1.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。

　　A、理财咨询业务

　　B、个人理财业务

　　C、理财顾问服务

　　D、投资规划服务

　　2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，( )。

　　A、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

　　B、客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

　　C、客户获取由此产生的收益并承担风险

　　D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

　　3.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是( )。

　　A、限于为客户提供资产管理、投资规划

　　B、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　C、金融机构可从中收取服务费

　　D、实际上属于综合化服务

　　4.下面( )不是高净值客户。

　　1：小王单笔认购理财产品 150 万元人民币

　　2：小李购买理财产品时，出示 120 万元个人储蓄存款证明

　　3：小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元

　　4：小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明

　　A、小王

　　B、小李

　　C、小张

　　D、小赵

　　5.下列关于理财师提供理财服务的说法正确的是( )。

　　A、理财师拥有理财方案的最终决策权

　　B、理财方案只能由客户实施

　　C、如果客户接受建议并实施，由客户与理财师分享收益或共担风险

　　D、如果理财师代理客户操作，要按规定流程

　　6.按照 4E 标准要求，( )是理财师资格认证的首要环节。

　　A、考试

　　B、工作经验

　　C、教育

　　D、职业道德

　　7.钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是( )。

　　A、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

　　B、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

　　C、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户书面授权

　　D、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户书面授权

　　8.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

　　A、自愿原则

　　B、等价有偿原则

　　C、公平原则

　　D、诚实信用原则

　　9.下列关于普通合伙企业的设立条件说法正确的是( )。

　　A、应有三个以上合伙人

　　B、限制民事行为能力人可作为合伙人

　　C、应签订书面合伙协议

　　D、合伙人只能以货币形式出资

　　10.有限合伙企业应由( )设立。

　　A、两个以上十个以下合伙人

　　B、两个以上二十个以下合伙人

　　C、两个以上五十个以下合伙人

　　D、五十个以上合伙人

　　11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A、5 B、10

　　C、2 D、15

　　12.按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其( )。

　　A、予以开除或勒令其辞职

　　B、交由上级部门进行处分

　　C、调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

　　D、暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

　　13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。

　　A、跟踪分析

　　B、实践指导

　　C、定期交流

　　D、跟踪评价

　　14.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。

　　A、收益承诺或损失承担文字

　　B、机构或专家推荐的文字

　　C、风险提示和警示性文字

　　D、基金业绩预测数字

　　15.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A、投资人利益优先

　　B、专业胜任

　　C、保守秘密

　　D、诚实守信

　　16.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。

　　A、储蓄

　　B、套利

　　C、保障

　　D、投资

　　17.根据保险销售行为规范和相关要求，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A、投保人年龄超过 70 周岁

　　B、投保人年龄超过 65 周岁

　　C、期缴产品投保人年龄超过 65 周岁

　　D、期缴产品投保人年龄超过 70 周岁

　　18.商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于( )，其中，交易人员至少( )，风险管理人员至少( )。

　　A、3 人，2 人，1 人 B、4 人，2 人，2 人 C、5 人，3 人，2 人 D、6 人，3 人，3 人

　　19.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。

　　A、限制民事行为能力人的法定代理人

　　B、无民事行为能力的自然人

　　C、无民事行为能力人的法定代理人

　　D、完全民事行为能力的自然人

　　20.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。

　　A、2 万 B、5 万 C、15 万 D、10 万

　　21.个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A、1 B、5 C、10

　　D、3

　　22.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是( )。

　　A、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任

　　B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　23.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。

　　A、可撤销条款

　　B、无效合同 C、委托代理合同

　　D、格式条款

　　24.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。

　　A、同时履行抗辩权

　　B、后履行抗辩权

　　C、先履行抗辩权

　　D、不安抗辩权

　　25.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。

　　A、登记次日

　　B、合同中约定之日

　　C、登记日

　　D、合同签订日

　　26.下列关于《婚姻法》中对夫妻财产的说法正确的是( )。

　　A、夫妻对婚姻关系存续期间所得财产的所有权应采用口头或书面形式进行约定

　　B、一方通过法定继承的财产属于共同财产

　　C、一方的婚前财产婚后归夫妻共有

　　D、一方处置共同财产时无须征得对方同意

　　27.个人独资企业进行清算的，债权人应当在接到通知之日起( )，未接到通知的应当在公告之日起( )，向投资人申报债权。

　　A、十五日内;三十日内

　　B、三十日内;六十日内

　　C、五日内;十日内

　　D、十日内;三十日内

　　28.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是( )。

　　A、政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

　　B、在金融市场上，企业是最大的资金供给者

　　C、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

　　D、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

　　29.( )又被称为“金边债券”。 A、国债

　　B、金融债

　　C、公司债

　　D、企业债

　　30.国债的风险一般不包括( )。

　　A、再投资风险

　　B、价格风险

　　C、通货膨胀风险

　　D、信用风险

　　31.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是( )。

　　A、企业债券

　　B、中期票据

　　C、国债

　　D、私募债券

　　32.若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元。A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期。如果两种债券的到期收益率从 12%变为 10%，下列表述正确的是( )。

