【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了法律法规考试试题资料，供大家参考!考生们，你准备好了吗?更多关于银行从业资格考试模拟试题等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

一、单项选择题
　　1 、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险(　)。
　　A、越大
　　B、越小
　　C、无影响
　　D、先大后小
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查风险的定义。在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。参见教材P215。
　　2 、(　)是指在未来一段时间内，一定置信度(如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。
　　A、预期损失
　　B、非预期损失
　　C、异常损失
　　D、极端损失
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】 本题考查非预期损失。非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。参见教材P216。
　　3 、2007年爆发的美国次贷危机表明，(　)不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中。
　　A、信用风险
　　B、市场风险
　　C、操作风险
　　D、国家风险
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查信用风险。2007年爆发的美国次贷危机表明，信用风险不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中。参见教材P217。
　　4 、下列属于操作风险的是(　)。
　　A、法律风险
　　B、战略风险
　　C、声誉风险
　　D、流动性风险
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。参见教材P218。
5 、(　)是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
　　A、信用风险
　　B、市场风险
　　C、操作风险
　　D、国家风险
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】 本题考查国家风险。国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。参见教材P219。
　　6 、法律风险是一种特殊的(　)。
　　A、国家风险
　　B、操作风险
　　C、信用风险
　　D、市场风险
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】 本题考查法律风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险。参见教材P219。
　　7 、(　)是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
　　A、董事会
　　B、监事会
　　C、高级管理层
　　D、风险控制层
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查风险管理的组织架构。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。参见教材P221。
　　8 、(　)的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。
　　A、风险识别
　　B、风险规避
　　C、风险监测
　　D、风险分散
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查风险识别。风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。参见教材P222。
　　9 、(　)是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。
　　A、风险管理
　　B、风险预测
　　C、风险监测
　　D、风险控制
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】 本题考查风险控制。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。参见教材P223。
　　10 、(　)的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失。
　　A、风险分散
　　B、风险对冲
　　C、风险规避
　　D、风险缓释
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】 本题考查风险缓释和转移。风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。参见教材P223。
　　11 、按照(　)，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。
　　A、风险能否分散
　　B、风险发生的形式
　　C、风险暴露特征
　　D、引起风险主体不同
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查信用风险的分类。按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。参见教材P224。
　　12 、(　)作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
　　A、系统性信用风险
　　B、非系统性信用风险
　　C、结算前风险
　　D、结算风险
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】 本题考查信用风险的分类。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。参见教材P224。
　　13 、债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性是指(　)。
　　A、违约概率
　　B、违约损失率
　　C、有效期限
　　D、预期损失
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查违约概率。违约概率是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性。参见教材P225。
　　14 、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是(　)。
　　A、权重法
　　B、重心法
　　C、内部评级法
　　D、盈亏平衡法
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查权重法的定义。权重法是指银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法。参见教材P226。
　　15 、与贸易直接相关的短期或有项目转换系数为(　)。
　　A、0
　　B、20%
　　C、50%
　　D、100%
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】 本题考查信用转换系数。与贸易直接相关的短期或有项目转换系数为20%。参见教材P226。
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16 、银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险的管控手段属于(　)。
　　A、信贷准入
　　B、限额管理
　　C、信贷退出
　　D、风险缓释
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】 本题考查信用风险缓释。信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。参见教材P229。
　　17 、银行面临的主要市场风险是(　)。
　　A、利率风险
　　B、汇率风险
　　C、股票价格风险
　　D、商品价格风险
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查利率风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。参见教材P230。
　　18 、(　)是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
　　A、利率风险
　　B、汇率风险
　　C、股票价格风险
　　D、商品价格风险
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】 本题考查商品价格风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。参见教材P230。
　　19 、衡量利率变动对银行当期收益影响的一种市场风险计量方法是(　)。
　　A、缺口分析
　　B、久期分析
　　C、外汇敞口分析
　　D、风险价值法
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查缺口分析。缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。参见教材P231。
