【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证公司信贷模拟练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　A.现代市场经济国家均有比较成熟的破产重整制度

　　B.破产重整主要是为了避免债务人立即破产

　　C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序无需立即停止

　　D.破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

　　2.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。

　　A.经上级部门批准后，为外企保证

　　B.经上级部门批准后，为涉外企业保证

　　C.经国务院批准后，对特定事项作保证人的除外

　　D.经发改委批准后，为涉外企业保证

　　3.下列指标中，能够衡量目标区域信贷资产收益实现情况的是( )。

　　A.到期贷款现金回收率

　　B.银行收益率

　　C.利息实收率

　　D.相对不良率

　　4.( )是银行有条件的付款承诺。

　　A.信用证

　　B.保理

　　C.福费廷

　　D.进口押汇

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　　5.贷款分类应遵循的原则不包括( )。

　　A.全面性原则

　　B.及时性原则

　　C.重要性原则

　　D.审慎性原则

　　6.下列决定公司持续增长率的四个变量中，( )越高越好。

　　A.红利支付率和财务杠杆

　　B.红利支付率和资产效率

　　C.利润率和资产使用效率

　　D.利润率和红利支付率

　　7.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按( )指示到期付款的行为。

　　A.承兑人

　　B.持票人

　　C.出票人

　　D.背书人

　　8.关于停止发放贷款的情况，下列说法错误的是( )。

　　A.借款人用贷款进行股本权益性投资的，银行不必停止发放贷款

　　B.未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款

　　C.在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用方向，一旦出现影响企业偿债能力的违约情况，要立即终止借款人提款

　　D.使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动

　　9.贷款拨备率的监管参考标准是( )。

　　A.1%-2%

　　B.1.5%-2.5%

　　C.1.5%-3.5%

　　D.2%-2.5%

　　10.( )指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

　　A.主权风险

　　B.转移风险

　　C.政治风险

　　D.间接国别风险

　　11.一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程通常称为( )。

　　A.行业限额管理

　　B.行业客户管理

　　C.客户名单制管理

　　D.行业分类管理

　　12.关于贷款发放的先决条件，下列说法错误的是( )。

　　A.贷款发放的重要及一般先决条件，均应在借款合同内加以规定

　　B.银行应按照借款合同的约定，逐条核对是否已完全齐备或生效

　　C.贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异

　　D.除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件

　　13.投资项目技术可行性分析的核心是( )

　　A.设备分析

　　B.工艺技术方案的分析

　　C.工艺设计方案的分析

　　D.环境影响分析

　　14.下列关于利润表的表述中，错误的是( )。

　　A.由利润表和利润分配表合并而成

　　B.反映项目计算期内各年的利润总额、所得税及税后利润的分配情况

　　C.反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况

　　D.用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标

　　15.贷款损失准备的计提目的之一是有效抵补风险，下列说法错误的是( )。

　　A.风险损失准备金不足，不会直接冲减资本

　　B.拨备监管是整个资本监管体系的重要组成部分

　　C.资本与拨备密切相关

　　D.贷款损失准备金充足性是监管当局评估商业银行风险抵御能力的重要方面

　　16.下列选项中，属于信贷审查岗职责的是( )。

　　A.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

　　B.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

　　C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

　　D.提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任

　　17.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款。但依据我国法律规定，以上财产中可以用来抵押的是( )。

　　A.通勤车、厂房

　　B.全部财产

　　C.厂房、存货

　　D.通勤车、厂房、存货

　　18.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于( )。

　　A.依法清收

　　B.以资抵债

　　C.常规清收

　　D.现金清收

　　19.原材料等物品供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。下列不属于信贷人员对企业供应阶段分析内容的是( )。

　　A.货品价格

　　B.付款条件

　　C.目标客户

　　D.进货渠道

　　20.( )是贷款项目分析的核心内容，是在吸收对项目其他方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度，确定项目评估的基础财务数据，分析计算项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况(对涉及外汇的项目还要进行外汇平衡分析)，据以判断项目财务的可行性，为项目贷款的决策提供依据。

　　A.项目人力资源分析

　　B.项目生产条件分析

　　C.项目建设条件分析

　　D.项目财务分析

　　二、多项选择题

　　1.客户评级定性指标有( )。

　　A.管理水平

　　B.实质控制人征信

　　C.司法诉讼

　　D.信息透明度

　　E.关联交易

　　2.贷款合同的制定原则包括( )。

　　A.不冲突原则

　　B.适宜相容原则

　　C.时效性原则

　　D.维权原则

　　E.完善性原则

　　3.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有( )。

　　A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

　　B.房地产

　　C.船舶

　　D.企业的设备

　　E.建设用地使用权

　　4.计算企业成本费用利润率时用到的成本费用包括( )。

　　A.销售成本

　　B.财务费用

　　C.制造成本

　　D.销售费用

　　E.管理费用

　　5.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括( )。

　　A.贷款管理中出现的问题及解决措施

　　B.客户的经营变化情况

　　C.客户的管理优势

　　D.贷款基本评价

　　E.有助于提升贷后管理水平的经验

　　6.商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实的内容有( )。

　　A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

　　B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

　　C.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

　　D.核保必须是现场实地核保

　　E.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

　　7.会谈纪要的撰写应力求()。

　　A.条理清晰

　　B.言简意眩

　　C.内容详尽

　　D.准确客现

　　E.突出问题

　　8.商业银行通常用( )指标来衡量目标区域的盈利性。

　　A.净息差

　　B.经济资本回报率

　　C.经济增加值(EVA)

