【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格证公司信贷章节模拟试题，供大家参考!更多关于银行从业资格考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一、单项选择题

　　1.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为(　)。

　　A.区域自然条件

　　B.区域市场化程度与法制框架

　　C.区域产业结构

　　D.区域经济发展水平

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查区域风险分析中外部因素分析的内容。对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。

　　2.一般来说，某区域的市场化程度越(　)，区域风险越低;信贷平均损失比率越(　)，区域风险越低。

　　A.高 高　　 B.高 低

　　C.低 高　　 D.低 低

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查区域风险分析中外部因素分析的内容。通常情况下，区域的市场化程度越高，区域风险越低;信贷平均损失比率越低，区域风险越低。故选B。

       3.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是(　)。

　　A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力

　　B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升

　　C.不良率变幅大于1时，表明区域风险下降;小于1时，表明区域风险上升

　　D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查区域风险分析中内部因素分析时常用的指标。A选项利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考察的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力。B选项信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升;反之，该指标若过小甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好。C选项不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降;反之说明资产质量下降，区域风险上升。D选项信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处的相对位置，一般当该指标大于1时，表明区域风险高于银行一般水平。

　　4.根据波特五力模型，一个行业的(　)时，该行业风险较小。

　　A.进入壁垒高

　　B.替代品威胁大

　　C.买卖方议价能力强

　　D.现有竞争者的竞争能力强

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查了行业风险分析的一种方法----波特五力模型法。根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。

　　5.在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在(　)。

　　A.启动阶段　　 B.成长阶段

　　C.成熟阶段　　 D.衰退阶段

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查了行业风险分析的一种方法——行业风险分析框架法。该方法从七个方面对一个行业的潜在风险进行分析，其中一个方面就是行业成熟度，而行业成熟度有一个四阶段模型，其中在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是：很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受;也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。

　　6.2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万美元(3%×2000)、负债支付增加150万美元(3%×5000)，从而银行利润减少了90万美元(60-150)，此时B银行遭遇的是(　)，属于(　)。

　　A.汇率风险;国别风险

　　B.经济风险;区域风险

　　C.利率风险;国别风险

　　D.清算风险;市场风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查国别风险分析的内容。银行利润的减少由利率上升导致，因而属于利率风险。利率风险属于国别风险。

　　7.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于(　)。

　　A.清算风险 　　　B.利率风险

　　C.流动性风险　　 D.主权风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查国别风险分析的内容。A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，这种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。

　　8.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是(　)。

　　A.信贷资产质量　　 B.稳定性

　　C.盈利性　　　　　 D.流动性

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查了区域风险分析中内部因素分析的知识。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用的内部指标包括3个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

　　9.下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是(　)。

　　A.信贷平均损失比率

　　B.流动比率

　　C.存量存贷比率

　　D.增量存贷比率

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查内部因素分析的内容。评价信贷资产质量(安全性)主要有以下几个指标：(1)信贷平均损失比率;(2)信贷资产相对不良率;(3)不良率变幅;(4)信贷余额扩张系数;(5)利息实收率;(6)加权平均期限。流动比率、存量存贷比率和增量存贷比率都是反映区域信贷资产流动性的指标。

　　10.关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是(　)。

　　A.供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强

　　B.购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强

　　C.供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强

　　D.购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查波特五力模型的内容。一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：(1)购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例;(2)卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成;(3)购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行;(4)购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。

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       二、多项选择题

　　1.成长阶段的企业(　)。

　　A.代表着最低的风险

　　B.现金和资本需求非常大

　　C.可能出现偿付问题

　　D.产品已实现标准化并被大众所接受

　　E.成功率最高

　　『正确答案』BC

　　『答案解析』本题考查行业风险分析框架。成熟期的行业代表着最低的风险，成长阶段的企业代表中等程度的风险，故A选项不符合题意。成长阶段拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大，故B选项符合题意。在成长阶段，连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险，故C选项符合题意。成熟期(而非成长阶段)企业的产品已实现标准化并且被大众所接受，故D选项不符合题意。成熟期的行业成功率相对较高，而成长期的很多企业会失败，或者无法承受竞争压力而选择退出，故E选项不符合题意。

