【备考一练】2019年初级银行从业资格考试银行管理练习试题10

2019年08月08日 来源:来学网

  1.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定,商业银行拨备覆盖率基本标准为( )。

  A.150%

  B.200%

  C.100%

  D.60%

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查拨备覆盖率。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第七条,贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

  2.商业银行通常将( )看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

  A.信用风险

  B.声誉风险

  C.市场风险

  D.国家风险

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

  3.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。

  A.存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密

  B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定银行

  C.存款自愿,取款审查,存款有息,存入指定银行

  D.存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查个人存款原则。根据《商业银行法》第二十九条,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

  4.根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

  A.监事会

  B.董事会

  C.高级管理层

  D.股东大会

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查操作风险。根据《商业银行操作风险管理指引》第六条,商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险,并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

  5.( )是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

  A.自我对冲

  B.市场对冲

  C.风险分散

  D.风险转移

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查风险对冲的分类。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

  6.商业银行在贷款定价中,对于信用等级较低的客户,可以在基准利率的基础上调高利率,这种风险管理策略是( )。

  A.风险分散

  B.风险转移

  C.风险规避

  D.风险补偿

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对信用等级较低的客户,商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。

  7.以下不属于我国商业银行采用的信用卡透支额计息方式的是( )。

  A.全额罚息

  B.超授信额度罚息

  C.容差全额罚息

  D.余额计息

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查信用卡透支计息方式。目前,我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种,分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息,其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。

  8.我国《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。

  A.8%

  B.10%

  C.15%

  D.20%

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查贷款。我国《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

  9.下列关于债券回购的选项中,错误的是( )。

  A.债券回购率一般高于同业拆借利率

  B.债券回购的交易量远大于同业拆借

  C.定期回购比隔日回购的风险大

  D.债券回购的利率由双方协商确定

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查债券回购。债券回购是商业银行短期借款的重要方式,它还包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比,债券回购风险要低得多,对信用等级相同的金融机构来说。债券回购率一般低于拆借率。因此,债券回购的交易量要远大于同业拆借。

  0.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定,商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段,关于与此相关的有效措施,下列说法错误的是( )。

  A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

  B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

  C.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范,八小时之外的可不用关注

  D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类,以避免潜在的利益冲突

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查操作风险。根据《商业银行操作风险管理指引》第十七条,商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施之一为:重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。

  11.下列关于商业银行贷款期限的选项中,错误的是( )。

  A.自营贷款期限最长一般不得超过10年

  B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

  C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

  D.中期贷款展期期限累计不得超过一年

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查贷款期限。中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

  12.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任,确保其风险知情权。

  A.开展宣传营销

  B.强调产品风险

  C.抄写风险提示

  D.抄写收益承诺

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查柜面业务操作风险。根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式,告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害,提高客户自我保护意识;以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任,确保其风险知情权。

  13.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。

  A.10%

  B.15%

  C.30%

  D.50%

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查关联方的授信余额。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第三十二条,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。

  14.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是( )。

  A.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后,银行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告

  B.监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价,并与监管激励措施挂钩

  C.银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理

  D.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查绩效考评。A项,根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》(下面简称《指引》)第二十八条,银行业金融机构年终绩效考评工作完成后,银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构;C项,根据该《指引》第二十九条,银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理;D项,根据该《指引》二十七条,银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。

  15.商业银行的贸易融资属于( )。

  A.流动资金贷款

  B.固定资产贷款

  C.项目融资

  D.并购贷款

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查贸易融资。商业银行的贸易融资属于流动资金贷款。

  16.下列哪项指标不符合《金融租赁公司管理办法》的规定( )

  A.资本净额与风险加权资产的比例不得低于8%

  B.对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%

  C.对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的20%

  D.同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查金融租赁。根据《金融租赁公司管理办法》第四十八条,金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定:①资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);②对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;③对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;④同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。

  17.我国金融债券的发行主体不包括( )。

  A.政策性银行

  B.商业银行

  C.企业集团财务公司

  D.上市公司

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查金融债券。金融债券发行主体主要包括:政策性商业银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

  18.根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定( )。

  A.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本

  B.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本

  C.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本

  D.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查信贷管理。根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程,按照国家利率管理相关规定进行贷款定价,并严格遵守下列规定:①不得以贷转存;②不得存贷挂钩;③不得以贷收费;④不得浮利分费;⑤不得借贷搭售;⑥不得一浮到顶;⑦不得转嫁成本。

