单选：关于私人银行业务，下列表述不恰当的是( )。

　　A.限于为客户提供资产管理、投资规划高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户

　　B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　C.金融机构可从中收取服务费

　　D.实际上属于综合化服务

　　答案：A

　　单选：下面( )不是高净值客户。

　　1：小王单笔认购理财产品150万元人民币

　　2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　3：小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

　　4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　A.小王 B.小李

　　C.小张 D.小赵

　　答案：D

　　单选：下列关于理财师提供理财服务的说法正确的是( )。

　　A.理财师拥有理财方案的最终决策权

　　B.理财方案只能由客户实施

　　C.如果客户接受建议并实施，由客户与理财师分享收益或共担风险

　　D.如果理财师代理客户操作，要按规定流程

　　答案：D

　　单选：按照4E标准要求，(认证的首要环节。

　　A.考试

　　B.工作经验

　　C.教育

　　D.职业道德

　　答案：C

　　单选：下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。

　　A.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　B.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　答案：B

　　单选：民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

　　A.自愿原则

　　B.等价有偿原则

　　C.公平原则

　　D.诚实信用原则

　　答案：D

　　单选：下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。

　　A.限制民事行为能力人的法定代理人

　　B.无民事行为能力的自然人

　　C.无民事行为能力人的法定代理人

　　D.完全民事行为能力的自然人

　　答案：B

　　单选：根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是( )。

　　A.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任

　　B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　D.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　答案：A

　　考点14：银行理财产品销售相关规定

　　单选：按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其( )。

　　A.予以开除或勒令其辞职

　　B.交由上级部门进行处分

　　C.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

　　D.暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

　　答案：C

　　单选：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

　　A.跟踪分析

　　B.实践指导

　　C.定期交流

　　D.跟踪评价

　　答案：D

　　单选：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A.投资人利益优先

　　B.专业胜任

　　C.保守秘密

　　D.诚实守信

　　答案：A

　　单选：根据保险销售行为规范和相关要求，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A.投保人年龄超过70周岁

　　B.投保人年龄超过65周岁

　　C.期缴产品投保人年龄超过65周岁

　　D.期缴产品投保人年龄超过70周岁

　　答案：B

　　多选：下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。

　　A.违规宣传

　　B.兼做保险经纪业务

　　C.降低保险费率

　　D.擅自变更保险条款

　　E.代理再保险业务

　　答案：ABCDE

　　多选：金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。

　　A.证券承销商

　　B.交易所

　　C.投资顾问

　　D.银行

　　E.证券经纪商

　　答案：ABDE

　　单选：金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。

　　A.财务功能

　　B.风险管理功能

　　C.资金融通功能

　　D.流动性功能

　　答案：C

　　多选：一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。

　　A.融资风险由债权人独自承担

　　B.融资成本相对较低

　　C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　E.融资风险可通过融资中介进行分散

　　答案：ABC

　　单选：在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。

　　A.可转让大额定期存单

　　B.银行承兑汇票

　　C.回购协议

　　D.3年期国债

　　答案：D

　　多选：一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。

　　A.交易量巨大

　　B.期限短

　　C.流动性高

　　D.交易频繁

　　E.风险低、收益低

　　答案：ABCDE

　　单选：在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是( )。

　　A.UNIBOR

　　B.SHIBOR

　　C.LIBOR

　　D.HIBOR

　　答案：C

　　单选：债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则( )。

　　A.r=c

　　B.r

　　C.r与c无关

　　D.r>c

　　答案：B

　　多选：一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有( )。

　　A.价格风险也叫利率风险

　　B.债券到期时间越长，利率风险越小

　　C.债券到期时间越长，价格风险越大

　　D.当利率上涨，债券价格下跌

　　E.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益

　　答案：ACDE

　　判断：可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5-10年。( )

　　答案：A

　　多选：金融衍生品市场的功能主要有( )。

　　A.转移风险

　　B.价格发现

　　C.调控经济

　　D.优化资源配置

　　E.提高交易效率

　　答案：ABDE

　　多选：根据《中华人民共和国外汇管理条例》，属于外汇范畴的有( )。

　　A.外币本票存单

　　B.外币汇票

　　C.外币支票

　　D.外币有价证券

　　E.外国货币

　　答案：ABCDE

　　单选：保险规划具有( )的功能。

　　A.风险转移、合理节税和资金融通

　　B.风险转移和合理节税

　　C.合理避税

　　D.风险转移

　　答案：A

　　单选：根据《保险法》的规定，健康保险属于( )范围。

　　A.再保险

　　B.人寿保险

　　C.财产保险

　　D.人身保险

　　答案：D