一、单项选择题

　　1、贷款程序不包括(　)。

　　A、贷款申请

　　B、贷款调查与信用评估

　　C、贷款审批

　　D、贷款发放

　　2、(　)业务是商业银行的核心资产业务，也是其收益的主要来源。

　　A、贴现

　　B、贷款

　　C、投资

　　D、借款

　　3、提供贷款的银行和非银行金融机构为(　)。

　　A、借款人

　　B、保证人

　　C、贷款人

　　D、其他关系人

　　4、商业银行的基础头寸，是指商业银行的(　)。

　　A、全部流动资金

　　B、流动与固定资产之和

　　C、随时可用的资金

　　D、一定时期的可用资金

　　5、短期头寸的匡算，实际上是对(　)的匡算。

　　A、可用头寸

　　B、存放同业

　　C、基础头寸

　　D、可贷头寸

　　6、影响银行可用头寸减少的因素是(　)。

　　A、由他行调入资金

　　B、同业往来利息收入

　　C、存款的增加

　　D、法定存款准备金的增加

　　7、超额存款准备金在商业银行的日常业务活动中(　)。

　　A、可以自由支配

　　B、经人民银行审批可以使用

　　C、经银监会审批可以使用

　　D、不得投入使用

　　8、不构成商业银行表内资产和负债，但会形成其非利息收入的业务是商业银行的(　)。

　　A、资产业务

　　B、负债业务

　　C、投资业务

　　D、中间业务

　　9、商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动是(　)。

　　A、担保类中间业务

　　B、支付结算类中间业务

　　C、交易类中间业务

　　D、基金托管业务

　　10、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理措施是(　)。

　　A、风险回避

　　B、风险分散

　　C、风险转移

　　D、风险补偿

　　11、根据贷款“五级分类法”，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是(　)。

　　A、关注类贷款

　　B、次级类贷款

　　C、可疑类贷款

　　D、损失类贷款

　　12、(　)的前提在于商业银行对自身条件、外部形势和客观存在的风险有准确的认识。

　　A、风险分散

　　B、风险回避

　　C、风险转移

　　D、风险补偿

　　13、我国贷款五级分类中的可疑类贷款是指(　)。

　　A、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

　　B、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素

　　C、借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行担保就不会出现损失

　　D、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失

　　14、商业银行发放的5年以上的贷款是(　)贷款。

　　A、短期

　　B、中期

　　C、长期

　　D、自营

　　15、(　)是商业银行贷款的一种特殊方式。

　　A、信用贷款

　　B、定期贷款

　　C、票据贴现

　　D、担保贷款

　　16、下列不属于消费者贷款的是(　)。

　　A、汽车贷款

　　B、教育贷款

　　C、不动产贷款

　　D、信用卡透支

　　17、定期贷款是商业银行贷款的主要形式，下列不属于定期贷款的特点的是(　)。

　　A、利率相对较低

　　B、贷款期限较长

　　C、流动性较差

　　D、风险较大

　　18、某债券的投资预期收益率为11%，如资金的无风险报酬率为5%，则该项投资的风险补偿为(　)。

　　A、5%

　　B、6%

　　C、11%

　　D、16%

　　19、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，从已发行的中央银行票据来看，期限最短为(　)。

　　A、1个月

　　B、3个月

　　C、1年

　　D、3年

　　20、在我国，金融债券主要包括政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券，下列属于政策性金融债券的是(　)。

