【精讲考点】2020初级银行从业资格证个人理财知识点:分析客户家庭财务现状

2019年12月31日 来源:来学网

来学网小编温馨提示:2019年银行从业资格考试已经全部结束,2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间,来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次,分为上半年和下半年各一次,其中报名时间分别为上半年的3-4和下半年的8-9。预计2020年银行从业资格考试时间5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式,届时考生可登录中国银行业协会网进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分,及格分 60 分。考试实行 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点,希望能够对大家备考有所帮助!

一、收集客户信息的必要性和基本技巧

(一)信息收集的重要性

对于理财规划服务而言,没有较完整的客户信息,不可能提供综合全面合适的建议。

(二)信息收集的方法和步骤

首先,理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息;

其次,引导客户,告诉客户为什么我们要了解这些信息:我们能通过这些信息,可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;

再次,在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,不要去问那些与其不相关的信息;

最后,制定系统性收集客户信息的框架,以便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息。

二、客户信息的内容

客户信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息: 2016、2017考点

1.家庭各类资产额度;

2.家庭各类负债额度;

3.家庭各类收入额度;

4.家庭各类支出额度;

5.家庭储蓄额度。

定性信息包括:

1.家庭基本信息:联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

2.职业生涯发展状况:包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

3.家庭主要成员的情况:包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等,还包括子女的情况,如是否财务独立或者学程阶段等。

4.客户的期望和目标:客户的生活品质要求,以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

定量信息主要靠理财师收集,定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

三、客户信息的整理

客户信息的整理通常是针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表:

通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计;

通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

 

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