第 1 题

QDII 为( )。

A. 合格个人投资者

B. 合格境外机构投资者

C. 合格境内机构投资者

D. 合格机构投资者

参考答案：C

参考解析：QDII 即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

第 2 题

在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是()。

A. 保证收益

B. 资产配置

C. 投资建议

D. 理财规划

参考答案：B

参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方和产品的建议。

第 3 题

下列选项中，不属于金融市场客体的是( )。

A. 同业拆借

B. 居民个人

C. 外汇

D. 金融衍生品

参考答案：B

参考解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

第 4 题

关于客户信息的整理，下列说法错误的是()。

A. 要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B. 客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

参考答案：B

参考解析： 客户信息的整理通常是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。故选项 B 错误。

第 5 题

下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是( )。

A. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C. 在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D. 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，

调节经济，稳定物价

参考答案：C

参考解析：

金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项 C 错误。

第 6 题

一般为 T+2 或 T+3 到账的是( )。

A. 债券型基金

B. 货币型基金

C. 股票型基金

D. 混合型基金

参考答案：A

参考解析：货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账;债券型基金一般为 T+2 或T+3 到账;股票型基金一般为 T+4 或 T+5 到账。

第 7 题

期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。

A. 期初

B. 期末

C. 期中

D. 期内

参考答案：B

参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。

第 8 题

个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是( )。

A. 合同书、信件和数据电文

B. 电报、电传、传真

C. 电子邮件

D. 口头承诺

参考答案：D

参考解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

第 9 题

综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出()。

A. 安全性

B. 收益性

C. 风险性

D. 个性化服务

参考答案：D

参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

第 10 题

某人持有一公司的优先股，每年年末可获得 10000 元股息，若利率为 8%，则该人持有的优先股的现值是()元。

A. 100000

B. 125000

C. 80000

D. 150000

参考答案：B

参考解析：PV=C/r=10000/8%=125000 元。

第11 题

企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是( )等级。

A. AAA

B. AA

C. BBB

D. A

参考答案：B

参考解析：AA 级偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低

第 12 题

专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是( )。

A. PV 为终值

B. PMT 为现值

C. N 为期数

D. I/Y 为切换键

参考答案：C

参考解析：PV 为现值，PMT 为年金，I/Y 为利率。

第 13 题

以下不是调查问卷的优势的是( )。

A. 有针对性

B. 容易量化

C. 客户接受度高

D. 指导作用强

参考答案：D

参考解析：调查问卷工具的优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高。调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

第 14 题

某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 85%、债权 10%、现金 5%，则基本上可以判断，该基金是( )。

A. 成长型基金

B. 股票型基金

C. 债券型基金

D. 混合型基金

参考答案：B

参考解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征;80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征;仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。

第 15 题

相对于资本市场，货币市场具有的特征是( )。

A. 高风险、高收益

B. 高风险、低收益

C. 低风险、高收益

D. 低风险、低收益

参考答案：D

参考解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

第 16 题

( )属于客户自身情况的突然变动。

A. 经济形势异于理财方案估计

B. 自然灾害带来的风险

C. 政府对某个领域进行改革

D. 客户进行股权投资

参考答案：D

参考解析：

客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产(如房产、商铺、汽车)的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。

第 17 题

中长期资金市场又称为( )。

A. 初级市场

B. 货币市场

C. 资本市场

D. 次级市场

参考答案：C

参考解析：与货币市场不同，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也被称为中长期资金市场。

第 18 题

调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的( )功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。

A. 资本积聚

B. 交易功能

C. 避险功能

D. 财富投资

参考答案：A

参考解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本积聚功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。

第 19 题

金融期权的分类标准不包括( )。

A. 按照对价格的预期

B. 按照交易的方式

C. 按执行日期不同

D. 按照基础资产的性质

参考答案：B

参考解析：金融期权按照对价格的预期可分为看涨期权和看跌期权;金融期权按行权日期不同可分为欧式期权和美式期权;金融期权按基础资产的性质划分为现货期权和期货期权。所以选项 B 错误。

第 20 题

下列关于代理的说法，错误的是()。

A. 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B. 民事主体可以通过代理人实施民事法律行为

C. 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D. 双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

参考答案：C

参考解析：选项 C，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。《民法总则》第一百六十一条、第一百六十二条规定，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。