  19.下列关于支票特点的选项中,错误的是( )。

  A.支票的出票人是银行存款客户

  B.支票的付款人是银行

  C.支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点

  D.支票结算适用于单位和个人在不同票据交换区的各种款项的结算

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查支票。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项的结算。

  20.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述,错误的是( )。

  A.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

  B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

  C.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方面的职责

  D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查合规风险管理。根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定,商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

  21.债券投资的( )不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

  A.名义收益率

  B.即期收益率

  C.持有期收益率

  D.到期收益率

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查债券收益。债券投资的持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

  22.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外,从业机构应当选择作为资金存管机构的是( )。

  A.基金公司

  B.证券公司

  C.商业银行

  D.保险公司

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。

  23.债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

  A.信用风险

  B.利率风险

  C.购买力风险

  D.流动性风险

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查债券投资风险。债券投资的购买力风险是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

  24.( )适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。

  A.汇兑

  B.托收承付

  C.委托收款

  D.银行本票

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查委托收款。委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。

  25.下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是( )。

  A.限制资产转让

  B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

  C.罚款

  D.限制分配红利和其他收入

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》,银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分:①对违反审慎经营规则的监管措施;②对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施;③其他监督管理措施。ABD三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。C项,罚款属于行政处罚的手段。

  26.银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作,并向银行业监管机构报送自我评估报告。

  A.半年

  B.一年

  C.两年

  D.三年

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查绿色信贷。根据《绿色信贷指引》第二十六条,银行业金融机构应当根据本指引要求,至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作,并向银行业监管机构报送自我评估报告。

  27.根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )。

  A.金融类公司股权投资

  B.自用固定资产投资

  C.实业投资

  D.金融产品投资

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查信托公司固有业务。根据《信托公司管理办法》第二十条,信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资,但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

  28.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款属于( )。

  A.M0

  B.M1

  C.M2

  D.M3

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查货币供应量的划分。M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

  29.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定,商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的,银行业监管机构应当根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定( )。

  A.实施合并重组

  B.采取相应监管措施

  C.实施行政处罚

  D.向商业银行发出风险提示,并提出整改要求

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查贷款损失准备。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第二十三条,商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的,银行业监管机构向商业银行发出风险提示,并提出整改要求;连续6个月低于监管标准的,银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,采取相应监管措施。

  30.( )是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

  A.短期流动性调节工具(SLO)

  B.常备借贷便利(SLF)

  C.中期借贷便利(MLF)

  D.抵押补充贷款(PSL)

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查新型货币政策工具。抵押补充贷款(PSL)的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

  31.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。

  A.“本理财产品有投资风险,只保障理财资金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”

  B.“如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估”

  C.本理财产品有投资风险,只能保证获得合同明确承诺的收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资

  D.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查理财业务。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条,理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书,风险揭示书应当使用通俗易懂的语言,并至少在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

  32.《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币( )。

  A.20万元

  B.30万元

  C.50万元

  D.100万元

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查我国的存款保险制度。《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,这一限额高于世界多数国家的保障水平,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

  33.下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。

  A.申请前一年,母公司注册资本金不得低于5亿元人民币

  B.申请前一年,并表核算的成员单位资产总额不得低于30亿元人民币

  C.母公司成立一年以上,并且有集团内部财务管理和资金管理经验

  D.申请前1年,按规定并表核算的成员单位的净资产率不低于30%

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查财务公司的设立。根据《企业集团财务公司管理办法》第七条,申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括:①申请前1年,母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;②申请前1年,按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币,净资产率不低于30%;③母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。

  34.根据《商业银行合规风险管理指引》,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。

  A.效益优先和合规为辅

  B.一切从经济效益出发

  C.倡导合规和惩处违规

  D.做大规模和做强效益

  『正确答案』C

  『答案解析』本题考查合规风险管理。根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

  35.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,个人住房抵押贷款的风险权重为( )。

  A.45%

  B.50%

  C.60%

  D.75%

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查《商业银行资本管理办法(试行)》。根据《商业银行资本管理办法(试行)》第六十五条,个人住房抵押贷款的风险权重为50%。

  36.在我国,个人投资人认购大额存单起点金额不低于( )万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于( )万元。

