一、单项选择题
1、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是(　)。
A、声誉风险
B、流动性风险
C、操作风险
D、系统性风险
2、金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是(　)。
A、市场风险
B、信用风险
C、国家风险
D、流动性风险
3、同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。这体现的是金融风险的(　)。
A、可测性
B、可控性
C、不确定性
D、相关性
4、在银行的交易活动中最为明显的风险是(　)。
A、市场风险
B、信用风险
C、国家风险
D、流动性风险
5、在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是(　)。
A、基准风险
B、重新定价风险
C、期权性风险
D、利率变动风险
6、下列属于操作风险的是(　)。
A、法律风险
B、策略风险
C、声誉风险
D、价格风险
7、(　)金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。
A、集权式
B、跨国式
C、一元多头式
D、二元多头式
8、(　)金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。
A、集权式
B、跨国式
C、一元多头式
D、二元多头式
9、我国信用风险监测指标中的贷款损失准备充足率一般不低于(　)。
A、4%
B、15%
C、10%
D、100%
10、下列关于商业银行信用风险的说法错误的是(　)。
A、道德风险是形成信用风险的重要因素
B、信用风险缺乏量化的数据基础
C、信用风险具有明显的系统性风险特征
D、组合信用风险的测定具有一定难度
11、我国信用风险监测指标中的单一客户贷款集中度一般不应高于(　)。
A、10%
B、15%
C、20%
D、50%
12、我国信用风险监测指标中单一集团客户授信集中度一般不应高于(　)。
A、15%
B、20%
C、50%
D、100%
13、市场失灵的常见诱因不包括(　)。
A、金融市场的垄断与过度竞争
B、金融体系的高风险与强外部性
C、金融领域的信息不对称与投资者保护
D、金融领域的投资者是“经济人”
14、存款保险制度最早出现于(　)。
A、中国
B、美国
C、日本
D、德国
15、我国首次提出建立存款保险制度是在(　)年。
A、1990
B、1993
C、1998
D、2002
16、金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，这体现了金融监管的(　)原则。
A、依法管理
B、合理、适度竞争
C、自我约束和外部强制相结合
D、社会经济效益
17、根据《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在(　)万元以内的，实行全额偿付。
A、20
B、50
C、80
D、100
18、宏观金融管理当局为减少金融动荡给金融体系带来的经济成本，从金融体系整体而非单一机构角度实施的金融监管称为(　)。
A、金融微观审慎监管
B、金融系统重要性监管
C、金融体系监管
D、金融宏观审慎监管
19、商业银行的核心负债比例一般不应低于(　)。
A、10%
B、50%
C、60%
D、100%
20、通常被视为多维风险的是(　)。
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
21、我国《商业银行流动性风险管理办法》规定商业银行的流动性覆盖率应该不低于(　)。
A、50%
B、75%
C、100%
D、200%
22、广义的金融监管不包括(　)。
A、监管当局的监管
B、金融机构自身的监管
C、行业自律组织的监管
D、社会中介组织的监管
二、多项选择题
1、市场风险主要包括(　)。
A、信用风险
B、汇率风险
C、流动性风险
D、价格波动风险
E、法律风险
2、根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为(　)。
A、轻度风险
B、严重风险
C、系统性金融风险
D、非系统性金融风险
E、流动性风险
3、金融风险的度量包括(　)。
A、风险分析
B、风险报告
C、风险评估
D、风险确认
E、风险审计
4、风险报告是指金融企业定期通过其管理信息系统将风险报告给其董事会、高级管理层、股东和监管部门的程序。风险报告应具备的要求包括(　)。
A、输入的数据必须准确有效
B、应具实效性
C、应具有目的性
D、应具有很强的针对性
E、数据必须来自权威部门
5、我国贷款五级分类中，不良贷款包括(　)类贷款。
A、正常
B、次级
C、关注
D、可疑
E、损失
6、商业银行不良贷款管理要遵循的基本原则有(　)。
A、分散原则
B、经济原则
C、内部制衡原则
D、可比原则
E、统一原则
7、巴塞尔银行监管委员会提出，良好的信用风险管理至少包括(　)。
A、建立适当的信用风险环境
B、在健全的授信程序下运营
C、保持适当的授信管理、计量和监测程序
D、确保对信用风险的充分控制
E、适当的市场、风险资本分配机制
8、中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立了(　)的监管新理念，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”。
A、管法人
B、管风险
C、管内控
D、提高透明度
E、提高监管效率
9、2010年巴塞尔银行委员会提出的银行操作风险管理的三道防线包括(　)。
A、业务条线管理
B、独立的法人操作风险管理部门
C、建立评估机制
D、独立的评估与审查
E、鼓励银行持续改善内部管理
10、经济体制改革和经济结构调整的遗留问题，是我国金融风险形成的外部因素之一，其中包括(　)。
A、地方政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险
B、企业改革和发展过程中形成的损失，最终体现在银行资产质量上
C、发展决策缺乏科学性
D、责任落实和问题整改机制不到位
E、审慎性监管的方式、技术和手段不完善
11、下列国家中，实行集权式金融监管体制的国家有(　)。
A、法国
B、美国
C、德国
D、日本
E、欧盟
12、商业银行全面风险管理的新原则包括(　)。
A、匹配性原则
B、全覆盖原则
C、独立性原则
D、有效性原则
E、可控性原则
13、我国金融监管体制面临的新挑战有(　)。
A、混业经营
B、分业经营
C、外资金融机构的涌入
D、市场失灵
E、缺乏现代科学技术
一、单项选择题
1、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融风险的分类。系统性风险是指能对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体造成破坏和损失的可能性。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融风险的分类。流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融风险的特征。金融风险的相关性。同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查金融风险的分类。市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。这类风险在银行的交易活动中最为明显。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查金融风险的分类。重新定价风险：在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查操作风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查发达国家的金融监管体制。一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。
【该题针对“发达国家的金融监管体制、国内外金融监管的最新发展”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查发达国家的金融监管体制。集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。
【该题针对“发达国家的金融监管体制、国内外金融监管的最新发展”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。贷款损失准备充足率为贷款实际计提损失准备与应提准备之比，一般不低于100%。
【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。信用风险具有明显的非系统性风险特征，C的说法有误。
【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】
11、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，一般不应高于10%。
