【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。下面是来学网小编整理的“2020年初级银行从业《个人理财》预测试卷”希望对各位考生备考银行初级有帮助！

1、 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

A 、 3

B 、 6

C 、 12

D 、 24

答案： D

解析： 根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

2、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

A 、 商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B 、 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C 、 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

D 、 商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法

答案： A

解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。

3、 下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。

A 、 同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B 、 同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C 、 无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D 、 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

答案： B

解析： 时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

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4、 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。

A 、 综合性

B 、 规范性

C 、 专业性

D 、 顾问性

答案： D

解析： 理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

5、如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是(　　)元。(答案取近似数值)

A 、 61101

B 、 44866

C 、 67101

D 、 144866

答案： C

解析：查年金现值系数表，当r=8%，n=10时，系数为6.7101，故PV=67101(元)。

6、一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是(　　)。

A 、 国债;基金;股票;货币市场金融工具

B 、 基金;国债;货币市场金融工具;股票

C 、 货币市场金融工具;国债;基金;股票

D 、 国债;基金;货币市场金融工具;股票

答案： C

解析：低风险、高流动性产品组合包括定活期存款、货币市场金融工具、国债等，而且相对于现金存款或货币市场金融工具，国债获得的收益更高，反之货币市场金融工具风险更低;中风险、中收益产品组合包括基金、蓝筹股票、指数投资等;高风险、高收益产品组合包括期权、期货、金融衍生品等投资工具。

7、 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A 、 3

B 、 4

C 、 6

D 、 5

答案： D

解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

8、 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。

A 、 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

B 、 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C 、 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D 、 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

答案： D

解析： 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。

9、 下列机构中，属于金融市场交易中介的是()。

A 、 证券承销商

B 、 律师事务所

C 、 证券评级机构

D 、 会计师事务所

答案： A

解析： 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。

10、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

A 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

B 、 引导客户讲述、了解其财务问题及其家庭财务的信息

C 、 考虑客户会不会告诉自己

D 、 较少这方面的咨询

答案： B

解析：收集客户财务信息的具体步骤包括：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。(4)制订系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

11、 一般情况下，市场利率上升的影响是()。

A 、 房地产价格下降

B 、 股票价格上升

C 、 储蓄产品利率下降

D 、 债券价格上升

答案： A

解析： 在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

12、两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率(　　)。

A 、 B款更高

B 、 两者无法比较

C 、 A款更高

D 、 A款和8款相同

答案： C

解析：A款理财产品的有效(实际)年化收益率高于B款理财产品，因此A款的预期有效年化收益率更高。

13、在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务()特点。

A 、 专业性

B 、 顾问性

C 、 制度性

D 、 综合性

答案： B

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。

14、 ()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A 、 即期外汇交易

B 、 批发外汇交易

C 、 远期外汇交易

D 、 零售外汇交易

答案： C

解析： 远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

15、 下列关于退休规划的表述.正确的是()。

A 、 投资应当非常保守

B 、 对收入和费用应乐观估计

C 、 规划期应当在五年左右

D 、 计划开始不宜太迟

答案： D

解析： 退休养老收入来源包括：①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

16、 下面()不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元;

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A 、 小王

B 、 小张

C 、 小赵

D 、 小李

答案： C

解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户;①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

17、 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A 、 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

B 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

C 、 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

D 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

答案： B

解析： 开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金;而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。

18、 下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。

A 、 金币

B 、 实物黄金

C 、 条块现货

D 、 纸黄金

答案： D

解析： 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

19、 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B 、 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

答案： C

解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

20、 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A 、 金融远期合约

B 、 金融期货

C 、 金融互换

D 、 金融期权

答案： A

解析： 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。