  A.10;500

  B.10;1000

  C.30;500

  D.30;1000

  『正确答案』D

  『答案解析』本题考查大额存单。根据《大额存单管理暂行办法》第六条,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

  1.下列关于商业银行风险的选项中,正确的有( )。

  A.市场风险主要存在于交易账户

  B.信用风险主要存在于银行账户

  C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

  D.对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入

  E.操作风险具有普遍性,却不能给商业银行带来盈利

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查风险管理。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性,却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的,对其进行有效管理通常需要较大规模的投入,应当控制好合理的成本收益率。

  2.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》,商业银行选择的计量方法应当至少满足( )。

  A.能够覆盖所有风险暴露

  B.有一定的模型作为基础

  C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

  D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

  E.能够在单一和并表层面按国别计量风险

  『正确答案』CDE

  『答案解析』本题考查国别风险管理。根据《银行业金融机构国别风险管理指引》,商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求:①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;②能够在单一和并表层面按国别计量风险;③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

  3.政治风险包括( )。

  A.政权风险

  B.政局风险

  C.政策风险

  D.社会风险

  E.对外关系风险

  『正确答案』ABCE

  『答案解析』本题考查政治风险。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。

  4.下列关于赤道原则的表述正确的有( )。

  A.赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资

  B.要求金融机构在向项目投资时,要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估

  C.是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的

  D.要求金融机构在向项目投资时,要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的负面影响

  E.旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准

  『正确答案』ABDE

  『答案解析』本题考查赤道原则。C项,赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的。

  5.商业银行对客户进行信用评级后,首要工作就是判断该客户的债务承受能力,即确定客户的最高债务承受额。一般来说,决定客户债务承受能力的主要因素是( )。

  A.信用等级   B.所有者权益

  C.流动性比率  D.资本充足率

  E.资产收益率

  『正确答案』AB

  『答案解析』本题考查信用评级。一般来说,决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益。

  6.下列属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有( )。

  A.经批准发行财务公司债券

  B.同业拆借

  C.对金融机构的股权投资

  D.对成员单位产品的融资租赁

  E.有价证券投资

  『正确答案』ACDE

  『答案解析』本题考查财务公司业务。根据《企业集团财务公司管理办法》第二十九条,符合条件的财务公司,可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务:①经批准发行财务公司债券;②承销成员单位的企业债券;③对金融机构的股权投资;④有价证券投资;⑤成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。

  7.根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。

  A.解散

  B.强制申请破产

  C.接管

  D.促成重组

  E.撤销

  『正确答案』CDE

  『答案解析』本题考查问题银行的处置方式。根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

  8.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象( )。

  A.在股权上或者经营决策上直接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的

  B.在股权上或者经营决策上间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的

  C.共同被第三方企事业法人所控制的

  D.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的

  E.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查集团客户。集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:(1)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(2)共同被第三方企事业法人所控制的;(3)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的;(4)存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

  9.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》明确,集团客户授信业务风险是指由于( )等情况,导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息,或给商业银行带来其他损失的可能性。

  A.商业银行对集团客户多头授信

  B.商业银行对集团客户过度授信

  C.商业银行对集团客户不适当分配授信额度

  D.集团客户经营不善

  E.集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查集团客户授信业务风险。指引明确,集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度,或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况,导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息,或给商业银行带来其他损失的可能性。

  10.按照党中央,国务院决策部署,鼓励各类金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务,其中包括( )。

  A.基金、信托

  B.银行

  C.证券

  D.保险

  E.消费金融

  『正确答案』ABCDE

  『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,党中央、国务院积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。

  1.信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中,也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查信用风险。信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中,也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

  2.由于市场风险主要来自所属经济体系,因此具有明显的系统性风险特征,难以通过分散化投资完全消除。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查市场风险。由于市场风险主要来自所属经济体系,因此具有明显的系统性风险特征,难以通过分散化投资完全消除。

  3.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合,只要组合中的资产个数足够多,该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查投资组合。对于由相互独立的多种资产组成的投资组合,只要组合中的资产个数足够多,该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

  4.风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』B

  『答案解析』本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消极的风险管理政策,不应当成为商业银行风险管理的主导策略。

  5.按照审贷分离的原则,信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。( )

  A.正确

  B.错误

  『正确答案』A

  『答案解析』本题考查审贷分离。按照审贷分离的原则,信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。

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