一 、 单 项 选 择 题

　　1、 个人理财业务是指商业银行为(　)提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　A 、 存款客户

　　B 、 个人客户

　　C 、 公司客户

　　D 、 所有客户

　　答案： B

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是(　)。

　　A 、 它是一种针对个人客户的专业化服务

　　B 、 收益和风险由客户和银行共同分担

　　C 、 客户自行管理和运用资金

　　D 、 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

　　答案： B

　　解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。

　　3、关于私人银行业务，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 金融机构可从中收取服务费

　　B 、 仅限于为客户提供资产管理、投资规划

　　C 、 实际上属于综合化服务

　　D 、 向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　答案： B

　　解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。

　　4、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为(　)。

　　A 、 利差收入

　　B 、 投行收入

　　C 、 自营收入

　　D 、 中间业务收入

　　答案： D

　　解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

　　5、下列关于理财顾问服务的表述，错误的是(　)。

　　A 、 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

　　B 、 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

　　C 、 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　D 、 动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　答案： B

　　解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。

　　6、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由(　)来承担偿还责任。

　　A 、 学校

　　B 、 小李父母先行垫付，以后由小李

　　C 、 小李父母

　　D 、 小李

　　答案： D

　　解析：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。

　　7、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是(　)。

　　A 、 完全民事行为能力的自然人

　　B 、 无民事行为能力的自然人

　　C 、 无民事行为能力人的法定代理人

　　D 、 限制民事行为能力人的法定代理人

　　答案： B

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　8、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(　)。

　　A 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　B 、 完全由客户承担

　　C 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　D 、 完全由商业银行承担

　　答案： D

　　解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　9、下列关于格式条款的表述，错误的是(　)。

　　A 、 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　B 、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　C 、 格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　D 、 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

　　答案： B

　　解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选项B错误。

　　10、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是(　)。

　　A 、 后履行抗辩权

　　B 、 不安抗辩权

　　C 、 先履行抗辩权

　　D 、 同时履行抗辩权

　　答案： C

　　解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　11、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是(　)。

　　A 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　B 、 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　C 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　D 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

　　12、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了(　)原则。

　　A 、 正直守信

　　B 、 勤勉尽职

　　C 、 专业胜任

　　D 、 客观公正

　　答案： C

　　解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。

　　13、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存(　)年备查。

　　A 、 7

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 2

　　答案： B

　　解析：根据《个人外汇管理办法》第6条的规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

　　14、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(　)个月。

　　A 、 3

　　B 、 6

　　C 、 12

　　D 、 24

　　答案： D

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　15、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值(　)美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A 、 5000

　　B 、 10000

　　C 、 150000

　　D 、 20000

　　答案： B

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　16、下列关于金融市场特点的表述，错误的是(　)。

　　A 、 市场交易价格的一致性

　　B 、 交易主体角色的可变性

　　C 、 市场交易活动的分散性

　　D 、 市场商品的特殊性

　　答案： C

　　解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。

　　17、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是(　)。

　　A 、 中央银行

　　B 、 商业银行

　　C 、 证券评级机构

　　D 、 证券交易经纪人

　　答案： C

　　解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　18、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的(　)。。

　　A 、 财务功能

　　B 、 融通集聚功能

　　C 、 风险管理功能

　　D 、 流动性功能

　　答案： B

　　解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　19、下列关于金融市场的表述，错误的是(　)。

　　A 、 发行市场又称为一级市场

　　B 、 流通市场又称为二级市场

　　C 、 典型的场外市场是证券交易所

　　D 、 无形市场没有集中、固定的交易场所

　　答案： C

　　解析：典型的有形场所是交易所。故选项C错误。

　　20、商业票据的市场主体不包括(　)。

　　A 、 发行者

　　B 、 投资者

　　C 、 居民个人

　　D 、 销售商

　　答案： C

　　解析：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列关于私人银行业务的表述，正确的有(　)。

　　A 、 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　B 、 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　C 、 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

　　D 、 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　E 、 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　答案： A,B,C,D

　　解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。故选项E错误。

　　2、私人银行业务特征包括(　)

　　A 、 服务品质高

　　B 、 标准化服务

　　C 、 准入门槛高

　　D 、 综合化服务

　　E 、 重视客户关系

　　答案： C,D,E

　　解析：私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。

　　3、《民法通则》规定，法人应当具备的条件有(　)。

　　A 、 依法成立

　　B 、 能够独立承担民事责任

　　C 、 有必要的财产和经费

　　D 、 有自己的场所

　　E 、 有自己的名称、组织机构

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：法人应当具备下列条件：①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　4、根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有(　)。

　　A 、 代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 作为被代理人或代理人的法人终止

　　D 、 被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　E 、 代理期间届满或代理事务完成

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有(　)。

　　A 、 独立基金销售机构

　　B 、 证券投资咨询机构

　　C 、 商业银行

　　D 、 信托公司

　　E 、 证券公司

　　答案： A,B,C,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》(2013年版)规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　6、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及(　)证明材料在银行办理。

　　A 、 就医支出：境内医院收费证明

　　B 、 学习支出：境内学校收费证明

　　C 、 其他：相关证明及支付凭证

　　D 、 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　E 、 生活消费类支出：合同或发票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第11条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知;②生活消费类支出：合同或发票;③就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明;④其他：相关证明及支付凭证。

　　7、下列属于我国主要资本市场的有(　)。

　　A 、 债券市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 回购市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 同业拆借市场

　　答案： A,D

　　解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。选项B、C、E属于货币市场。

　　8、下列关于同业拆借的表述，正确的有(　)。

　　A 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　E 、 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

　　答案： B,D,E

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　9、债券的发行与付息的方式有(　)。

　　A 、 贴现发行，到期支付利息

　　B 、 到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

　　C 、 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

　　D 、 贴现发行，到期支付面值

　　E 、 按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①平价发行，即按面值发行，按面值偿还;②溢价发行;③折价发行。

　　10、一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 债券价格与市场利率成反比

　　B 、 债券价格与票面利率成反比

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券价格与到期收益率成反比

　　E 、 债券价格与市场利率成正比

　　答案： A,D

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　三 、 判 断 题

　　1、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。

　　2、基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第38条的规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　3、境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

　　4、在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。

　　5、在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。 

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