一 、 单 项 选 择 题

　　1、个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值(　)万美元。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 10

　　答案： C

　　解析：C【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结;r和境内个人购外实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　2、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是(　)。

　　A 、 流动性较差

　　B 、 价格波动主要受市场偏好的影响

　　C 、 需要投资者有相当高程度的鉴别能力

　　D 、 收益率较高，适合普通投资者的投资理财

　　答案： D

　　解析：D【解析】古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力和鉴别能力，不适合普通投资者的投资理财。

　　3、金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是(　)。

　　A 、 证券公司

　　B 、 评级公司

　　C 、 会计师事务所

　　D 、 律师事务所

　　答案： A

　　解析：A【解析】选项A是交易中介，选项B、C、D是服务中介。

　　4、经理国库属于(　)的职责。

　　A 、 银监会

　　B 、 证监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 保监会

　　答案： C

　　解析：C【解析】中国人民银行的职责包括：①起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章。②依法制定和执行货币政策。③监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。④防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。⑤确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。⑥发行人民币，管理人民币流通。⑦经理国库。⑧会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。⑨制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。⑩组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。

　　5、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在(　)进行交易，这笔交易是在(　)之间进行的。

　　A 、 一级市场;小王和该公司

　　B 、 一级市场;小王和其他投资者

　　C 、 二级市场;小王和该公司

　　D 、 二级市场;小王和其他投资者

　　答案： D

　　解析：D【解析】一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。

　　6、下列投资品种不属于另类资产投资的是(　)。

　　A 、 对冲基金

　　B 、 艺术品

　　C 、 普洱茶

　　D 、 境外股票

　　答案： D

　　解析：D【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。选项D所列“境外股票”属于传统股票范围。

　　7、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(　)。

　　A 、 普通债券、普通股票、国债

　　B 、 国债、普通债券、普通股票

　　C 、 普通股票、国债、普通债券

　　D 、 普通股票、普通债券、国债

　　答案： B

　　解析：B【解析】一般来说，产品的收益性与其风险性是呈正比的，风险越大，收益越大。国债的风险低于普通债券，普通债券的风险低于普通股票。故选B。

　　8、信托业务是一种以(　)为基础的法律行为。

　　A 、 需求

　　B 、 信用

　　C 、 理财

　　D 、 信息

　　答案： B

　　解析：B【解析】信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　9、下列属于定量信息的是(　)。

　　A 、 财务信息

　　B 、 客户基本信息

　　C 、 个人兴趣爱好

　　D 、 职业生涯发展

　　答案： A

　　解析：A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　10、健康保障属于(　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 爱和归属感需求

　　D 、 被尊重的需求

　　答案： B

　　解析：B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、资源所有性、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等需求。

　　11、按照客户的(　)可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。

　　A 、 消费行为

　　B 、 人际风格

　　C 、 对风险的态度

　　D 、 不同的财富观

　　答案： B

　　解析：B【解析】按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。

　　12、王先生打算投资100万元，希望在12年后可以变为200万元，那么他需要选定投资回报率为(　)的投资产品才能达到预期目标。

　　A 、 5%

　　B 、 6%

　　C 、 7%

　　D 、 8%

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据72法则，这项投资在12年后增长了1倍，那么估算此投资产品年利率要大概在72÷12=6%。按公式计算的话，200=100×(1+r)12可得，r=5.9463%，由此可见，按72法则估算出的利率与公式计算出的答案基本一致。

　　13、张小姐将自己的10万元闲置资金投资到某一固定收益率为8%的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，那张小姐需要(　)年可以达到预期目标。

　　A 、 7

　　B 、 8

　　C 、 9

　　D 、 10

　　答案： C

　　解析：C【解析】根据72法则，收益率为8%，那需要72÷8=9年后就可以达到预期目标。按公式计算的话，20=10÷(1+8%)t可得，t=9.0065，由此可见，按72法则估算出的利率与公式计算出的答案基本一致。

　　14、多期中的终值可以按照以下(　)公式进行计算。

　　A 、 FV=PV(1+r)

　　B 、 PV=FV÷(1+r)

　　C 、 FV=PV(1+r)t

　　D 、 PV=FV÷(1+r)t

　　答案： C

　　解析：C【解析】多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV(1+r) t，其中(1+r)-t是终值利率因子(FVIF)，也称复利终值系数。

　　15、客户信息的整理通常是针对(　)，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

　　A 、 定性信息

　　B 、 定量信息

　　C 、 定性或者定量信息

　　D 、 定性和定量信息

　　答案： B

　　解析：B【解析】客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

　　16、(　)主要讨论的是家庭收支与债务管理。

　　A 、 财富积累

　　B 、 财富保障

　　C 、 财富增值

　　D 、 财富分配

　　答案： A

　　解析：A【解析】财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理;财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划;财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;财富分配包含税务安排和遗产分配。

