来学网小编温馨提示：2019年银行从业资格考试已经全部结束，2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间，来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次，分为上半年和下半年各一次，其中报名时间分别为上半年的3-4月和下半年的8-9月。预计2020年银行从业资格考试时间为5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！

(一)按财富观分类

储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。

比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的(也即客户基本容易接受的)产品和服务。

(1)储藏者，量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。

(2)积累者，担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

(3)修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量入。

(4)挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者。

(5)逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。

(二)按风险态度分类(2017考点)

(1)风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

(2)风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。

(3)风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。

(三)按客户资产分类

按照管理资产( AUM )对客户进行分类评级。AUM ( Asset Under Management )，一般理解为客户的活期和定期存款，也包括理财、基金、保险等投资总额。一般采用客户AUM 月日均指标进行客户评级。

大众客户

AUM 值在50 万元人民币以下。大众客户的需求一般为资金周转需求，针对此类客户，理财师应合理降低客户服务成本、用专业优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户。

2. 贵宾客户

AUM 值在50 万元人民币以上。

贵宾客户数量一般占客户总数量的20% ，但资金存量却达到银行资金存量的60% 。

通常，贵宾客户年龄多在35～50 岁，对于家庭的关注度比较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划。理财师应高度关注此类客户，有针对性地提供产品，提高客户满意度及忠诚度。

(四)按客户利润贡献度分类

客户利润贡献度( Customer Profitability Analysis, CPA )是指一定时期内客户为银行创造的价值。

客户贡献度指标包括综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。

综合贡献=综合收益-运营成本

例题

按照客户的人际风格，把客户分为(　)。

A、猫头鹰型

B、鸽子型

C、孔雀型

D、老鹰型

E、小鸟型

【正确答案】 ABCD

【答案解析】

本题考查不同的客户分类方法。按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。