2020年初级银行从业资格证《个人理财》强化练习题（11）
2020年06月04日 来源：来学网【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！报名时间为5月28日9:00至8月28日17:00。
2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。考生在报名时根据工作需要和自身条件选择一个专业进行考试。来学网小编为您提供“2020年初级银行从业资格证《个人理财》强化练习题”希望对您备考银行初级有帮助！快来练习吧~
1、中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。
A 、 中国人民银行
B 、 中国银行业协会
C 、 中国银行业监督管理委员会
D 、 国家发展与改革委员会
答案： C
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十五条规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求和考核办法，由中国银行业监督管理委员会另行规定。
2、从本质上说，回购协议是一种()。
A 、 以证券为抵押品的抵押贷款
B 、 融资租赁
C 、 信用贷款
D 、 金融衍生产品
答案： A
解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
3、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(
A 、 保险受益人
B 、 保险代理人
C 、 保险经纪人
D 、 保险公估人
答案： B
解析：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
4、理财师应对客户的理财方案进行定期评估()不是定期评估的频率需考虑的因素。
A 、 客户的投资风格
B 、 客户个人财务状况变化幅度
C 、 客户的投资金额和占比
D 、 客户的性格特征
答案： D
解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
5、()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。
A 、 基础信息
B 、 财务信息
C 、 定量信息
D 、 定性信息
答案： B
解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。
6、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是( )。
A 、 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
B 、 客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C 、 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D 、 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
答案： C
解析：由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。
7、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。
A 、 巴黎银行同业拆借利率
B 、 上海银行同业拆借利率
C 、 伦敦银行同业拆借利率
D 、 东京银行同业拆借利率
答案： C
解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LI-BOR)。
8、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。
A 、 30%
B 、 50%
C 、 60%
D 、 80%
答案： D
解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。
9、民事活动中最核心、最基本的原则是()。
A 、 诚实信用
B 、 公平
C 、 自愿
D 、 等价有偿
答案： A
解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
10、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是( )。
A 、 利率风险又称价格风险
B 、 当利率上涨时，债券价格下降
C 、 在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D 、 债券到期时间越长，利率风险越大
答案： C
解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。
11、如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用( )。
A 、 格式条款
B 、 非格式条款
C 、 标准条款
D 、 固有条款
答案： B
解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
12、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是()。
A 、 投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B 、 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C 、 证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D 、 基金托管人负责管理和运用基金资产
答案： C
解析：证券投资基金按收益凭证是不可收回，分为开放式基金和封闭式基金，A项错误。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，B项错误。基金管理人负责管理和运用基金资产，D项错误。
13、假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。
A 、 1%
B 、 3%
C 、 5%
D 、 10%
答案： C
解析：按单利计算，130000=100000 ×(1+6r)，故r=5%。
14、一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。
A 、 家庭衰老期
B 、 家庭成长期
C 、 家庭成熟期
D 、 家庭形成期
答案： C
解析：家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。
15、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5%，在单利计息情况下，目前需存入的资金为( )元。(答案取近似数值)
A 、 31500
B 、 30000
C 、 32857.14
D 、 29803.04
答案： B
解析：目前需存入的资金为：34500/(1+5%×3)=30000(元)。
16、下列属于《中华人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是()。
A 、 社会公益基金
B 、 证券投资基金
C 、 政府建设基金
D 、 保险基金
答案： B
解析：《中华人民共和国证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。
17、理财规划合同宜采用( )。
A 、 口头形式
B 、 见证形式
C 、 书面形式
D 、 默示形式
答案： C
解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。
18、企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()。
A 、 1月
B 、 1年
C 、 1季
D 、 半年
答案： A
解析：在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。
19、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指()。
A 、 存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
B 、 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
C 、 本金亏损概率较高，收益波动性大的产品
D 、 本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
答案： C
解析：高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大的理财产品。
20、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是()。
A 、 代理人丧失民事行为能力
B 、 代理人串通第三人损害代理人的利益
C 、 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D 、 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害
答案： A
解析：依据《中华人民共和国民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。
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