2020年银行从业资格报名时间为5月28日-8月28日。银行从业资格考试采取个人网上报名方式，报名人员应通过中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院，登陆考试报名入口进行报名。

为了让各位考生更好的进行复习，来学网小编整理了【必备试题】2020年中级银行从业资格考试《个人理财》试题，希望能够为各位考生带来帮助~

1、下列选项中，不属于合格理财师综合素质要求的是( )。

A 、 坚持以客户为中心

B 、 良好的沟通交流能力

C 、 优秀的销售技巧

D 、 高尚的职业操守

答案： C

解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为五个方面，即坚持以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守。

2、王先生存入银行10000元，年利率为5%，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为(　　)元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)

A 、 11000;11000

B 、 11000;11025

C 、 10500;11000

D 、 10500;11025

答案： B

解析：单利终值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。复利终值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。

3、假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为(  )。

A 、 1%

B 、 3%

C 、 5%

D 、 10%

答案： C

解析：按单利计算，130000=100000×(1+6×r)，故r=5%。

4、王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15%，那么，在第二年末王先生共回收的金额为(　　)万元。(答案取近似数值)

A 、 43.82

B 、 49.45

C 、 47.62

D 、 45.88

答案： B

解析：在第二年年末王先生共回收的金额=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(万元)

5、金融市场是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，这体现了金融市场( )的功能。

A 、 反映经济运行

B 、 调节经济

C 、 优化资源配置

D 、 避险

答案： B

解析：金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚焦功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银行实施货币政策、调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。

6、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为(　　)元。(答案取近似数值)

A 、 5.92

B 、 1.31

C 、 2.43

D 、 1.60

答案： D

解析：查复利终值系数表，当r=10%，n=3时，复利终值系数为1.331，故3年后股利=1.2×1.331≈1.60(元)。

7、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指(　　)推销证券。

A 、 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B 、 事先向社会广大投资者公开

C 、 公开发行

D 、 只对特定的发行对象

答案： D

解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

8、一般来说，(　　)。

A 、 债券价格与到期收益率同向变动

B 、 债券价格与市场利率反向变动

C 、 债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D 、 债券面值越大，贴现债券价格越低

答案： B

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

9、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是(　　)。

A 、 银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B 、 理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C 、 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D 、 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

答案： C

解析：A项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

10、生命周期理论比较推崇的消费观念是(　　)。

A 、 及时行乐、“月光族”

B 、 大部分选择性支出用于当前消费

C 、 大部分选择性支出存起来用于以后消费

D 、 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

答案： D

解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其当期收入、未来收入以及可预期的工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄，使其消费水平在一一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

11、买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是(  )。

A 、 金融远期合约

B 、 金融期货合约

C 、 金融期权合约

D 、 金融互换合约

答案： B

解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

12、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在(  )。

A 、 银行

B 、 基金公司

C 、 客户本人

D 、 理财师

答案： C

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

13、下列关于股价指数的说法中，错误的是( )。

A 、 股价指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标

B 、 股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映

C 、 编制股价指数，通常以某个时点为基础，以计算期的算术或加权平均股票价格为100，用以前各时期的算术或加权平均股票价格与计算期做比较，计算出该时期的指数

D 、 股价指数的编制和发布通常由股票交易所，权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布

答案： C

解析：编制股价指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

14、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为(　　)。(答案取近似数值)

A 、 3%

B 、 4%

C 、 12%

D 、 12.55%

答案： D

解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1=12.55%。

15、关于可赎回债券的说法中，不正确的是(  )。

A 、 可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B 、 当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

C 、 通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D 、 债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

答案： C

解析：当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权,故选C。

16、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为(　　)或风险承受能力更高的客户。

A 、 保守型

B 、 成长型

C 、 进取型

D 、 稳健型

答案： A

解析：保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。

17、一般情况下，对于我国国债而言，中期债券是指期限在(  )的债券。

A 、 3年以上5年以下

B 、 1年以上5年以下

C 、 1年以上10年以下

D 、 1年以上3年以下

答案： A

解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。

18、下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是(　　)。

A 、 商业银行

B 、 证券公司

C 、 保险公司

D 、 个人投资者

答案： D

解析：由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。

19、理财师开展工作最关键的环节是( )。

A 、 制定合理的理财方案

B 、 建立长期良好的客户关系

C 、 全面深入了解客户，精准把握其需求

D 、 实现客户财务安全

答案： C

解析：本题考查了解客户需求的重要性。全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。

20、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为(　　)。(答案取近似数值)

A 、 10%

B 、 21%

C 、 17.36%

D 、 8.68%

答案： A

解析：设该产品的年化收益率为r，则100=82.64×(1+r)2，故r≈10%

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