【章节练习】2020年初级银行从业资格证《个人理财》练习题(十七)

2020年01月03日 来源:来学网

第1题 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1

正确答案:D

解析: 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起1年内行使,未行使的,申请权取消。

第2题 个人理财产品风险方面,按照个人理财产品的主要构成要素,可以分为三个类型,下列说法不正确的是()。

A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险

B.支付条款中蕴涵的支付结构风险

C.外汇产品交易时的汇率风险

D.理财机构的投资管理风险

正确答案:C

解析: 个人理财产品风险方面,按照个人理财产品的主要构成要素,可以分为如下三个类型:一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险;二是支付条款中蕴涵的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。

第3题 下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是()。

A.股票

B.房地产

C.保险费

D.定期存款

正确答案:D

解析: 属于个人资产负债表中流动资产的是定期存款。

第4题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A.20

B.24

C.36

D.72

正确答案:A

解析: 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

第5题 下列不属于商业银行开展的中间业务是()。

A.银行间同业拆借业务

B.个人理财业务

C.代理买卖外汇业务

D.承销金融债券业务一

正确答案:A

解析: 不属于商业银行开展的中问业务是银行间同业拆借业务。

第6题 客户无法从下列()渠道获得理财产品的信息。

A.发售机构的网站

B.银行柜台

C.第三方理财服务机构

D.证券交易所

正确答案:D

解析: 客户可以从三个渠道获得产品信息,即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

第7题 下列()不属于VaR方法的优点。

A.简洁明了

B.容易掌握

C.确定必要资本

D.可事中计算

正确答案:D

解析: VaR方法有三个优点:(1)VaR模型测量风险简洁明了,统一了风险计量标准,管理者和投资者较容易理解掌握;(2)可以事前计算,降低市场风险;(3)确定必要资本及提供监管依据。

第8题 当商业银行设立分支机构时,下列说法正确的是()。

A.拨付给分支机构营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构具有独立的法人资格

C.总行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度

D.各分支机构自行盈亏

正确答案:C

解析: A.应该不超过60%,B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格,D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务,对外先以自己经营管理的财产承担民事责任,不足部分由总行承担。

第9题 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在()的有价证券市场。

A.360

B.1年以内(不含1年)

C.1年以内(含1年)

D.365

正确答案:C

解析: 货币市场又称短期资金市场,是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括一年)的有价证券市场。

第10题 下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()。

A.抗系统风险能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

正确答案:D

解析: 股票市场的收益和黄金理财产品的收益一般来说是负相关,或者是不相关,故D的说法不正确。

第11题 银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的(  )。

A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议

D.为客户信息保密

正确答案:C

解析: 银行业从业人员面对客户的时候,不应该做的热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议。

第12题 单利和复利的区别在于()。

A.单利的计息期总是1年,而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案:D

解析: 单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算。

第13题 货币之所以具有时间价值,不是因为()。

A.货币占用具有机会成本

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.投资风险需要补偿

D.存款利息

正确答案:D

解析: 货币之所以具有时间价值是因为货币占用具有机会成本、通货膨胀可能造成货币贬值、投资风险需要补偿。而不是存款利息。

第14题 《证券投资基金法》的调整对象是()。

A.社会公益基金

B.保险基金

C.证券投资基金

D.政府建设基金

正确答案:C

解析: 《证券投资基金法》的调整对象仅限于证券投资基金。

第15题 下列说法错误的为()。

A.不同的无差异曲线不会相交

B.无差异曲线的位置越高,它带来的满意程度就越高

C.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面

D.无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线

正确答案:D

解析: 无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。一般情况下曲线越陡,表明风险越大,要求的边际收益率补偿越高。不同投资者因为偏好不同,会拥有不同的无差异曲线族。

第16题 商业银行开办代客境外理财业务时,应按照()原则,建立客户适合度评估机制。

A.了解你的客户

B.了解客户风险承受能力

C.了解客户风险喜好

D.了解客户风险认知程度

正确答案:A

解析: 商业银行开办代客境外理财业务时,应按照“了解你的客户”原则,建立客户适合度评估机制,依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估,确定客户风险等级,向客户提供与其风险等级适当的产品,避免理财业务人员错误销售和不当销售。

第17题 下列()不是代客境外理财产品的特点。

A.资金投资市场在境外

B.可投资境外商品类衍生产品

C.不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券

D.可以直接用人民币投资

正确答案:B

解析: 与以往的银行理财产品相比,代客境外理财产品具有以下特点:第一,资金投资市场在境外。第二,可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前,商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。第三,可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品,银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。

第18题 结构性理财规划方案不包括()。

A.现金规划

B.风险管理和保险规划

C.投资规划

D.遗产规划

正确答案:D

解析: 遗产规划不属于个人理财业务

第19题 基金认购采用()原则。

A.金额申购,面额发行

B.金额认购,面额发行

C.金额认购,溢价发行

D.金额认购,折价发行

正确答案:B

解析: 基金认购的原则是“金额认购,面额发行”。

第20题 下列关于协助执行说法错误的为()。

A.银行从业人员协助对象为国家机关

B.应严格保守客户隐私

C.协助客户隐匿资产

D.不泄露执法活动

正确答案:C

解析: 协助执行是指在严格保守客户隐私的同时,协助国家机关,按法定程序进行的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。

 

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