1、 理财师工作流程的最后一步是(　　)。

　　A.理财规划方案的执行 　B.明确客户理财目标

　　C.建立投资组合 　 D.后续跟踪服务

　　答案： D

　　解析：方案执行后的后续跟踪服务是整个工作流程的末位。

　　2、以下对个人理财业务的理解，不正确的是(　　)。

　　A.专业人员提供资产管理服务。

　　B.个性化综合金融服务和非金融服务。

　　C.其最终结果都是要获得资产增值。

　　D.针对客户一生的理财过程。

　　答案：C

　　解析：资产增值是常见的投资理财目标，但不是唯一目标。

　　3、下列对于综合理财服务的理解，错误的是(　　)。

　　A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

　　B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

　　C.私人银行业务属于综合理财业务的一种

　　D.私人银行业务不是个人理财业务

　　答案： D

　　解析：私人银行业务属于综合理财业务，因此也属于个人理财业务。

　　4、根据监管机构相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　　)管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

　　A.绩效激励 B.风险评估

　　C.持证上岗 D.业务考核

　　答案： C

　　解析：准入机制，即相关从业人员具有从事这项工作的资格，即持证上岗。

　　5、林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，林女士选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共(　　)元。

　　A.17000 B.17280

　　C.17400 D.17500

　　答案： B

　　解析： 1*(1+20%)³=1.728万元

　　6、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是(　　)万元。

　　A.2.6 B.2

　　C.3 D.2.5

　　答案： A

　　解析：20%*(4/10)+30%*(6/10)=26%

　　7、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议恰当的是(　　)。

　　A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

　　B.李氏夫妇应首先考虑利用护理险为自己退休后生活进行规划

　　C.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

　　答案： D

　　解析：李先生家处于家庭成长期，供养孩子读大学，支出不会减少。全部投资于储蓄，收益率过低。护理险不是家庭成长期应首要关注的内容。

　　8、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

　　A.销售储蓄存款产品

　　B.销售信贷产品

　　C.对外营销宣传活动

　　D.提供财务分析与规划服务

　　答案： D

　　解析：ABC均属于普通的银行销售咨询业务。

　　9、同业拆借市场是指(　　)。

　　A.企业之间资金调剂市场

　　B.金融机构之间资金调剂市场

　　C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

　　D.银行与企业之间资金调剂市场

　　答案： B

　　解析：同业拆借是金融机构之间调剂资金余缺的市场。

　　10、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是(　　)。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.个人投资者

　　答案： D

　　解析：商业票据金额较大，一般不适合个人投资者。

　　11、下列不属于个人理财业务监管机构的是(　　)。

　　A.商业银行内审部门

　　B.银行保险监督管理委员会

　　C.国务院金融稳定发展委员会

　　D.人民银行

　　答案： A

　　解析：商业银行的内审部门属于商业银行自身的部门，不属于监管机构。

　　12、某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是(　　)。

　　A.10美元 B.20美元

　　C.60美元 D.180美元

　　答案： A

　　解析：市场价-执行价-期权费=10

　　13、(　　)类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　A.基金

　　B.股票

　　C.国债

　　D.信托

　　答案： D

　　解析：题干描述属于信托类产品的特征。

　　14、贷款类银行信托理财产品的收益来源于(　　)。

　　A.同业拆借利率

　　B.存款利息

　　C.贷款利息

　　D.汇率差异

　　答案： C

　　解析：贷款类产品的收益来源于贷款的利息。

　　15、从赎回角度看，下列(　　)流动性最高。

　　A.股票型基金 B.债券型基金

　　C.混合型基金 D.货币型基金

　　答案： D

　　解析：货币型基金到账速度最快，为T+1，甚至T+0

　　16、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是(　　)。

　　A.到期收益率 B.信用评级

　　C.债券价格波动率 D.资产负债表

　　答案： B

　　解析：信用评级是用来衡量公司违约风险的指标。

　　17、关于基金投资的风险，下列说法错误的是(　　)。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的资产运作无法消灭风险

