职业操守

　　单选题

　　某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的(　)。

　　A.礼貌服务

　　B.公平对待

　　C.风险提示

　　D.了解客户

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　单选题

　　银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力体现的是银行业从业人员从业准则中的(　)。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查职业操守。专业胜任：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　单选题

　　银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气指的是银行业从业人员从业准则中的(　)。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.公平竞争

　　D.勤勉尽职

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查职业操守。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

　　单选题

　　银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是(　)。

　　A.内部调解

　　B.打击报复

　　C.申请仲裁

　　D.提起诉讼

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。

　　单选题

　　下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是(　)。

　　A.提示产品涉及的主要风险

　　B.提示客户贸易合约中的免责条款

　　C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

　　D.仅介绍产品或服务的有利之处

　　『正确答案』D

　　『答案解析』根据“ 风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

　　单选题

　　下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是(　)。

　　A.管理人员之间统一口径

　　B.提供检查经费

　　C.提供内部管理基本情况

　　D.转移相关账本

　　『正确答案』C

　　『答案解析』在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　单选题

　　某银行职员甲与员工乙共同负责业务印章和重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是(　)。

　　A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

　　B.甲依内部规范在主管人员监督下办理了移交手续

　　C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

　　D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

　　『正确答案』B

　　『答案解析』银行业从业人员不得违反内部交易流程和岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　单选题

　　小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是(　)

　　A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处堤防小李，不能再使其利用团队资源增长经验

　　B.小李无权分享团队的研究成果

　　C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

　　D.部门内同事不应当小李共享研究成果

　　『正确答案』C

　　『答案解析』“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当树立相互信任与合作。

　　多选题

　　作为一名银行业从业人员，必须具有的知识有(　)。

　　A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

　　B.对银行在现代经济中所起的作用有所了解

　　C.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　D.熟知在业务活动中规避监管的有效方法和手段

　　E.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：(1)对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;(2)熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;(3)具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

　　多选题

　　银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　)。

　　A.向行业自律组织报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在机构报告

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　多选题

　　《商业银行合规风险管理指引》中所称的“指引”包括(　)。

　　A.适用于银行经营活动的法律

　　B.适用于银行经营活动的行政法规

　　C.银行经营规则

　　D.自律性组织的行业准则

　　E.自律性组织的职业操守

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行，2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　多选题

　　银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要有(　)。

　　A.当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息

　　B.在履行基金托管义务过程中获知内幕信息

　　C.公司上市的法律规定流程

　　D.在履行账户托管义务过程中获知内幕信息

　　E.证券公司发布的上市公司股票投资分析信息

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括两种：(1)当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息;(2)在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。

　　多选题

　　小王是某商业银行客户经理，他应该接受(　)监督。

　　A.国家外汇管理局

　　B.其所在地区的银行业协会

　　C.银监会派驻当地的分支机构

　　D.社会公众

　　E.所在商业银行

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　多选题

　　银行从业人员因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，关于解决办法下列说法中正确的有(　)。

　　A.首先选择内部调解

　　B.在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁

　　C.应当直接向人民法院起诉

　　D.当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起10日内，可以向人民法院起诉

　　E.仲裁期满不起诉的，裁决书不发生法律效力

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

　　判断题

　　根据《反不正当竞争法》，商业银行销售银行产品时，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实告知上级领导。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查从业准则。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

　　判断题

　　出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便，不属于明显不妥的行为，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。