　　A、两种债券价格都会下降，A 债券下降较多

　　B、两种债券价格都会下降，B 债券下降较多

　　C、两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多

　　D、两种债券价格都会上涨，A 债券上涨较多

　　33.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。

　　A、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

　　B、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

　　C、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

　　D、投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

　　34.下列关于金融远期合约的表述，错误的是( )。

　　A、主要在柜台交易

　　B、没有履约保证

　　C、每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　D、合约一般为非标准化合约

　　35.关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是( )。

　　A、期货合约的流动性要比远期合约高

　　B、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

　　C、期货合约实质上是标准化的远期合约

　　D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

　　36.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

　　A、金融互换

　　B、金融期权

　　C、金融远期

　　D、金融期货

　　37.空间统一性和( )是外汇市场的特点。

　　A、时间统一性

　　B、地域一贯性

　　C、全球一体性

　　D、时间连续性

　　38.保险规划具有( )的功能。

　　A、风险转移、合理节税和资金融通

　　B、风险转移和合理节税

　　C、合理避税

　　D、风险转移

　　39.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。

　　A、转移风险，分摊损失

　　B、赚取保费收入

　　C、补偿损失

　　D、融通资金

　　40.根据《保险法》的规定，健康保险属于( )范围。

　　A、再保险

　　B、人寿保险

　　C、财产保险

　　D、人身保险

　　1.正确答案：B

　　参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2.正确答案：C

　　参考解析：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，客户获取由此产生的收益并承担风险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：私人银行业务是一项综合化的服务，其最主要的方面是资产管理和规划投资，也可以根据客户需要提供特殊服务。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币才符合高净值客户的标准。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：理财师一般只提供建议，最终决策权在客户，A 错误;理财方案可以由客户实施，也可以由金融机构或理财师代客操作，B 错误;如果客户接受建议并实施，由客户拥有收益或承担风险，C 错误。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：教育是理财师资格认证的首要环节。

　　7.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：普通合伙企业设立应有两个以上合伙人，A 错误;合伙人为自然人的，应具有完全民事行为能力，B 错误;合伙人可以用货币、实物、知识产权、劳务等形式出资，D 错误。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：有限合伙企业应由两个以上五十个以下合伙人设立。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：对于频繁被客户投诉、查证属实的理财业务人员，应当将其调离理财业务岗位;情节严重的，应当承担相应的法律责任。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　16.正确答案：C

　　参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：当投保人年龄超过 65 周岁或期缴产品投保人年龄超过 60 周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：商业银行从事境内黄金期货交易的，通过期货从业资格考试合格的人员不得少于 4 人，其中，交易人员至少 2 人，风险管理人员至少 2 人。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：居民个人年度购汇总额为每人每年等值 5 万美元。

　　21.正确答案：A

　　参考解析：个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　22.正确答案：A

　　参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　23.正确答案：D

　　参考解析：格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　24.正确答案：C

　　参考解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　25.正确答案：C

　　参考解析：以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记日生效。

　　26.正确答案：B

　　参考解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得财产的所有权应采取书面形式进行约定，A 错误;无特殊约定，一方的婚前财产婚后仍属于夫妻一方的财产，C 错误;夫妻对共同财产，有平等的处理权，一方处置共同财产时须征得对方同意，D 错误。

　　27.正确答案：B

　　参考解析：债权人应当在接到通知的 30 日内，未接到通知的的应当在公告之日起的 60 日内申报债权。

　　28.正确答案：B

　　参考解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。

　　29.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　30.正确答案：D

　　参考解析：国债由国家信用做担保，一般不存在信用风险。

　　31.正确答案：C

　　参考解析：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券。

　　32.正确答案：C

　　参考解析：利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的越多。

　　33.正确答案：B

　　参考解析：金融衍生产品具有杠杆性，利用少量资金可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，从而放大了金融衍生品的风险。

　　34.正确答案：C

　　参考解析：金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

　　35.正确答案：B

　　参考解析：期货合约也具有套期保值功能。

　　36.正确答案：B

　　参考解析：金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

　　37.正确答案：D

　　参考解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。

　　38.正确答案：A

　　参考解析：保险规划的功能：风险转移，损失分摊功能;合理节税功能;资金融通功能。

　　39.正确答案：B

　　参考解析：保险产品的功能是转移风险、分摊损失;补偿损失;融通资金。对于保险人来

　　说，保险产品功能是赚取保费收入，故 B 错误。

　　40.正确答案：D

　　参考解析：人寿保险、意外伤害保险和健康保险均属于人身保险。