1.综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。

　　A、信托

　　B、法定代理

　　C、借贷

　　D、委托代理

　　2.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。

　　A、综合理财服务

　　B、理财咨询服务

　　C、理财规划服务

　　D、专业理财服务

　　3.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。

　　A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

　　D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

　　4.下列( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

　　A、一般客户

　　B、私人银行客户

　　C、QDII 客户

　　D、零售银行客户

　　5.下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是( )。

　　A、为了更好的为客户服务，从业人员可与其他人员共享客户信息B、从业人员只能在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和

　　配置合适、可靠的产品和服务

　　C、如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议

　　D、在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案

　　6.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。

　　A、与本机构同事谈论客户的社会地位

　　B、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　7.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。

　　A、正直诚信

　　B、专业胜任

　　C、客观公正

　　D、克尽职守

　　8.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是( )。

　　A、可以按照自发方式成立

　　B、可以没有财产或者经费

　　C、可以不独立承担民事责任

　　D、有自己的名称、组织机构和场所

　　9.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括( )等级。

　　A、3 个 B、5 个 C、6 个 D、4 个

　　10.在客户首次购买理财产品后，商业银行在后续理财产品推介销售过程中，应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A、电话银行

　　B、网上银行

　　C、自助柜员机

　　D、短信银行

　　11.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。

　　A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行险揭示

　　C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　12.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )保险公司开展业务合作。

　　A、1 家 B、2 家 C、3 家 D、5 家

　　13.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。

　　A、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　14.小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 2.2 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。