　　20 、(　)是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。
　　A、缺口分析
　　B、久期分析
　　C、敏感性分析
　　D、风险价值法
　　【正确答案】 C
　　【答案解析】 本题考查敏感性分析。敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。参见教材P232。
　　21 、(　)是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。
　　A、交易限额
　　B、风险限额
　　C、止损限额
　　D、评估限额
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】 本题考查交易限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。参见教材P233。
　　22 、操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例(　)的乘积。
　　A、10%
　　B、15%
　　C、20%
　　D、25%
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】 本题考查基本指标法。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例(为15%)的乘积。参见教材P235。
　　二、多项选择题
　　1 、实践中，通常将金融风险造成的损失分为(　)。
　　A、异常损失
　　B、预期损失
　　C、非预期损失
　　D、极端损失
　　E、操作损失
　　【正确答案】 BCD
　　【答案解析】 本题考查三种不同类型的损失。实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。参见教材P216。
　　2 、结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为(　)。
　　A、信用风险
　　B、市场风险
　　C、操作风险
　　D、国家风险
　　E、声誉风险
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查风险的分类。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。参见教材P217。
　　3 、全面风险管理强调将(　)等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。
　　A、信用风险
　　B、市场风险
　　C、操作风险
　　D、法律风险
　　E、流动性风险
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查全面风险管理概述。全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。法律风险是一种特殊类型的操作风险。参见教材P220。
　　4 、风险管理组织架构由(　)等组成。
　　A、监事会
　　B、高级管理层
　　C、风险管理部门
　　D、风险控制部门
　　E、董事会及其专门委员会
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查风险管理的组织架构。商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。参见教材P221。
　　5 、风险计量的结果可以应用于(　)等领域。
　　A、客户准入
　　B、授信审批
　　C、限额管理
　　D、经济资本
　　E、风险定价
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查风险计量。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。参见教材P222。
　　6 、按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为(　)。
　　A、主权信用风险暴露
　　B、金融机构信用风险暴露
　　C、零售信用风险暴露
　　D、公司信用风险暴露
　　E、股权信用风险暴露
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查信用风险的分类。按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。参见教材P224。
　　7 、在权重法下，根据每个表内资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，这些档次包括(　)。
　　A、25%
　　B、50%
　　C、75%
　　D、125%
　　E、150%
　　【正确答案】 ABCE
　　【答案解析】 本题考查权重法。在权重法下，表内资产划分为17个类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，共分为0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等档次。参见教材P226。
　　8 、常用的信用风险控制手段包括明确(　)。
　　A、限额管理
　　B、风险缓释
　　C、风险定价
　　D、信贷退出
　　E、信贷准入
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查信用风险的管控手段。常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。参见教材P228-229。
　　9 、商品价格风险中的商品包括(　)。
　　A、农产品
　　B、矿产品
　　C、石油
　　D、金属
　　E、黄金
　　【正确答案】 ABCD
　　【答案解析】 本题考查商品价格风险。商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。参见教材P230。
　　10 、市场风险的计量方法包括(　)。
　　A、缺口分析
　　B、久期分析
　　C、外汇敞口分析
　　D、风险价值法
　　E、压力测试
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查市场风险的计量方法。市场风险的计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。参见教材P231-232。
　三、判断题
　　1 、我们可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查风险的定义。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。参见教材P215。
　　2 、风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查风险的定义。风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。参见教材P215。
　　3 、以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者之和。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 错
　　【答案解析】 本题考查预期损失。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。参见教材P216。
　　4 、结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查风险的分类。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。参见教材P217。
　　5 、传统的信贷风险是双向风险，交易对手违约风险是单向风险。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 错
　　【答案解析】 本题考查信用风险。传统的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险;而交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。参见教材P218。
　　6 、妥善管理国家风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 错
　　【答案解析】 本题考查声誉风险。妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。参见教材P219。
　　7 、风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查风险偏好。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。参见教材P220。
　　8 、监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查风险管理的组织架构。监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。参见教材P221。
　　9 、良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查风险识别。良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。参见教材P222。
　　10 、风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。(　)
　　对
　　错
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。参见教材P223。