　　2.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括(　)。

　　A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓

　　B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素

　　C.利润在这一阶段达到最大化

　　D.资产增长加快

　　E.营业利润创造连续而稳定的现金增值

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查行业风险分析框架。成熟阶段行业的销售、利润和现金流分别有以下特点：(1)销售方面，产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓，产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素;(2)利润方面，由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化;(3)现金流方面，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故A、B、C、E选项符合题意，D选项不符合题意。

　　3.影响行业风险的因素有(　)。

　　A.经济周期

　　B.产业发展周期

　　C.产业组织结构

　　D.地区生产力布局

　　E.产业链的位置

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查行业风险分析的内容。行业风险的产生主要受以下因素影响：(1)受经济周期的影响;(2)受产业发展周期的影响;(3)受产业组织结构的影响;(4)受地区生产力布局的影响;(5)受国家政策的影响;(6)受产业链的位置影响。故A、B、C、D、E选项均符合题意。

　　4.处于启动阶段的行业(　)。

　　A.代表着最高的风险

　　B.有大量的现金需求

　　C.偿付能力较弱

　　D.对风险投资者有较强的吸引力

　　E.对银行有较强的吸引力

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查行业风险分析框架。处于启动阶段的行业代表着最高的风险，故A选项符合题意。处于启动阶段的行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中偿付能力都较弱，故B、C选项符合题意。倾向于投资股权的风险投资商和其他投资者是处于启动阶段行业的企业的主要投资来源，他们希望最终能从企业的成功中获得较高的收益。而银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自于贷款利率的低收益，所以这一阶段对银行来说没有任何吸引力。故D选项符合题意，E选项不符合题意。

　　5.下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有(　)。

　　A.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈

　　B.较低的经营杠杆增加竞争

　　C.市场成长越迅速，竞争程度越大

　　D.退出市场的成本越高，竞争程度越大

　　E.在行业发展阶段的前期，竞争较为激烈

　　『正确答案』AD

　　『答案解析』本题考查行业风险分析框架。行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈，故A选项说法正确。高经营杠杆增加竞争，故B选项说法不正确。市场成长越缓慢，竞争程度越大，故C选项说法不正确。退出市场的成本越高，竞争程度越大，故D选项说法正确。在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化，故E选项说法不正确。

　　三、判断题

　　1.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。(　)

　　Y.对　　 N.错

　　『正确答案』Y

　　『答案解析』本题考查波特的五力模型这一知识点。如果买方拥有讨价还价能力，则买方一定会利用它。购买者主要通过其压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力来影响行业中现有企业的盈利能力。

　　2.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。(　)

　　Y.对　　 N.错

　　『正确答案』N

　　『答案解析』本题考查行业风险分析的内容。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

　　3.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。(　)

　　Y.对　　 N.错

　　『正确答案』Y

　　『答案解析』本题考查行业风险分析的内容。行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

　　4.采用世界市场研究中心的方法计算国别风险时，分值越小风险越高。(　)

　　Y.对　　 N.错

　　『正确答案』N

　　『答案解析』本题考查衡量国别风险的方法。世界市场研究中心计算国别风险的思路是将每个国家六项考虑因素(政治、经济、法律、税收、运作、安全性)中的每一项都给出风险评分，分值1～5，1表示最低风险，5表示最高风险，最终计算结果的分值为1.0～1.24代表风险非常小，分值为4.5～5.0则代表风险极高。也就是说，在这种计算方法中，分值越小风险越低。

　　5.用PRS集团(政治风险服务集团)的计算方法计算国别风险时，如果分值在0～50分之间，则说明风险非常高。(　)

　　Y.对　　 N.错

　　『正确答案』Y

　　『答案解析』本题考查国别风险衡量的方法。在PRS集团的计算方法中，分值100代表风险最低，0代表风险最高。分值在0～50分之间，代表风险非常高;而85～100分则代表风险非常低。