1 行业组织是指同一行业内的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。

　　A .市场结构

　　B .市场行为

　　C .市场监控

　　D .市场绩效

　　正确答案：C

　　参考解析： 行业组织是指同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

　　2 被称为违约风险的是( )。

　　A .信用风险

　　B .市场风险

　　C .操作风险

　　D .国家风险

　　正确答案：A

　　参考解析： 信用风险，或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。

　　3 当前，我国商业银行最主要的资金来源是( )。

　　A .存款

　　B .贷款

　　C .中间业务

　　D .投资业务

　　正确答案：A

　　参考解析： 存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

　　4 当一国存在较大的国际收支逆差时，会造成外汇率(  )，本币对外(  )。

　　A .下跌，升值

　　B .上涨，贬值

　　C .下跌，贬值

　　D .上涨，升值

　　正确答案：B

　　参考解析： 国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值;反之，当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

　　5 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于( )。

　　A .10.5%

　　B .11%

　　C .11.5%

　　D .13%

　　正确答案：A

　　参考解析： 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　6 下列关于票据行为的论述，正确的是( )。

　　A .票据保证只适用于支票和本票

　　B .背书只能在汇票上进行

　　C .承兑只适用于汇票

　　D .保证可以适用于支票

　　正确答案：C

　　参考解析： 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。A、D项说法错误。

　　背书是指持票人转让票据权利予他人。对票据种类无限制，故B项说法错误。

　　承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。故C项说法正确。

　　7 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(  )。

　　A .10%

　　B .20%

　　C .9.1%

　　D .18.2%

　　正确答案：B

　　参考解析： 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。

　　8 ( )是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

　　A .固定汇率

　　B .官方汇率

　　C .公定汇率

　　D .市场汇率

　　正确答案：A

　　参考解析： 固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

　　9 下列金融工具中不属于短期金融工具的是( )。

　　A .可转让大额定期存单

　　B .商业票据

　　C .银行承兑汇票

　　D .企业债券

　　正确答案：D

　　参考解析： 短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

　　10 不属于股份制商业银行的是(  )

　　A .中国民生银行

　　B .上海浦东发展银行

　　C .平安银行

　　D .中国农业发展银行

　　正确答案：D

　　参考解析： 目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。

　　11 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》修订的重点是(  )

　　A .中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

　　B .中国人民银行开始行使反洗钱的职能

　　C .将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会

　　D .中国人民银行开始行使直接检查监督权

　　正确答案：C

　　参考解析： 2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会;中国人民银行则主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

　　12 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。

　　A .资产负债表

　　B .利润表

　　C .收入表

　　D .银行资产

　　正确答案：A

　　参考解析： 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。

　　13 商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即()。

　　A .交易限额

　　B .风险限额

　　C .止损限额

　　D .风险对冲

　　正确答案：A

　　参考解析： 交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　14 在汇率标价方法当中，间接标价法是指以( )。

　　A .一定数额的外币表示一定单位的本币

　　B .一定数额的本币表示一定单位的外币

　　C .一定数额的本币表示一定单位的黄金

　　D .一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

　　正确答案：A

　　参考解析： 间接标价法以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。

　　15 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(  )

　　A .应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

　　B .不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

　　C .应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

　　D .应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

　　正确答案：C

　　参考解析： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　16 下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是( )。

　　A .货币结算

　　B .货币收付

　　C .存款转移

　　D .代收代付

　　正确答案：D

　　参考解析： 金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

　　17 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括(  )。

　　A .接管

　　B .暂停营业

　　C .重组

　　D .撤销

　　正确答案：B

　　参考解析： 根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　18 ( )，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。

　　A .物权

　　B .债权

　　C .所有权

　　D .占有权

　　正确答案：A

　　参考解析： 《物权法》第二条规定，物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

　　19 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 万元以上 万元以下罚款。(  )

　　A .10;20

　　B .10;50

　　C .20;50

　　D .20;100

　　正确答案：C

　　参考解析： 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　20 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。

　　A .法定活期存款准备金率

　　B .法定定期存款准备金率

　　C .超额准备金率

　　D .现金漏损率

　　正确答案：C

　　参考解析： 实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。

　　21 陈某是一家银行的部门总经理,同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是( )。

　　A .属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份

　　B .违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　C .属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

