一 、 单 项 选 择 题

　　1、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得(　)。

　　A 、 本币价差收益

　　B 、 外币利息

　　C 、 本币利息

　　D 、 外汇价差收入

　　答案： D

　　解析：我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品。

　　2、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查(　)。

　　A 、 业务人员操守与胜任能力

　　B 、 操作的合规性与规范性

　　C 、 是否存在错误销售和不当销售

　　D 、 是否配备必要的人员

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　3、下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是(　)。

　　A 、 某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

　　B 、 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

　　C 、 某商业银行客户经理为客户推荐国债

　　D 、 某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

　　答案： B

　　解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

　　4、下列选项中，不属于委托代理终止情形的是(　)。

　　A 、 代理期间届满或者代理事务完成

　　B 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　C 、 被代理人死亡

　　D 、 代理人丧失民事行为能力

　　答案： C

　　解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5、下列关于合同订立的表述，错误的是(　)。

　　A 、 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B 、 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　C 、 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　D 、 当事人必须本人订立合同，不得代理

　　答案： D

　　解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。

　　6、下列选项中，不属于从业人员销售活动注意事项的是(　)。

　　A 、 有效识别客户身份

　　B 、 确认客户抄录了风险确认语句

　　C 、 不向客户介绍销售业务的具体流程

　　D 、 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第53条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当特别注意以下事项：①有效识别客户身份;②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等;③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;⑤确认客户抄录了风险确认语句。

　　7、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是(　)。

　　A 、 股票没有期限，债券通常有确定的到期日

　　B 、 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利

　　C 、 股票的收益一定比债券的收益高

　　D 、 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

　　答案： C

　　解析：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项C错误。

　　8、某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是(　)元。

　　A 、 25

　　B 、 30

　　C 、 26

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：(期末)增长型永续年金(r>g)的现值计算公式为：将题中的数值代人公式，可以得出该年金的现值(PV)=1.3/(10%-5%)=26(元)。

　　9、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含(　)。

　　A 、 委托代理

　　B 、 指定代理

　　C 、 合同代理

　　D 、 法定代理

　　答案： C

　　解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。

　　10、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前(　)个工作日向监管部门事前报告。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

　　11、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B 、 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C 、 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D 、 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　答案： D

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选项D错误。

　　12、下列有关货币时间价值的表述，错误的是(　)。

　　A 、 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

　　B 、 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　C 、 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

　　D 、 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　答案： D

　　解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。

　　13、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付(　)元。

　　A 、 55265

　　B 、 43259

　　C 、 43295

　　D 、 55256

　　答案： C

　　解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：

　　14、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有(　)。

　　(1)与客户重复沟通，有明确的预期;

　　(2)强调理财规划方案的整体性;

　　(3)总体把握方案执行进度;

　　(4)降低客户的资金成本、费率。

　　A 、 (1)(2)(3)

　　B 、 (2)(3)(4)

　　C 、 (1)(3)(4)

　　D 、 (1)(2)(3)(4)

　　答案： D

　　解析：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有：①与客户重复沟通，有明确的预期;②强调理财规划方案的整体性;③总体把握方案执行进度;④降低客户的资金成本、费率。

　　15、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是(　)。

　　A 、 黄金T+D

　　B 、 黄金挂钩理财产品

　　C 、 黄金实物

　　D 、 黄金典当

　　答案： D

　　解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。

　　16、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于(　)基金。

　　A 、 创业基金

　　B 、 对冲基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 成长型基金

　　答案： C

　　解析：收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

　　17、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存人银行(　)元。

　　A 、 500000

　　B 、 100000

　　C 、 1000000

　　D 、 50000

　　答案： B

　　解析：永续年金现值的公式为：题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额(PV)=5000/5%=100000(元)。

　　18、商业银行须向购买理财产品的客户及时披露(　)。

　　A 、 预期收益型理财产品每日价格波动

　　B 、 对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

　　C 、 每日市场波动情况

　　D 、 宏观经济政策

　　答案： B

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　19、中央银行参与金融市场的主要目的不包括(　)。

　　A 、 调节经济

　　B 、 稳定物价

　　C 、 调节利率

　　D 、 实现货币政策目标

　　答案： C

　　解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。

　　20、下列属于客户财务信息的是(　)。

　　A 、 收支情况

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 社会地位

　　D 、 年龄

　　答案： A

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、有关基金宣传的禁止性规定有(　)。

　　A 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　B 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　C 、 违规承诺收益或者承担损失

　　D 、 挪用基金销售结算资金

　　E 、 预测基金的证券投资业绩

　　答案： A,C,E

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售的禁止性规定。

　　2、下列属于银行代理类理财产品的有(　)：

　　A 、 基金

　　B 、 保险

　　C 、 债券型理财产品

　　D 、 货币型理财产品

　　E 、 信托产品

　　答案： A,B,E

　　解析：银行代理类理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　3、出现下列(　)情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

　　A 、 代理人丧失民事行为能力

　　B 、 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　C 、 被代理人或者代理人死亡

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　E 、 被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《民法通则》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　4、QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有(　)。

　　A 、 基金

　　B 、 ETF

　　C 、 LOF

　　D 、 外汇

　　E 、 债券

　　答案： A,B

　　解析：QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有：①基金;②交易所上市基金(ETF)。

　　5、货币时间价值的主要参数有(　)。

　　A 、 时间

　　B 、 利率

　　C 、 地点

　　D 、 终值

　　E 、 现值

　　答案： A,B,D,E

　　解析：货币时间价值的基本参数有：①现值;②终值;③时间;④利率(或通货膨胀率)。

　　6、下列选项中，属于金融期货合约特征的有(　)。‘

　　A 、 合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　B 、 标准化合约

　　C 、 有履约担保

　　D 、 场外交易

　　E 、 履约大部分通过对冲方式

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　7、期货交易的主要制度有(　)。

　　A 、 持仓限额制度

　　B 、 强行平仓制度

　　C 、 大户报告制度

　　D 、 保证金制度

　　E 、 逐日盯市制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度;②每日结算制度，又称“逐日盯市制度”;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。

　　8、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为(　)进行分层管理。

　　A 、 普通理财客户

　　B 、 重点客户

　　C 、 私人银行客户

　　D 、 潜在客户

　　E 、 财富管理客户

　　答案： A,C,E

　　解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

　　9、根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括(　)。

　　A 、 罚款

　　B 、 记过

　　C 、 追究管理负责人的责任

　　D 、 开除

　　E 、 及时取消其相关从业资格

　　答案： C,E

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

　　10、优先股股权持有者可以享有的权利有(　)。

　　A 、 赎回股票的权利

　　B 、 获得股息的权利

　　C 、 优先认股权

　　D 、 公司决策参与权

　　E 、 分配剩余资产的权利

　　答案： B,E

　　解析：优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：①优先分配权;②优先求偿权。

　　三 、 判 断 题

　　1、外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

　　2、客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

　　3、利率的上升必然导致房地产价格的下降。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。

　　4、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

　　5、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：《物权法》第239条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

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