来学网小编温馨提示：2019年银行从业资格考试已经全部结束，2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间，来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次，分为上半年和下半年各一次，其中报名时间分别为上半年的3-4月和下半年的8-9月。预计2020年银行从业资格考试时间为5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！

一、银行理财产品概述

银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目 标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。

银行理 财产品业务是指银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资 者财产进行投资和管理，相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担。

(一)银行理财产品要素类型(三类)

产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体;

产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等;

产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、 募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行 终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

(二)银行理财产品发展概述

第一阶段为2005年11月以前，萌芽阶段

第二阶段为2005年11月至2008年中期，起步阶段

第三阶段为2008年中期至2011年底，规范阶段

第四阶段为2012年至2017年底，深化发展阶段

第五阶段为2018年至今，转型阶段

二、银行理财产品分类及特点

(一)银行理财产品分类

1.按照产品风险分类

极低风险产品 、低风险产品 、中等风险产品 、较高风险产品 、高风险产品 。

表4-1 投资者风险承受能力分类

对应风险承受能力	投资者类型	适合的理财产品
风险承受能力极低	保守型	极低风险
风险承受能力较低	谨慎型	极低风险、低风险
风险承受能力一般	稳建型	极低风险、低风险、中等风险
风险承受能力较高	积极型	极低风险、低风险、中等风险、较高风险
风险承受能力很高	激进型	极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险

例题

下列关于信托理财产品的说法不正确的是( )。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常较好

答案：D

解析：信托计划最典型的缺点是流动性差。