　　D .与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

　　正确答案：A

　　参考解析： 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。因此，银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜，如确有必要在工作时间参加一些社会活动，应向所在机构请假。即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突和利益输送。

　　22 下列关于普通股的表述，错误的是( )。

　　A .享有优先债权人的清偿权

　　B .收益分配随利润变动而变动

　　C .享有优先认股权

　　D .享有经营决策权

　　正确答案：A

　　参考解析： 普通股股票享有的主要权利有：

　　第一，经营决策的参与权。

　　第二，公司盈余的分配权。

　　第三，剩余财产索取权。

　　第四，优先认股权。

　　23 下列关于汇票的表述，正确的是(  )。

　　A .商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

　　B .银行汇票是由出票银行签发的

　　C .银行汇票不能用于转账

　　D .商业承兑汇票的付款人是银行

　　正确答案：B

　　参考解析： 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

　　24 ( )又称辛迪加贷款。

　　A .并购贷款

　　B .项目贷款

　　C .银团贷款

　　D .贸易融资

　　正确答案：C

　　参考解析： 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　25 商业银行不得向关系人发放( )。

　　A .信用贷款

　　B .担保贷款

　　C .抵押贷款

　　D .质押贷款

　　正确答案：A

　　参考解析： 商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　26 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同( )。

　　A .个人住房贷款

　　B .商业用房开发贷款

　　C .住房开发贷款

　　D .流动资金贷款

　　正确答案：B

　　参考解析： 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

　　27 《破产法》规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最长不得超过( )。

　　A .1个月

　　B .3个月

　　C .6个月

　　D .12个月

　　正确答案：B

　　参考解析： 人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

　　28 关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是( )。

　　A .可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

　　B .可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

　　C .可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

　　D .可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

　　正确答案：B

　　参考解析： 在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

　　29 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成( )。

　　A .盗窃罪

　　B .伪造票据罪

　　C .正常经济行为

　　D .票据诈骗罪

　　正确答案：D

　　参考解析： 票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：

　　(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。

　　(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用。

　　(3)冒用他人的汇票、本票、支票。

　　(4)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。

　　(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

　　30 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行( )做起。

　　A .全体员工

　　B .高层领导

　　C .基层员工

　　D .中层干部

　　正确答案：B

　　参考解析： 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

　　31 ( )履行内部控制的监督职能。

　　A .内部审计部门

　　B .高级管理层

　　C .董事会

　　D .监事会

　　正确答案：A

　　参考解析： 内部审计部门履行内部控制的监督职能。各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改。

　　32 按利息支付方式，债券不包括(  )。

　　A .公司债券

　　B .普通债券

　　C .附息债券

　　D .零息债券

　　正确答案：A

　　参考解析： 按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

　　33 风险识别应具有(  )。

　　A .全面性、及时性

　　B .全面性、前瞻性

　　C .准确性、前瞻性

　　D .及时性、准确性

　　正确答案：B

　　参考解析： 良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。

　　34 下列变量中，属于货币政策操作目标的是( )。

　　A .物价稳定

　　B .基础货币

　　C .再贴现

　　D .货币供应量

　　正确答案：B

　　参考解析： 货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

　　35 以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括( )。

　　A .无限公司

　　B .有限责任公司

　　C .股份有限公司

　　D .合伙企业

　　正确答案：D

　　参考解析： 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

　　36 以( )方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

　　A .抵押

　　B .担保

　　C .留置

　　D .定金

　　正确答案：A

　　参考解析： 以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

　　37 客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是(  )。

　　A .定期存款

　　B .活期存款

　　C .通知存款

　　D .协定存款

　　正确答案：C

　　参考解析： 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存

　　38 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高( )的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

　　A .资源配置

　　B .成本节约

　　C .互利共赢

　　D .服务社会

　　正确答案：A

　　参考解析： 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

　　39 下列不属于违法行为的是( )。

　　A .公司吸收社会公众存款

　　B .收买他人信用卡信息资料

　　C .银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　D .银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

　　正确答案：D

　　参考解析： 选项A所述行为属于非法吸收公众存款的行为;选项B所述行为属于伪造、变造金融票证的行为;选项C所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。

　　40 下列关于资本的说法，不正确的是( )。

　　A .会计资本也就是账面资本

　　B .监管资本又称为风险资本

　　C .监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

　　D .经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

　　正确答案：B

　　参考解析： B项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。