　　17、下列不属于退休养老收入来源的是(　)。

　　A 、 社会养老保险

　　B 、 企业年金

　　C 、 子女赡养费用

　　D 、 个人储蓄投资

　　答案： C

　　解析：C【解析】退休养老收入一般分为3大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

　　18、在资产管理中，(　)成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

　　A 、 黄金

　　B 、 白银

　　C 、 公募证券投资基金

　　D 、 股票

　　答案： C

　　解析：C【解析】“资产管理”，即由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，已经形成各种不同的产品，其中公募证券投资基金成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

　　19、成功的沟通，应该能做到3点，不包括以下的(　)。

　　A 、 角色互换

　　B 、 连声附和

　　C 、 仔细倾听

　　D 、 鼓励发言

　　答案： B

　　解析：B【解析】成功的沟通，应该能做到以下3点：角色互换、鼓励发言和仔细倾听。

　　20、下列不属于阻绝干扰电话步骤的是(　)。

　　A 、 处理

　　B 、 拒接

　　C 、 暂缓

　　D 、 速办

　　答案： B

　　解析：B【解析】阻绝干扰电话步骤包括处理、转接、暂缓和速办。拒接是不恰当的处理方式，可能会错过重要电话。

　　二、多项选择题

　　1、按照规定，商业银行开展(　)个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A 、 保证固定收益型理财计划

　　B 、 保证最低收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　E 、 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。根据第①点可知，商业银行开展保证收益理财计划个人理财业务，应向中国银监会申请批准。选项C、D均属于非保证收益理财计划。

　　2、商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取(　)措施。

　　A 、 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B 、 建议商业银行调整主管理财业务的负责人

　　C 、 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　D 、 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　E 、 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，题干中行为逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

　　3、商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A 、 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B 、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C 、 挪用单独管理的客户资产的

　　D 、 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E 、 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的蓉产资产的。

　　4、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有(　)。

　　A 、 由商业银行负责人签署的申请书

　　B 、 拟申请业务介绍

　　C 、 业务实施方案

　　D 、 商业银行内部相关部门的审核意见

　　E 、 中国银监会要求的其他文件和资料

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测：③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　5、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(　)。

　　A 、 通货膨胀风险

　　B 、 投资项目风险

　　C 、 项目主体风险

　　D 、 信托公司风险

　　E 、 流动性风险

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】信托产品的风险包括：①投资项目风险;②项目主体风险;③信托公司风险;④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　6、了解客户包含的内容有(　)。

　　A 、 目标客户的金融需求的主要内容

　　B 、 目标客户的短期金融需求目标

　　C 、 目标客户的长期金融需求目标

　　D 、 目标客户的经济现状

　　E 、 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】了解客户包括：①了解目标客户的金融需求目标，包括短期目标、长期目标和其他目标;②了解目标客户金融需求的主要内容，以寻求合作的基础;③了解目标客户的经济现状;④了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

　　7、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。

　　A 、 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

　　B 、 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　C 、 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

　　D 、 综合理财服务更强调个性化的服务

　　E 、 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。所以，选项A的叙述是正确的。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。所以，选项E“私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务”的说法是不正确的。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。五个选项中，只有选项E的表述不符合题意。故选A、B、C、D。

　　8、李先生现55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是(　)。

　　A 、 李先生的风险厌恶系数比较低

　　B 、 李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加

　　C 、 为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

　　D 、 李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

　　E 、 李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】李先生处于家庭成熟期，资产达到巅峰。此时的风险厌恶系数比较低，承受风险的能力增加，应该逐步降低投资风险，由于他自已有多年的权证、转债等证券投资经验，可以考虑用一部分资金参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中。所以，选项A、B是正确的，选项D是不正确的。为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划，应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中。所以，选项C、E的叙述也是正确的。故选A、B、C、E。

　　9、下列对保险产品的描述，错误的有(　)。

　　A 、 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

　　B 、 人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

　　C 、 再保险是指投保人按原保险签订保险协议

　　D 、 商业保险遵循强制性原则

　　E 、 人身保险的保险标的是指人的身体

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】选项B应改为：人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险。选项C应改为：再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险。选项D应改为：商业保险是基于自愿原则。与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。选项E应改为：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。

　　10、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(　)。

　　A 、 土地供给减少

　　B 、 经济衰退

　　C 、 房地产需求下降

　　D 、 房地产周边交通状况大幅改善

　　E 、 居民收入下降

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】选项A会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高;选项B和选项E都会带来房地产需求下降(选项C)，从而降低房地产价格。选项D会增加房地产需求，导致价格上升。故选A、D。

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