【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】
12、
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。我国信用风险监测指标中单一集团客户授信集中度一般不应高于15%。
【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】
13、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融监管的依据。市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护等。
【该题针对“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点进行考核】
14、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查金融监管的主要内容。存款保险制度能够保护存款者利益，维护金融业的稳定，是银行监管的重要工具，最早出现于美国。
【该题针对“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点进行考核】
15、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查金融监管的主要内容。1993年，我国首次提出建立存款保险制度。
【该题针对“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点进行考核】
16、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融监管的原则。社会经济效益原则：金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】
17、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查存款保险制度。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
【该题针对“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点进行考核】
18、
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查金融监管。金融宏观审慎监管是指宏观金融管理当局为减少金融动荡给金融体系带来的经济成本，从金融体系整体而非单一机构角度实施的金融监管。
【该题针对“发达国家的金融监管体制、国内外金融监管的最新发展”知识点进行考核】
19、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查商业银行流动性风险管理。商业银行的核心负债比例为核心负债与负债总额之比，一般不应低于60%。
【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】
20、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查商业银行流动性风险管理。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】
21、
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查商业银行流动性风险管理。我国《商业银行流动性风险管理办法》规定商业银行的流动性覆盖率应该不低于100%。
【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】
22、
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查金融监管的含义。广义的金融监管是指除监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。
【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】 BD
【答案解析】 本题考查金融风险的分类。市场风险主要包括：①汇率风险。②价格波动风险。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
2、
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题考查金融风险的分类。根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】
3、
【正确答案】 AC
【答案解析】 本题考查金融风险管理的一般程序。金融风险的度量包括：①风险分析。②风险评估。
【该题针对“金融风险管理的概念与目的、原则、一般程序”知识点进行考核】
4、
【正确答案】 ABD
【答案解析】 本题考查金融风险管理的一般程序。风险报告应具备以下几方面的要求：①输入的数据必须准确有效，必须经过复查和校对来源于多个渠道的数据才能确定。②应具有实效性，风险信息的收集和处理必须高效准确。③应具有很强的针对性，对不同的部门提供不同的报告。
【该题针对“金融风险管理的概念与目的、原则、一般程序”知识点进行考核】
5、
【正确答案】 BDE
【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。
【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】
6、
【正确答案】 BCDE
【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。商业银行不良贷款管理要遵循以下基本原则：一是经济原则;二是内部制衡原则;三是统一原则;四是可比原则。
【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】
7、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。巴塞尔银行监管委员会提出，良好的信用风险管理至少包括以下四个方面：①建立适当的信用风险环境;②在健全的授信程序下运营;③保持适当的授信管理、计量和监测程序;④确保对信用风险的充分控制。
【该题针对“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点进行考核】
8、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查我国的金融监管发展历程。中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管新理念，以及“四个监管目标” 和“六条良好监管标准”。
【该题针对“我国的金融监管体制、理念”知识点进行考核】
9、
【正确答案】 ABD
【答案解析】 本题考查商业银行操作风险管理。银行操作风险管理的三道防线：业务条线管理;独立的法人操作风险管理部门;独立的评估与审查。
【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】
10、
【正确答案】 AB
【答案解析】 本题考查我国金融风险形成的原因。我国金融风险形成的外部因素之一是经济体制改革和经济结构调整的遗留问题。包括：①地方政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险。②企业改革和发展过程中形成的损失，最终体现在银行资产质量上。包括企业借改制之机，转移有效资产，恶意逃避银行债务;维护商业银行权益的法律不健全、执法不力，加上地方保护主义;商业银行资产保全的社会环境较差。
【该题针对“我国金融风险形成的原因”知识点进行考核】
11、
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题考查发达国家的金融监管体制。实行集权式金融监管体制的国家有德国、日本。法国实行的是一元多头式金融监管体制，美国实行的是二元多头式金融监管体制，欧盟实行的是跨国式金融监管体制。
【该题针对“发达国家的金融监管体制、国内外金融监管的最新发展”知识点进行考核】
12、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查商业银行风险管理。商业银行全面风险管理的新原则：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则。
【该题针对“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点进行考核】
13、
【正确答案】 AC
【答案解析】 本题考查我国金融监管体制面临的新挑战。我国金融监管体制面临的新挑战：混业经营、外资金融机构的涌入。
【该题针对“我国的金融监管体制、理念”知识点进行考核】

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