　　D.基金的非系统性风险为零

　　答案： D

　　解析：基金投资可以尽可能的分散风险，如果分散的得当，我们可视为完全分散掉，因此非系统性风险，也就是可分散风险为零。

　　18、偿还期在1年以上10年以下的国债是(　　)。

　　A.短期国债

　　B.中期国债

　　C.长期国债

　　D.中长期国债

　　答案： B

　　解析：国债期限的时间间隔点为1年，10年。

　　19、商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C. 80%

　　D.100%

　　答案： C

　　解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%

　　20、商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是(　　)。

　　A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

　　D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

　　答案： B

　　解析：本题考查的是理财顾问服务的定义。

　　21、以下属于金融远期合约特点的是(　　)。

　　A.主要在柜台交易

　　B.实行保证金制度

　　C.实行每日结算制度

　　D.合约条款是标准化的

　　答案： A

　　解析：本题考查金融远期的特点，金融远期是场外交易，属于柜台交易。

　　22、以下关于金融市场特点表述错误的是(　　)。

　　A.市场交易价格的一致性

　　B.交易主体角色的可变性

　　C.市场交易活动的分散性

　　D.市场商品的特殊性

　　答案： C

　　解析：金融市场交易活动具有集中性的特点。

　　23、下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。

　　A.就业预期

　　B.风险特征

　　C.收入与支出

　　D.投资偏好

　　答案： C

　　解析：收入与支出是财务信息也是定量信息。

　　24、根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是(　　)。

　　A.代理人丧失民事行为能力

　　B.代理人串通第三人损害代理人的利益

　　C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

　　D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

　　答案： A

　　解析：有下列情形之一的，委托代理终止：

　　(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人丧失民事行为能力;(4)代理人或者被代理人死亡;(5)作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。

　　25、关于继承法中遗产分配的叙述不正确的是(　　)。

　　A.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。

　　B.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。

　　C.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

　　D.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，可以少分，但是不能不分。

　　答案： D

　　解析：有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。

　　26、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是(　　)。

　　A.汇率风险 B.基础资产的市场风险

　　C.支付条款中的支付结构条款 D.理财机制的投资管理风险

　　答案： B

　　解析：ACD选项都是只影响一部分的风险，B是最主要的。

　　27、通常期货交易的保证金制度规定，保证金比率为(　　)。

　　A.1%～3%

　　B.3%～5%

　　C.5%～10%

　　D.3%～10%

　　答案：C

　　解析：本题考查的是期货的保证金制度。

　　28、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括(　　)。

　　A.利率

　　B.汇率

　　C.国债

　　D.指数

　　答案：C

　　解析：结构性存款的嵌入产品包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。

　　29、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是(　　)。

　　A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

　　C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

　　D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　答案： C

　　解析：综合理财服务的关键词是委托和授权。

　　30、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是(　　)。

　　A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

　　B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

　　C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

　　答案： C

　　解析：本题考查代理相关责任，选项C是法条原文。

　　31、遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，下列不属于遗产的是(　　)。

　　A.公民的收入

　　B.公民的房屋、储蓄和生活用品

　　C.公民的文物、图书资料

　　D.公民的著作权、专利权

　　答案： D

　　解析：D选项应为公民的著作权、专利权中的财产权。

　　32、在金融资产的交易机制中，最主要的是(　　)。

　　A.供求机制

　　B.价格机制

　　C.流通机制

　　D.风险收益机制

　　答案： B

　　解析：本题考查的是金融市场的含义，其中说明了价格机制是金融资产最重要的交易机制。

　　33、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是(　　)。

　　A.通过基金为市场提供资金

　　B.通过资产管理计划为市场提供资金

　　C.通过养老金为市场提供资金

　　D.通过存款为市场提供资金

　　答案： D

　　解析：间接方式主要以银行存贷款为代表。

　　34、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是(　　)。

　　A.会计师事务所 B.居民个人

　　C.金融工具 D.金融机构

　　答案： C

　　解析：金融工具是金融市场中被交易的对象。

　　35、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是(　　)。

　　A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

　　B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

　　C.典型的有形市场是交易所

　　D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

　　答案： B

　　解析：证券交易所是最典型的有形市场的代表。

　　36、一般来说，货币市场工具往往被当作(　　)的等价物。

　　A.现金 B.基金

　　C.债券 D.股票

　　答案： A

　　解析：货币市场工具流动性非常高，收益较低，与现金较为接近。

　　37、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是(　　)。

　　A.通过金融中介机构进行

　　B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

　　C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

　　D.金融机构具有融资中心的地位和作用

　　答案： B

　　解析：B选项描述的是直接融资的分散性。

　　38、下列选项中，不属于债券的收益来源的是(　　)。

　　A.红利收益

　　B.债券利息的再投资收益

　　C.利息收益

　　D.资本利得

　　答案： A

　　解析：红利收益属于股票投资所得。

　　39、下列不属于债券市场功能的是(　　)。

　　A.融资功能

　　B.价格发现功能

　　C.社会管理功能

　　D.宏观调控功能

　　答案： C

　　解析：债券市场的功能包括融资功能，价格发现功能，宏观调控功能。

　　40、在债券发行需要确定的要素中，以下(　　)不属于直接决定债券投资价值的要素。

　　A.发行利率

　　B.发行期限

　　C.发行金额

　　D.发行价格

　　答案： C

　　解析：发行金额不直接决定债券的投资价值。