资

答案： D

解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。货币市场是实现短期资金融通的场所。

5、下列关于个人理财的相关说法错误的是(　　)。

A 、 个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B 、 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C 、 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D 、 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

答案： A

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

6、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。

A 、 商业银行

B 、 客户

C 、 银行和客户双方

D 、 银行和客户协商

答案： B

解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

7、 金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有(　　)。

A 、 资源配置功能

B 、 反映功能

C 、 调节功能

D 、 风险再分配功能

答案： B

解析： 国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能，成为国民经济景气度指标的重要信号系统。

8、年金终值是指( )。

A 、 一系列等额付款的终值之和

B 、 一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C 、 某特定时间段内收到的等额现金流量

D 、 一系列等额收款的终值之和

答案： B

解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。

9、 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，(　　)。

A 、 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B 、 第三人和行为人负连带责任

C 、 被代理人和行为人负连带责任

D 、 被代理人和第三人负连带责任

答案： B

解析： 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。

10、家庭( )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A 、 利润表

B 、 所有者权益变动表

C 、 现金流量表

D 、 收支储蓄表和资产负债表

答案： D

解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

11、商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的(　　)原则。

A 、 公开

B 、 公正

C 、 诚实守信

D 、 风险匹配

答案： D

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

12、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是(　　)。

A 、 它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B 、 ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C 、 其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D 、 不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

答案： D

解析：交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

13、开放式基金的特点不包括(　　)。

A 、 所募集的资金可以全部用于长期投资

B 、 投资者在存续期内可随时申购基金单位

C 、 所发行的基金单位是可赎回的

D 、 基金的资金总额不断变化

答案： A

解析：开放式基金的特点主要有：①基金总额和期限是不固定的;②可以随时赎回和申购基金;③一般不能上市交易;④所募集的资金只能部分运用于短期性投资。

14、下列选项中，不属于金融市场主体的是(　　)。

A 、 无民事行为人

B 、 政府及政府机构

C 、 中央银行

D 、 企业

答案： A

解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。

15、客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了(　　)。

A 、 财务安全

B 、 财务自由

C 、 财富增值

D 、 财富保障

答案： B

解析：财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。

16、下列关于信托产品的说法中，错误的是( )。

A 、 信托产品的流动性较好

B 、 受托人不承担无过失的损失风险

C 、 信托具有融通资金的职能

D 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

答案： A

解析：银行代理信托类产品的特点有：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。信托产品缺少转让平台，因而流动性较差。

17、(　　)是个人理财业务的供给方。

A 、 个人客户

B 、 商业银行

C 、 非银行金融机构

D 、 监管机构

答案： B

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

18、理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括( )。

A 、 理财师的喜好

B 、 客户个人财务状况变化幅度

C 、 客户的投资风格

D 、 客户的投资金额和占比

答案： A

解析：定期评估的频率主要取决于三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。

19、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、(　　)、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A 、 石油挂钩类

B 、 黄金挂钩类

C 、 货币挂钩类

D 、 利率/债券挂钩类

答案： D

解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。

20、 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(　　)。

A 、 银行承兑汇票

B 、 3年期国债

C 、 可转让大额定期存单

D 、 回购协议

答案： B

解析： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等期限在一年以内的金融工具。股票属于资本市场中的证券市场。

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