　　A、中国进出口银行发行的债券

　　B、商业银行次级债券

　　C、商业银行普通债券

　　D、企业集团财务公司发行的金融债券

　　21、下列风险类别中，属于非系统性风险的是(　)。

　　A、利率风险

　　B、购买力风险

　　C、政策风险

　　D、经营风险

　　22、关于证券投资风险的说法，错误的是(　)。

　　A、财务风险可分散或回避

　　B、利率风险属于系统性风险

　　C、多元化证券投资可分散政策风险

　　D、国债、金融债券和公司债券的信用风险依次上升

　　23、(　)诞生于中国，是我国存在的一种特殊法律规定的债券形式。

　　A、金融债券

　　B、政府债券

　　C、公司债券

　　D、企业债券

　　24、由全局性共同因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是(　)。

　　A、声誉风险

　　B、流动性风险

　　C、操作风险

　　D、系统性风险

　　25、商业银行的现金资产最具(　)。

　　A、风险性

　　B、盈利性

　　C、流动性

　　D、稳定性

　　26、(　)的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。

　　A、库存现金

　　B、超额存款准备金

　　C、存放同业

　　D、结算在途资金

　　27、商业银行现金资产的管理，应遵循(　)的原则。

　　A、总量最多

　　B、适时调节

　　C、注重收益

　　D、注重流动性

　　二、多项选择题

　　1、关于贷款人的权利、义务及限制性要求的说法，正确的有(　)。

　　A、贷款人应公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

　　B、贷款人不能向关系人发放信用贷款

　　C、贷款人有权要求借款人提供与借款有关的资料，据其条件决定贷与不贷、贷款金额等

　　D、可以向商业银行董事的亲属发放信用贷款

　　E、自营贷款和特定贷款按中国人民银行规定计收利息，贷款人不得收取其他任何费用

　　2、下列属于商业银行担保类中间业务的有(　)。

　　A、银行承兑汇票

　　B、贷款承诺业务

　　C、银行保函

　　D、备用信用证

　　E、信用卡业务

　　3、金融服务类中间业务包括(　)。

　　A、与贷款有关的业务

　　B、信托和咨询业务

　　C、代理业务

　　D、支付业务

　　E、担保业务

　　4、商业银行贷款风险控制的方法一般有(　)。

　　A、风险分类

　　B、风险分散

　　C、风险转移

　　D、风险补偿

　　E、风险回避

　　5、按贷款规模不同进行分类，商业银行贷款可以分为(　)。

　　A、信用贷款

　　B、批发贷款

　　C、担保贷款

　　D、消费贷款

　　E、零售贷款

　　6、活期贷款的特点包括(　)。

　　A、灵活

　　B、利率较高

　　C、利率较低

　　D、流动性较强

　　E、风险较大

　　7、下列属于我国商业银行证券投资工具的有(　)。

　　A、股票

　　B、中期票据

　　C、金融债券

　　D、政府债券

　　E、公司债券

　　8、下列属于金融债券的特征的有(　)。

　　A、专用性

　　B、集中性

　　C、流动性

　　D、收益性

　　E、安全性

　　三、案例分析题

　　1、某商业银行期初在中央银行的存款准备金为10000万元，其中，法定存款准备金为7000万元;期初库存现金100万元;本期同业往来清入160万元，清出150万元;向中央银行缴存现金50万元;归还向中央银行借款100万元;人民银行核定其库存现金限额为100万元;存放同业100万元，同业存放50万元;最低超额存款准备金限额1000万元。

　　根据以上资料，回答下列问题：

　　<1> 、该行期末基础头寸为(　)万元。

　　A、1060

　　B、2030

　　C、2150

　　D、3060

　　<2> 、该行期末可用头寸为(　)万元。

　　A、1210

　　B、2130

　　C、2180

　　D、3160

　　<3> 、该行期末可贷头寸为(　)万元。

　　A、2160

　　B、3030

　　C、2060

　　D、3150

　　<4> 、该行基础头寸、可用头寸和可贷头寸之间的关系可能是(　)。

　　A、可贷头寸大于可用头寸

　　B、可用头寸大于基础头寸

　　C、可贷头寸小于可用头寸

　　D、可用头寸等于基础头寸

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款程序。贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估。

　　【该题针对“贷款程序”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查贷款关系人及其权利义务。发放贷款是商业银行的核心资产业务，也是其收益和经营风险的主要来源。

　　【该题针对“贷款关系人及其权利义务”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款关系人及其权利义务。贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。

