【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证公司信贷模拟练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列( )可以抵押。

　　A.建筑物和其他土地附着物

　　B.土地所有权

　　C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　D.依法被查封、扣押、监管的财产

　　2.关于信贷档案的管理要求，下列说法错误的是( )。

　　A.一级信贷档案是信贷的重要物权凭证

　　B.信贷档案存档后，不允许借阅

　　C.押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡

　　D.借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续

　　3.为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括( )。

　　A.企业征信报告

　　B.借款人的验资证明

　　C.企业近4年和最近一期的财务报告

　　D.借款人预留印鉴卡及开户证明

　　4.( )用于反映目标区域信贷资产不通过借新还旧、展期等方式正常回收情况。

　　A.利息实收率

　　B.到期贷款现金回收率

　　C.相对不良率

　　D.信贷余额扩张系数

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　　5.下列关于经济周期的描述中，错误的是( )

　　A.经济周期是信贷分析的关键要素

　　B.衰退，经济活动和产出放缓甚至变为负值

　　C.谷底，经济活动的最低点

　　D.扩张，经济活动和产量重新开始增长

　　6.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，公司风险暴露包括中小企业风险暴露、专业贷款暴露和( )。

　　A.主权风险暴露

　　B.金融机构风险暴露

　　C.零售风险暴露

　　D.一般公司风险暴露

　　7.评级的结果可以有多种用途，不包括( )。

　　A.应用于客户准入

　　B.应用于资本计量

　　C.应用于不良资产处置与回收

　　D.应用于发放银行利润

　　8.城市轨道交通项目的最低资本金比例为( )。

　　A.20%

　　B.35%

　　C.10%

　　D.30%

　　9.商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少( )更新一次。

　　A.每月

　　B.每年

　　C.每半年

　　D.每季度

　　10.抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )。

　　A.经济性贬值

　　B.功能性贬值

　　C.科技性贬值

　　D.实体性贬值

　　11.下列关于财务净现值的说法中，正确的是( )。

　　A.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

　　B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力小于基准收益率或设定收益率

　　C.财务净现值大于零，表明项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

　　D.以上说法都不正确

　　12.( )是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

　　A.借款(或债券偿付)保证

　　B.投标保证

　　C.预收(付)款退款保证

　　D.付款保证

　　13.( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

　　A.授信额度

　　B.贷前调查

　　C.贷款审批

　　D.贷后监控

　　14.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是( )。

　　A.传染风险

　　B.主权风险

　　C.信用风险

　　D.转移风险

　　15.下列选项中，不属于企业的经营风险的是( )。

　　A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

　　B.业务性质、经营目标或习惯做法改变

　　C.主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势

　　D.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

　　16.关于现金循环周期，下列说法错误的是( )。

　　A.与存货周转天数、应收账款周转天数、应付账款周转天数有关

　　B.现金循环周期越短，表明企业经营效率越高

　　C.现金循环周期越短，则现金转换速度越快

　　D.现金循环周期越短，则对企业盈利能力及偿债能力没有促进作用

　　17.新增流动资金贷款额度是指( )。

　　A.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金+现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

　　B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款+其他渠道提供的营运资金

　　C.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

　　D.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

　　18.对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取的限制措施不包括( )。

　　A.降低受托支付起点金额

　　B.要求划回违约支付的贷款资金

　　C.停止贷款资金发放

　　D.提高受托支付起点金额

　　19.商业银行可接受的财产质押包括( )。

　　A.汇票、支票、本票

　　B.国家机关的财产

　　C.依法被查封、扣押、监管的财产

　　D.租用的财产

　　20.下列关于贷款期限的说法中，不正确的有( )。

　　A.应符合相应信贷品种有关期限的规定

　　B.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

　　C.贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配

　　D.贷款期限与借款人的风险状况及风险控制要求可以不匹配

　　二、多项选择题

　　1.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括( )。

　　A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

　　B.对抵押物的价值评估情况做出调查

　　C.对借款人对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查

　　D.对借款人在他行借款的利率进行调查

　　E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

　　2.营运能力分析常用的比率主要有( )。

　　A.总资产周转率

　　B.流动资产周转率

　　C.固定资产周转率

　　D.应收账款周转率

　　E.存货周转率

　　3.区域金融发展水平直接决定商业银行经营环境，影响银行业务发展规模、质量和结构。评价区域金融发展水平的主要指标有( )

　　A.地区存(贷)款总量及增长率

　　B.地区社会融资规模

　　C.地区存贷比水平

　　D.地区直接融资占比

　　E.地方政府负债率

　　4.以下属于企业产品创新能力的重要指标的有( )

　　A.产品的销售价格

　　B.能否在竞争对手之前推出新产品

　　C.新产品、专利产品在销售中所占的比例

　　D.企业的经营效益

　　E.开发下一代新产品所需的时间

　　5.一般来说，在经济周期的经济收缩时期形成的产业热点有( )。

　　A.住宅

　　B.轿车

　　C.基础原材料

　　D.食品

　　E.公用设施

　　6.导致国别风险的原因有( )。

　　A.一国或地区经济状况恶化

　　B.一国政治和社会动荡

　　C.资产被国有化或被征用

　　D.政府拒付对外债务

　　E.外汇管制或货币贬值

　　7.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有( )

