单选题：

　　下列关于信托理财产品的说法，不正确的是(　)。

　　A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

　　B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

　　C.银行担保的信托产品风险较低

　　D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

　　『正确答案』D

　　『答案解析』由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。

　　多选题：

　　银行代理的信托产品的风险包括(　)。

　　A.投资项目风险

　　B.项目主体风险

　　C.信托公司风险

　　D.流动性风险

　　E.项目客体风险

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查银行代理信托产品风险。

　　多选题：

　　以下适合保守、稳健型客户的银行理财产品有(　) 。

　　A.股票类理财产品

　　B.债券型理财产品

　　C.货币型理财产品

　　D.组合投资类理财产品

　　E.结构性理财产品

　　『正确答案』BC

　　『答案解析』BC都是投资于信用风险小、高流动性的投资领域。

　　多选题：

　　组合投资类理财产品的特点有(　)。

　　A.产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求

　　B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

　　C.适合保守和稳健性客户

　　D.信息透明度较高

　　E.其回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』组合投资类理财产品透明度较差。E是外汇挂钩类理财产品。

　　单选题：

　　风险承受能力较低，适合投资低风险、中低风险理财产品的是(　)投资者。

　　A.保守型

　　B.谨慎型

　　C.稳健型

　　D.中立型

　　『正确答案』B

　　单选题：

　　ETF本质上是(　)。

　　A.合格境内投资者

　　B.合格境外投资者

　　C.开放式基金

　　D.封闭式基金

　　『正确答案』C

　　『答案解析』ETF本质上是开放式基金，但同时可以像封闭式基金一样在交易所上市交易。

　　多选题：

　　在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素有(　)。

　　A.客户所属的人生周期

　　B.客户的风险承受能力

　　C.客户的投资目标

　　D.投资期限长短

　　E.产品流动性

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查银行代理理财产品销售原则。

　　单选题：

　　基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(　)。

　　A.契约型基金

　　B.公司型基金

　　C.封闭式基金

　　D.开放式基金

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查开放式基金定义。

　　开放式基金的交易价格主要由(　)决定。

　　A.基金总资产

　　B.供求关系

　　C.基金净资产

　　D.基金负债

　　『正确答案』C

　　『答案解析』封闭式基金价格由供求关系决定。

　　单选题：

　　某基金在股票、债券市场投资比例都是50%，则该基金属于(　)。

　　A.股票型基金

　　B.债券市场基金

　　C.混合型基金

　　D.货币市场基金

　　『正确答案』C

　　『答案解析』股票型基金股票投资比重不得低于60%，债券型基金债券投资比重不得低于80%，混合型基金同时以股票、债券、货币市场，比例与股票型基金、债券型基金不同。

　　单选题：

　　为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?(　)

　　A.创业基金

　　B.对冲基金

　　C.成长型基金

　　D.收入型基金

　　『正确答案』D

　　『答案解析』收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。

　　多选题：

　　成长型基金与收入型基金的区别体现在(　)。

　　A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

　　B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

　　D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者

　　E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。但基金都是分散投资的，不能绝对化，所以E不对。

　　判断题：

　　契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』本题考查契约型基金和公司型基金经营的法律依据。

　　多选题：

　　以下哪种基金兼有封闭式基金和开放式基金的优点(　)。

　　A.QDII

　　B.QFII

　　C.LOF

　　D.ETF

　　E.FOF

　　『正确答案』CD

　　『答案解析』本题考查LOF和ETF基金的特点。

　　判断题：

　　基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。(　)

　　『正确答案』对

　　『答案解析』本题考查基金收益的影响因素。

　　各类基金中流动性最好的是(　)基金，收益最高的是(　)基金。

　　A.股票型　　债券型

　　B.货币型　　股票型

　　C.混合型　　债券型

　　D.股票型　　货币型

　　『正确答案』B

　　『答案解析』一般而言，基金的收益特征由高到低排序：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。

　　单选题：

　　尽管基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散(　)，基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

　　A.系统风险

　　B.流动性风险

　　C.巨亏风险

　　D.非系统风险

　　『正确答案』D

　　『答案解析』组合投资能够分散的风险是非系统风险。

　　判断题：

　　商业银行的保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

　　多选题：

　　下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有(　)。

　　A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

　　B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等

　　C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品

　　D.分红险的收益风险来源于股票市场的波动和利率波动

　　E.投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障

　　『正确答案』CD

　　『答案解析』投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，所以C不对。分红险的收益风险来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，所以D不对。

　　单选题：

　　银行代理新型寿险产品风险最大的是(　)。

　　A.分红寿险

　　B.投连险

　　C.万能寿险

　　D.终身寿险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』分红险分享保险公司经营盈余，没有亏损的可能。万能寿险有最低保证收益率。而投连险所有的投资风险由投保人自己承担。

　　判断题：

　　保险产品的最显著的风险是源自保险公司投资部门的投资水平。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』保险产品的最显著的风险是源自保险的长期性。

　　单选题：

　　我国的国债专指(　)代表中央政府发行的国家公债。

　　A.国务院

　　B.财政部

　　C.中国人民银行

　　D.国资委

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查国债发行部门。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。

　　判断题：

　　记账式国债不可记名、可以挂失、但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高，成本低，交易安全。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间债券市场或证交所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

　　单选题：

　　以下投资产品中流动性最高的是(　)。

　　A.短期国债

　　B.公司债券

　　C.股票

　　D.长期国债

　　『正确答案』C

　　『答案解析』国债一般到期才能够还本，即使如记账式国债在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此，债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，短期国债的流动性好于长期国债。

　　多选题：

　　影响债券类产品收益的因素有(　)。

　　A.债券期限

　　B.市场利率

　　C.票面利率

　　D.流动性

　　E.债券信用等级

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

　　单选题：

　　关于国债风险下列说法错误的是(　)。

　　A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

　　B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

　　C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按约定期限还本付息的风险

　　D.债券的到期时间越长，利率风险越大

　　『正确答案』A

　　『答案解析』由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

　　单选题：

　　投资者将资产委托给信托投资公司，由信托公司按照(　)的意愿，以(　)的名义为(　)的利益或者特定目的管理、运用、处分资产。

　　A. 投资者、信托投资公司、受益人

　　B.信托投资公司、投资者、受益人

　　C.投资者、受益人、信托投资公司

　　D.信托投资公司、受益人 、投资者

　　『正确答案』A

　　『答案解析』资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将资产委托给信托投资公司，由信托公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用、处分的业务行为。