　　【该题针对“贷款关系人及其权利义务”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行头寸的构成。基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金，是商业银行一切资金清算的最终支付手段，一般称为超额备付金。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行短期头寸的匡算。短期头寸的匡算实际上是对基础头寸的匡算。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行的头寸匡算与预测。商业银行在业务经营过程中，由于宏观、微观因素的变化，其存贷款随之发生变化，存款的增加会增加本行可用头寸，贷款及法定存款准备金的增加会使本行可用头寸减少，因此，存贷款的变化影响可用头寸的变化。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行头寸的构成。超额存款准备金属于商业银行的基础头寸，是可以随时使用的资金。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查中间业务的概念。中间业务是指不构成商业银行表内资产和负债，形成银行非利息收入的业务。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行中间业务的种类。交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查贷款风险控制。风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款风险分类。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后， 本息仍无法收回或只能收回极少部分。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查贷款风险控制。风险回避的前提在于商业银行对自身条件、外部形势和客观存在的风险有准确的认识。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查贷款风险分类。可疑类贷款的核心定义为：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款分类。大于5年的贷款属于长期贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查担保贷款。票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是银行应持票人的要求，以现款买进持票人持有的尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款种类。不动产贷款属于企业贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查贷款种类。定期贷款是商业银行贷款的主要形式，其主要特点是利率相对较高，贷款期限较长，流动性较差，风险也比较高。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　18、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查证券投资风险与收益的关系。风险补偿=预期收益率-无风险利率=11%-5%=6%。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　19、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，从已发行的中央银行票据来看，期限最短为3个月，最长的只有3年。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　20、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行的证券投资业务。选项BC属于商业银行债券。选项D属于其他金融债券。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　21、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查非系统性风险。非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　22、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查证券投资风险。政策风险属于系统风险，系统风险不能通过多样化投资而分散。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　23、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。企业债券诞生于中国，是我国存在的一种特殊法律规定的债券形式。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　24、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查证券投资风险。系统风险是指由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这些因素来自企业外部，是单一证券无法抗拒和回避的，因此又称不可回避风险或不可分散风险。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　25、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行的现金资产。商业银行的现金资产是商业银行持有的库存现金及现金等价物，是商业银行流动性最强的资产，商业银行必须保持合理的流动性以应对存款提取及贷款需求。

　　【该题针对“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点进行考核】

　　26、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行现金资产的构成。超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。

　　【该题针对“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点进行考核】

　　27、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行现金资产的管理原则。商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。

　　【该题针对“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查贷款关系人及其权利义务。不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款， 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　【该题针对“贷款关系人及其权利义务”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查商业银行中间业务的种类。担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查商业银行中间业务的种类。担保业务属于或有债权/债务类中间业务。

　　【该题针对“商业银行的中间业务”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查贷款风险控制。贷款风险控制的措施：风险回避、风险分散、风险转移、风险补偿。

　　【该题针对“贷款风险及其控制”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 BE

　　【答案解析】 本题考查贷款分类。按贷款规模不同进行分类，商业银行贷款可以分为批发贷款和零售贷款。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查贷款种类。活期贷款的主要特点是灵活、利率较低、流动性强。

　　【该题针对“贷款种类”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。目前，我国商业银行证券投资的工具主要包括：政府债券、金融债券、公司债券、企业债券、短期融资券、超短期融资券、中期票据、资产支持证券、中央银行票据。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查商业银行证券投资的工具。金融债券的特征：专用性、集中性、流动性、收益性。

　　【该题针对“商业银行的证券投资业务”知识点进行考核】

　　三、案例分析题

　　1、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行基础头寸的匡算。基础头寸=100+160-150+50-100+10000-7000=3060(万元)。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行可用头寸的匡算。可用头寸=基础头寸+存放同业存款=3060+100=3160(万元)。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行可贷头寸的匡算。可贷头寸=可用头寸-最低超额备付金限额=3160-1000=2160(万元)。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】

　　【正确答案】 BC

　　【答案解析】 本题考查商业银行头寸的匡算。基础头寸=库存现金+超额存款准备金，可用头寸=基础头寸+存放同业存款，可贷头寸=可用头寸-最低超额备付金限额，因此，可用头寸>可贷头寸，可用头寸>基础头寸。

　　【该题针对“商业银行的头寸匡算与预测”知识点进行考核】