　　A、小李父母

　　B、学校

　　C、小李父母先行垫付，以后由小李

　　D、小李

　　15.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A、50000

　　B、10000

　　C、5000

　　D、20000

　　16.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是( )。

　　A、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用

　　B、居民个人需凭真实身份证明购汇

　　C、居民个人购汇在年度总额内可分次购买

　　D、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制

　　17.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。

　　A、保险外汇收入：保险合同

　　B、遗产继承收入;遗产继承法律文书或公证书

　　C、职工报酬：雇佣合同及收入证明

　　D、捐赠;经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

　　18.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( )。

　　A、委托代理

　　B、法定代理

　　C、指定代理

　　D、合同代理

　　19.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用( )。

　　A、格式条款

　　B、非格式条款

　　C、固有条款

　　D、标准条款

　　20.下列关于格式条款的表述，错误的是( )。

　　A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　21.下列选项中属于金融市场客体的是( )。

　　A、会计师事务所

　　B、居民个人

　　C、同业拆借

　　D、金融机构

　　22.一般来说，下列关于债券价格与到期收益表述正确的是( )。

　　A、债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　B、债券面值越大，贴现债券价格越低

　　C、债券价格与市场利率反向变动

　　D、债券价格与到期收益率同向变动

　　23.一般来说，债券的价格与到期收益率成( )，债券的市场交易价格与市场利率成( )。

　　A、反比，反比

　　B、反比，正比

　　C、正比，正比

　　D、正比，反比

　　24.一般情况下，下列固定收益证券中，风险最低的是( )。

　　A、国债

　　B、商业票据

　　C、公司债券

　　D、企业债券

　　25.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特性，它们是( )。

　　A、不可复制性和无杠杆性

　　B、不可复制性和杠杆性

　　C、可复制性和杠杆性

　　D、可复制性和无杠杆性

　　26.下列金融衍生品工具中，不是场内交易工具的是 ( )。

　　A、股指期货

　　B、黄金期货

　　C、远期合约

　　D、期权

　　27.下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。

　　A、投保人和被保险人不能是同一人

　　B、保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

　　C、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

　　D、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　28.一般而言，保险产品的基本功能是( )。

　　A、合理节税功能

　　B、高收益功能

　　C、安全性功能

　　D、保障功能

　　29.保险产品的直接表现形式是( )。

　　A、保险凭证

　　B、保险合同

　　C、投保单

　　D、暂保单

　　30.保险规划最主要的功能是( )。

　　A、创造收益

　　B、风险转移

　　C、合理避税

　　D、节省开支

　　31.社会保险不具备的特点是( )。

　　A、非盈利性

　　B、社会公平性

　　C、自愿性

　　D、强制性

　　32.下列关于通货膨胀对个人理财策略影响的表述，错误的是( )。

　　A、储蓄投资的实际利率可能是负值

　　B、固定收益的理财产品会贬值

　　C、增加房产的投资是理智的选择

　　D、尽量卖出持有的黄金

　　33.实际利率较高时，黄金持有者会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。

　　A、卖出、上升

　　B、买入、上升

　　C、卖出、下降

　　D、买入、下降

　　34.下列关于贵金属产品投资的特点，表述错误的是( )。

　　A、受国际市场影响大且存在一定流动性风险

　　B、收益和股票市场的收益正相关

　　C、具有内在价值和实用性

　　D、抗系统风险的能力强

　　35.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。

　　A、集聚功能和反映功能

　　B、调节功能和反映功能

　　C、集聚功能和资源配置功能

　　D、调节功能和资源配置功能

　　36.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。

　　A、财务功能

　　B、风险管理功能

　　C、资金融通功能

　　D、流动性功能

　　37.按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为( )。

　　A、直接市场和间接市场

　　B、货币市场和资本市场

　　C、发行市场和流通市场

　　D、有形市场和无形市场

　　38.小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在( )进行交易，这笔交易是在( )之间进行的。

　　A、二级市场，小王和 A 公司

　　B、二级市场，小王和其他投资人

　　C、一级市场，小王和发行 A 公司

　　D、一级市场，小王和其他投资人

　　39.在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选项中，( )属于间接融资工具。

　　A、银行贷款

　　B、债券

　　C、商业票据

　　D、股票

　　40.按照资金融资方式不同，金融市场可分为( )。

　　A、直接市场和间接市场

　　B、一级市场和二级市场等

　　C、货币市场和资本市场等

　　D、有形市场和无形市场

　　1.正确答案：D

　　参考解析：综合理财服务中，客户和商业银行之间是委托代理关系。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：银行一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票，但是，对于投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款限制。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：A，从业人员不可与其他人员共享客户信息;B，从业人员不一定要在自己服务的金融机构提供的产品和服务中选择;D，执行方案可以是客户自己，也可以由客户委托从业人员执行。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：保密准则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：专业胜任，从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：法人成立的要件。《民法通则》第三十七条规定“法人应当具备下列条件：(一)依法成立;(二)有必要的财产或者经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。”

　　9.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：理财产品宣传推介材料，应充分进行风险揭示。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过家 3 保险公司开展业务合作。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

　　14.正确答案：D

　　参考解析：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：年度总额不得跨公历年使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：保险外汇收入需要提供保险合同及保险经营机构的付款证明。

　　18.正确答案：D

　　参考解析：根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

　　21.正确答案：C

　　参考解析：会计师事务所属于金融中介，居民个人和金融机构属于金融市场的主体。

　　22.正确答案：C

　　参考解析：贴现债券，到期期限越长，价格越低，A 错;债券面值越大，贴现债券价格越高，B 错;一般来说，债券价格与到期收益率成反比，D 错。

　　23.正确答案：A

　　参考解析：一般来说，债券的价格与到期收益率成反比，债券的市场交易价格与市场利率成反比。

　　24.正确答案：A

　　参考解析：国债由国家信用作担保，被认为是风险最低的投资工具。

　　25.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　26.正确答案：C

　　参考解析：远期合约在场外交易。

　　27.正确答案：A

　　参考解析：投保人和被保险人可以是同一人。

　　28.正确答案：D

　　参考解析：保险产品的基本功能是保障功能。

　　29.正确答案：B

　　参考解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。

　　30.正确答案：B

　　参考解析：保险规划最主要的功能是风险转移。

　　31.正确答案：C

　　参考解析：社会保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

　　32.正确答案：D

　　参考解析：通货膨胀情况下，黄金具有保值增值的功能，应该增持，而不是卖出。

　　33.正确答案：C

　　参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。

　　34.正确答案：B

　　参考解析：从收益情况来看贵金属的产品的收益和股票市场收益不相关甚至负相关。

　　35.正确答案：A

　　参考解析：资金的“蓄水池”，形容的是金融市场的集聚功能;国民经济的“晴雨表”形容的是金融市场的反映功能。

　　36.正确答案：C

　　参考解析：资金融通功能是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产。

　　37.正确答案：C

　　参考解析：按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。

　　38.正确答案：B

　　参考解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。

　　39.正确答案：A

　　参考解析：债券、股票、商业票据均属于直接融资工具。

　　40.正确答案：A

　　参考解析：按照资金融资方式不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。