　　A.流动比率

　　B.速动比率

　　C.现金比率

　　D.资产负债比率

　　E.产权比率

　　8.评价区域金融发展水平的主要指标有( )。

　　A.实际利用外资总额

　　B.地区存(贷)款总量及增长率

　　C.地区存贷比水平

　　D.地区直接融资占比

　　E.地区社会融资规模

　　9.项目的可行性研究和贷款项目评估的区别有( )。

　　A.发起主体不同:前者是项目业主或发起人，后者是银行

　　B.发起时间不同：前者在先，后者在后

　　C.研究的范围不同

　　D.研究的侧重点不同

　　E.研究的目的不同：前者为项目审批和贷款决策服务的，后者主要用于项目报批和贷款申请

　　10.非融资性保证业务主要有( )。

　　A.借款保证

　　B.债券偿付保证

　　C.预收(付)款退款保证

　　D.付款保证

　　E.投标保证

　　三、判断题

　　1.项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。项目融资与一般固定资产贷款的差异主要体现在担保方式及还款来源构成不同。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　2.借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于固定资产等非流动资产，短期贷款用于流动资产。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　3.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，要根据市场环境、宏观经济变动等因素，不定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　4.逾期严重(如180天或360天) ，可直接划分为可疑类或损失类。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　5.在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　一、单项选择题

　　1.【答案】A

　　【解析】B、C、D项为不可抵押财产。

　　2.【答案】B

　　【解析】一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级信贷档案的，必须提交申请书，经相关负责人签批同意后，方可办理借阅手续。二级信贷档案内保存的法律文件、资料，除审计部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅手续。故B项错误。

　　3.【答案】C

　　【解析】C项应为:企业近3年和最近一期的财务报告

　　4.【答案】B

　　【解析】到期贷款现金回收率用于反映目标区域信贷资产不通过借新还旧、展期等方式正常回收情况。

　　5.【答案】D

　　【解析】扩张，经济活动和产量超过之前的顶峰。故D项错误。

　　6.【答案】D

　　【解析】公司风险暴露包括中小企业风险暴露、专业贷款暴露和一般公司风险暴露。

　　7.【答案】D

　　【解析】评级的结果可以有多种用途，包括:应用于客户准入;应用于授信审批及授权;应用于拨备计提;应用于贷款定价;应用于资本计量;应用于绩效考核;应用于风险监测;应用于不良资产处置与回收。

　　8.【答案】A

　　【解析】城市轨道交通项目的最低资本金比例为20%。

　　9.【答案】B

　　【解析】商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

　　10.【答案】B

　　【解析】抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析:(1)实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。(2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。(3)经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

　　11.【答案】A

　　【解析】财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率;财务净现值等于零，表明项目的获利能力等于设定收益率或基准收益率;财务净现值小于零，表明项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平。

　　12.【答案】C

　　【解析】预收(付)款退款保证是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

　　13.【答案】B

　　【解析】贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

　　14.【答案】D

　　【解析】转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。

　　15.【答案】D

　　【解析】借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化属于企业管理状况风险，其他选项均属于企业经营风险。

　　16.【答案】D

　　【解析】现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数，应付账款周转天数=计算期天数/(主营业务成本净额/平均应付账款)。现金循环周期是对若干周转指标的综合，反映了企业从付出现金到收回现金的时间，综合体现了企业运营能力。现金循环周期越短，表明企业经营效率越高，现金转换速度越快，对企业盈利能力及偿债能力均有促进作用。

　　17.【答案】C

　　【解析】新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

　　18.【答案】D

　　【解析】对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施。

　　19.【答案】A

　　【解析】B、C、D项属于商业银行不可接受的财产质押。

　　20.【答案】D

　　【解析】贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。故D项错误。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABC

　　【解析】除A、B、C三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括:(1)对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查。(2)考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制。(3)对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查。(4)对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度等。(5)对借款人过去三年的经营效益情况进行检查。

　　2.【答案】ABCDE

　　【解析】营运能力分析常用的比率主要有总资产用转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。

　　3.【答案】ABCD

　　【解析】评价区域金融发展水平的主要指标有:(l)地区存(贷)款总量及增长率。该指标能够反映一个地区金融总量及变化趋势。(2)地区社会融资规模。(3)地区存贷比水平。该指标能够反映一个地区储蓄转换投资的效率情况。(4)地区直接融资占比。该指标能够反映一个地区金融市场发育程度。

　　4.【答案】BCE

　　【解析】一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。

　　5.【答案】DE

　　【解析】A、B项属于经济扩张初期形成的产业热点。C项属于经济快速增长时期形成的产业热点。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

　　7.【答案】ABC

　　【解析】衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等：衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债率等。

　　8.【答案】BCDE

　　【解析】A项属于区域经济发展水平指标。

　　9.【答案】ABCD

　　【解析】在涉及领域方面，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它们的区别主要表现在以下几个方面:发起的主体不同、发生的时间不同、研究的范围与侧重点不同、进行项目评估和可行性研究的目的不同，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。

　　10.【答案】CDE

　　【解析】保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等;非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收(付)款退款保证、质量保证、付款保证等。

　　三、判断题

　　1.【答案】A

　　2.【答案】A

　　3.【答案】B

　　【解析】对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

　　4.【答案】A

　　【解析】很多银行从内部审慎管理角度出发要求，逾期超过一定期限(如90天以上) ，至少应划分为次级类;逾期严重(如180天或360天) ，直接划分为可疑类或损失类。

　　5.【答案】A