　　D.利息实收率

　　E.到期贷款现金回收率

　　9.评价区域金融发展水平的主要指标有( )。

　　A.地区存(贷)款总量及增长率

　　B.地区社会融资规模

　　C.实际利用外资总额

　　D.地区存贷比水平

　　E.地方政府负债率

　　10.商业银行评价信贷资产质量的指标有( )

　　A.不良贷款生成率

　　B.不良贷款剪刀差

　　C.到期贷款现金回收率

　　D.存量存贷比率

　　E.增量存贷比率

　　三、判断题

　　1.依法收贷时，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起10日内向上一级人民法院提起上诉。( )

　　A.对

　　B.错

　　2.在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　3.搜寻调查是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　4.行业进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业或刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。

　　A.正确

　　B.错误

　　5.对单笔金额超过项目总投资3%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　一、单项选择题

　　1.【答案】C

　　【解析】法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

　　2.【答案】C

　　【解析】根据《中华人民共和国担保法》的规定，国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。

　　3.【答案】C

　　【解析】利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。

　　4.【答案】A

　　【解析】信用证是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人(即进口商)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向受益人(即出口商)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

　　5.【答案】A

　　【解析】贷款分类应遵循的原则有:(1)真实性原则。(2)及时性原则。(3)重要性原则。(4)审慎性原则。

　　6.【答案】C

　　【解析】一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量:(1)利润率。利润率越高，销售增长越快。(2)留存利润。用于分红的利润越少，销售增长越快。(3)资产使用效率。效率越高，销售增长越快。(4)财务杠杆。财务杠杆越高，销售增长越快。

　　7.【答案】C

　　【解析】公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

　　8.【答案】A

　　【解析】在挪用贷款的情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。具体而言，挪用贷款的情况一般包括:(1)挪用贷款进行股本权益性投资(并购贷款除外)。(2)挪用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务。(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入。(5)借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于其他不符合合同约定的用途。

　　9.【答案】B

　　【解析】贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款×100%，监管参考标准是1.5%-2.5%

　　10.【答案】C

　　【解析】政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

　　11.【答案】C

　　【解析】客户名单制管理，通常是指一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程。

　　12.【答案】A

　　【解析】贷款发放的重要先决条件，应在借款合同内加以规定，并未涉及一般先决条件。故A项错误。

　　13.【答案】B

　　【解析】工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心。

　　14.【答案】C

　　【解析】C项是针对资金来源与运用表而言的

　　15.【答案】A

　　【解析】贷款损失准备的计提目的之一是有效抵补风险，风险损失准备金不足，就要直接冲减资本。

　　16.【答案】A

　　【解析】选项A描述的是表面真实性审查，属于信贷审查岗的职责。

　　17.【答案】A

　　【解析】根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列财产可以抵押：(l)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。依法被查封的财产不得进行抵押。

　　18.【答案】C

　　【解析】常规清收包括直接追偿、协商处置抵(质)押物、委托第三方清收等方式。

　　19.【答案】C

　　【解析】供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:(l)货品质量。(2)货品价格。(3)进货渠道。(4)付款条件。(5)供货稳定性。

　　20.【答案】D

　　【解析】项目财务分析是贷款项目分析的核心内容，是在吸收对项目其他方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度，确定项目评估的基础财务数据，分析计算项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况(对涉及外汇的项目还要进行外汇平衡分析)，据以判断项目财务的可行性，为项目贷款的决策提供依据。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABCDE

　　【解析】客户评级定性指标，除包括借款人的行业特征、市场地位、股东结构、公司治理、经营能力、管理水平、人力资源、生产设备、技术水平、研发投资、绿色环保、晶牌商誉、关联交易、信息透明度、融资能力、政府支持等常规内容之外，通常还会涉及银企往来、企业征信、实质控制人征信、工商登记、司法诉讼、税务处罚、媒体新闻等方面信息评价。

　　2.【答案】ABDE

　　【解析】贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则:不冲突原则;适宜相容原则;维权原则;完善性原则。

　　3.【答案】BCD

　　【解析】需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。

　　4.【答案】ABDE

　　【解析】成本费用利润率=利润总额/成本费用总额×100%。其中，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。

　　5.【答案】ADE

　　【解析】贷款总结评价的内容主要包括:(1)贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。(2)贷款管理中出现的问题及解决措施。(3)其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】题中选项说法均正确。

　　7.【答案】ABCD

　　【解析】会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意咳、内容详尽和准确客观。

　　8.【答案】ABC

　　【解析】D、E项属于商业银行评价信贷资产质量的指标。

　　9.【答案】ABD

　　【解析】区域金融发展水平直接决定商业银行经营环境，影响银行业务发展规模、质量和结构。评价区域金融发展水平的主要指标有:(1)地区存(贷)款总量及增长率。该指标能够反映一个地区金融总量及变化趋势。(2)地区社会融资规模。该指标反映的是一定时期和一定区域内实体经济从金融体系获得的资金总额，是增量概念。反映了一个地区非金融企业通过直接和间接渠道获得的融资总规模。(3)地区存贷比水平。该指标能够反映一个地区储蓄转换投资的效率情况。(4)地区直接融资占比。该指标能够反映一个地区金融市场发育程度。

　　10.【答案】ABC

　　【解析】D、E项属于商业银行评价信贷资产流动性的指标、

　　三、判断题

　　1.【答案】B

　　【解析】依法收贷时，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。

　　2.【答案】A

　　3.【答案】B

　　4.【答案】A

　　5.【答案】B

　　【解析】《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。