【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于银行从业资格法律法规章节考点模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

     【多选】货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有(　　)。

　　A.债券市场 　　B.大额可转让定期存单市场

　　C.同业拆借市场 D.回购市场 E.票据市场

　　【答案】BCDE

　　【解析】货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场和债券市场属于资本市场。

　　【单选】下列不属于货币市场特点的是(　　)。

　　A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.期限短、流动性差 D.交易量大、交易频繁

　　【答案】C

　　【解析】货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　【单选】下列关于同业拆借市场的说法，错误的是(　　)。

　　A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

　　B.同业拆借市场资金融通的期限较短，无担保条件下进行的资金与信用的直接交换

　　C.同业拆借的潜在信用风险不高

　　D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

　　【答案】C

　　【解析】同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

　【单选】下列关于回购交易的说法中，正确的是(　　)。

　　A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

　　B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

　　C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

　　D.债券回购一般以小额交易为主

　　【答案】A

　　【解析】在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

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     【多选】下列关于传统的票据市场和现代商业票据市场的说法，正确的有(　　)。

　　A.传统票据市场的票据一般分为汇票、本票、支票三类

　　B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

　　C.现代商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段

　　D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景

　　E.现代商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

　　【答案】ACDE

　　【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

　　现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

　　【单选】商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人，这种行为指的是(　　)。

　　A.票据贴现 B.票据承兑

　　C.票据再贴现 D.票据转贴现

　　【答案】A

　　【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。

　　银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。

　　【单选】下列关于大额可转让定期存单(CDs)的说法，错误的是(　　)。

　　A.大额可转让定期存单不记名而且可以转让

　　B.大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大

　　C.大额可转让定期存单可以提前支取，也可以在二级市场上转让

　　D.有专门的大额可转让定期存单二级市场

　　【答案】C

　　【解析】大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大。

　　大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

　　大额可转让定期存单是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。

　　【单选】资本市场主要包括(　　)。

　　A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　B.股票市场和债券回购市场

　　C.债券市场和股票市场

　　D.股票市场、外汇市场、票据市场

　　【答案】C

　　【解析】资本市场主要包括债券市场和股票市场。

　　【多选】资本市场的主要特点有(　　)。

　　A.风险大

　　B.收益较高

　　C.期限长

　　D.流动性差

　　E.交易频繁

　　【答案】ABCD

　　【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。

　　【单选】下列关于普通股的说法中，错误的是(　　)。

　　A.普通股享有优先于债权人的清偿权

　　B.普通股享有经营决策的参与权

　　C.普通股收益分配随利润变动而变动

　　D.普通股享有优先认股权

　　【答案】A

　　【解析】当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。

　　【多选】与普通股票相比，优先股票的特点在于(　　)。

　　A.优先股股息是固定的

　　B.优先股有优先认股权

　　C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

　　D.优先股股东一般没有投票权

　　E.在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产

　　【答案】ACDE

　　【解析】普通股有优先认股权，优先股没有这个权利。

　　【判断】无面额股票在股票票面上不记载股票面额，也不用注明它在公司总股本中所占有的比例。无面额股票没有票面价值，但有账面价值，其价值反映在股票发行公司的账面上。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占有比例的股票。无面额股票没有票面价值，但有账面价值，其价值反映在股票发行公司的账面上。

       【单选】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是(　　)。

　　A.B股 B.N股

　　C.H股 D.A股

　　【答案】D

　　【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

　　【单选】由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(　　)。

　　A.A股 B.B股

　　C.H股 D.N股

　　【答案】C

　　【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票;

　　B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;

　　H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;

　　N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。

　　【单选】按(　　)划分，股票可分为普通股和优先股。

　　A.是否记载股东姓名

　　B.是否有实物载体

　　C.股票所代表的股东权利

　　D.投资主体的性质不同

　　【答案】C

　　【解析】按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。

　　【多选】我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括(　　)。

　　A.沪深主板市场

　　B.中小企业板市场

　　C.创业板市场

　　D.全国中小企业股份转让系统

　　E.区域股权交易市场

　　【答案】ABC

　　【解析】我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

　　【多选】下列有关我国多层次股票市场的说法中，正确的有(　　)。

　　A.创业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场

　　B.区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场

　　C.中小企业板上市的公司大多为从事高科技行业，成立时间往往较短、规模较小，业绩也不突出，但是具有很大的成长空间

　　D.沪深主板市场主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市

　　E.证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所

　　【答案】BDE

　　【解析】中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

　　区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场。

　　创业板上市的公司大多为从事高科技行业，成立时间往往较短、规模较小，业绩也不突出，但是具有很大的成长空间。

　　沪深主板市场主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市。

　　证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。

　　【多选】债券市场具有的功能包括(　　)。

　　A.融资功能 B.资源优化配置功能

　　C.投资功能 D.宏观调控功能

　　E.防范金融风险功能

　　【答案】ABCDE

　　【解析】作为金融市场的一个重要组成部分， 债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能

　　【多选】按发行主体分类，债券可分为(　　)。

　　A.国家债券 　　B.地方政府债券

　　C.金融债券 　　D.公司债券

　　E.公募债券

　　【答案】ABCD

　　【解析】债券按发行主体分类可分为国家债券、　地方政府债券、公司债券和金融债券。

　　【单选】按(　　)分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

　　A.发行主体 B.利率是否固定

　　C.利息支付方式 D.募集方式

　　【答案】C

　　【解析】按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

　　【单选】下列属于债券定价的外部因素的是(　　)。

　　A.债券的面值 　　 B.债券的有效期

　　C.基准利率 　　D.发行手续费

　　【答案】C

　　【解析】债券定价的外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项“A.债券的面值和B.债券的有效期”属于内部因素。选项“D.发行手续费”属于发行人发行成本。

　　【单选】下列关于债券发行的说法中，错误的是(　　)。

　　A.债券的发行价格与债券的面值必须一致

　　B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

　　C.债券期限越长，其发行价格就可能较低

　　D.在影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限

　　【答案】A

　　【解析】当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行;反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大，其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。在影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。

　　【多选】下列各项中属于中债指数产品体系的有(　　)。

　　A.中债总指数

　　B.中债成分指数

　　C.中债投资者分类指数

　　D.中债外币计价指数

　　E.中债绿色系列指数

　　【答案】ABCDE

　　【解析】我国于2002年由中央国债登记结算有限公司公司开始发布中国债券指数系列。截至2017年底，中债指数产品体系主要包括中债总指数、中债成分指数、中债定制指数、中债策略型指数、中债投资者分类指数、中债外币计价指数、中债绿色系列指数等。