2020年银行从业资格报名时间为5月28日-8月28日。银行从业资格考试采取个人网上报名方式，报名人员应通过中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院，登陆考试报名入口进行报名。

为了让各位考生更好的进行复习，来学网小编整理了【必备试题】2020年中级银行从业资格考试《个人理财》试题，希望能够为各位考生带来帮助~

1、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是(　　)。

A 、 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排

B 、 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测

C 、 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测

D 、 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

答案： C

解析：客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

2、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向(　　)申请获准后办理。

A 、 外汇局

B 、 中国银行业监督管理委员会

C 、 中国证券监督管理委员会

D 、 商务部

答案： A

解析：境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。

3、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是(　　)。

A 、 永续年金

B 、 期初年金

C 、 增长型永续年金

D 、 期末年金

答案： C

解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

4、偿还期在1年以上10年以下的国债是(　　)。

A 、 短期国债

B 、 中期国债

C 、 长期国债

D 、 中长期国债

答案： B

解析：偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。

5、个人理财业务是建立在(　　)关系基础之上的银行业务。

A 、 完全信任

B 、 委托代理

C 、 自愿平等

D 、 行业监督

答案： B

解析：个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

6、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为(　　)。(答案取近似数值)

A 、 10.25%

B 、 10.35%

C 、 10.5%

D 、 11.15%

答案： A

解析：有效年利率EAR=(1+10%/2)2-1=10.25%。

7、某项投资的年利率为5%，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资(　　)元。(答案取近似数值)

A 、 8765.21

B 、 6324.56

C 、 9523.81

D 、 1050.00

答案： C

解析：单期中的现值PV=FV/(1+r)=10000/(1+5%)≈9523.81(元)。

8、将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列表述中错误的是(  )。(答案取近似数值)

A 、 若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元

B 、 以复利计算，3年后的本利和是112490元

C 、 若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元

D 、 以单利计算，3年后的本利和是112000元。

答案： C

解析：C项，复利终值计算公式为：FV=PV×(1+r/m)n×m=100000×(1+4%/2)6=112616(元)。

9、家庭( )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A 、 利润表

B 、 所有者权益变动表

C 、 现金流量表

D 、 收支储蓄表和资产负债表

答案： D

解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

10、有四个投资方案：甲方案年贷款利率6.11%;乙方案年贷款利率6%，每季度复利一次;丙方案年贷款利率6%，每月复利一次;丁方案年贷款利率6%，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是(　　)。

A 、 甲

B 、 乙

C 、 丙

D 、 丁

答案： D

解析：有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案为6.11%，乙方案为(1+6%/4)4-1=6.14%，丙方案为(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案为(1+6%/2)2-1=6.09%，则丁<甲<乙<丙。

11、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是(  )。

A 、 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

B 、 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

C 、 只与本机构同事谈论客户的财务信息

D 、 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

答案： D

解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息(A、B项说法错误)，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。

12、( )是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。

A 、 诚实守信

B 、 以客户为中心

C 、 专业胜任

D 、 遵纪守法

答案： D

解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。

13、债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于(　　)。

A 、 30%

B 、 50%

C 、 60%

D 、 80%

答案： D

解析：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。

14、下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是( )。

A 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B 、 不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理

C 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D 、 国家对不动产实行统一登记制度

答案： B

解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

15、下列关于另类理财产品的说法中，描述错误的是(  )。

A 、 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B 、 另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

C 、 另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

D 、 另类理财产品的信息透明度较高

答案： D

解析：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。

16、当家庭的生命周期处于(　　)时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。

A 、 成长期

B 、 成熟期

C 、 稳定期

D 、 退休期

答案： B

解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。

17、下列有关发行市场的描述中，错误的是(　　)。

A 、 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

B 、 在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

C 、 私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

D 、 投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

答案： A

解析：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。

18、下列关于股票收益的表述中，错误的是(　　)。

A 、 股票收益包括股利收益和资本利得

B 、 股票资本利得是股票的买卖价差

C 、 优先股的股利发放比债券利息支付更优先

D 、 股利收益是公司税后利润的一部分

答案： C

解析：优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。

19、下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是(　　)。

A 、 保险兼业代理人不得代理再保险业务

B 、 保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务

C 、 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D 、 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

答案： C

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担，故C项说法错误。

20、王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是(　　)元。(答案取近似数值)

A 、 1300

B 、 1250

C 、 1210

D 、 1296

答案： B

解析：5年后单利终值=1000×(1+5%×5)=1250(元)

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