某商业银行的资料如下表所示。
(来学网)
根据以上资料,回答下列问题。
  1. 可用头寸是指( )一定时期内某时点可用的资金。
    A.
    (来学网)中央银行
    B.
    (来学网)商业银行
    C.
    (来学网)借款人
    D.
    (来学网)金融同业
  2. 该银行月前超额准备金为( )万元。
    A.
    (来学网)550
    B.
    (来学网)350
    C.
    (来学网)250
    D.
    (来学网)100
  3. 下列因素中,影响可用头寸的因素有( )。
    A.
    (来学网)基础头寸
    B.
    (来学网)到期同业清出清入资金
    C.
    (来学网)法定存款准备金调增调减额
    D.
    (来学网)计提呆账准备金
  4. 下列行为中,引起该银行头寸增加的因素有( )。
    A.
    (来学网)客户提现
    B.
    (来学网)客户存现
    C.
    (来学网)客户用现金还贷
    D.
    (来学网)银行向中央银行贷款
正确答案:
(1)B
(2)B
(3)ABC
(4)BC
答案解析:
1.可用头寸是指商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量。其计算公式是:可用头寸=基础头寸±上级行应调入或调出资金±到期同业往来清入或清出资金±法定存款准备金调减或调增额±应调增或调减二级准备金。
2.在中央银行准备金存款,指各金融企业在央行存入的用于支付清算、调拨款项、提取及缴存现金、往来资金结算及按吸收存款的一定比例缴存于中央银行的款项和其他需要缴存的款项,包括法定准备金存款和超额准备金存款。该银行的月前超额准备金=中央银行准备金存款一法定准备金存款=800-450=350(万元)。
3.可用头寸是指商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量。可用头寸=基础头寸±上级行应调入或调出资金±到期同业往来清入或清出资金±法定存款准备金调减或调增额±应调增或调减二级准备金,所以选项A、B、C正确。
4.本题属商业银行与客户往来业务,故引起头寸增加的因素:①客户交存现金;②本行客户交存它行支票;③客户用现金偿还贷款;④本行客户接受异地汇入款。