1、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是(　) 。

　　A 、 福费廷

　　B 、 进口押汇

　　C 、 保理

　　D 、 出口押汇

　　答案： D

　　解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

　　2、我国的资本市场主要包括(　)。

　　A 、 债券市场和股票市场

　　B 、 同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　C 、 股票市场和债券回购市场

　　D 、 股票市场、外汇市场、票据市场

　　答案： A

　　解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

　　3、下列关于教育储蓄存款表述正确的是(　)。

　　A 、 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

　　B 、 存期灵活，最长存期为六年

　　C 、 总额控制，本金合计最高限额为5万元

　　D 、 分次存入，分次支取

　　答案： B

　　解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。

　　4、单位存款人的主办账户是(　)。

　　A 、 临时存款账户

　　B 、 专用存款账户

　　C 、 基本存款账户

　　D 、 一般存款账户

　　答案： C

　　解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　5、下列属于中国农业发展银行主要任务的是(　) 。

　　A 、 承担国家规定的农业政策性金融业务

　　B 、 向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

　　C 、 执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

　　D 、 吸收公众存款

　　答案： A

　　解析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

　　6、( )负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　A 、 监事会

　　B 、 合规部门

　　C 、 内审部门

　　D 、 董事

　　答案： A

　　解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　7、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是(　) 。

　　A 、 土地储备贷款

　　B 、 个人住房贷款

　　C 、 房地产开发贷款

　　D 、 法人商业用房按揭贷款

　　答案： B

　　解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

　　8、根据中国银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低

　　于(　) 。

　　A 、 10.5%

　　B 、 11%

　　C 、 11.5%

　　D 、 13%

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　9、下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是( )。

　　A 、 通过市场力量约束银行

　　B 、 运用主要靠道德力量

　　C 、 银行必须披露所有客户信息

　　D 、 由监管部门主导约束银行

　　答案： A

　　解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

　　10、票据发行便利是一种具有法律约束力的(　)周转性票据发行融资的承诺。

　　A 、 不定期

　　B 、 中期

　　C 、 长期

　　D 、 短期

　　答案： B

　　解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

　　11、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，(　) 是汇票所独有的一种票据行为。

　　A 、 保证

　　B 、 承兑

　　C 、 背书

　　D 、 出票

　　答案： B

　　解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

　　12、在国际上，(　) 也称议付，即给付对价的行为。

　　A 、 出口押汇

　　B 、 保理

　　C 、 福费廷

　　D 、 打包放款

　　答案： A

　　解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

　　13、在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的(　) 。

　　A 、 中介目标

　　B 、 操作目标

　　C 、 增长目标

　　D 、 最终目标

　　答案： B

　　解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　14、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是(　) 。

　　A 、 通过支付回扣方式获取业务

　　B 、 在工作时间上网浏览娱乐信息

　　C 、 对所在机构恪守诚实守信原则

　　D 、 将客户信息告知第三人

　　答案： C

　　解析：“勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　　15、存放同业属于商业银行的(　)。

　　A 、 代理业务

　　B 、 中间业务

　　C 、 负债业务

　　D 、 资产业务

　　答案： D

　　解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。存放同业属于商业银行的资产业务。

　　16、下列关于商业银行业务的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

　　B 、 单位名称中使用 “银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

　　C 、 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

　　D 、 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

　　答案： C

　　解析：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。故选项C表述错误。

　　17、下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是(　)。

　　A 、 经济资本是银行实际已经拥有的资本

　　B 、 经济资本是防止银行倒闭的最后防线

　　C 、 用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

　　D 、 经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　答案： A

　　解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。

　　18、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为(　)。

　　A 、 贷记卡

　　B 、 商务卡

　　C 、 借记卡

　　D 、 储蓄卡

　　答案： A

　　解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。

　　19、关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是( )。

　　A 、 可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效

　　B 、 无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力

　　C 、 无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件

　　D 、 可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同

　　答案： B

　　解析：无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为;可撤销的民事行为，又称“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。选项B，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力;可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。

　　20、商业银行在我国境内不得从事(　) 业务，但国家另有规定的除外。

　　A 、 代理股票买卖

　　B 、 买卖政府债券

　　C 、 代理股票资金清算

　　D 、 发行金融债券

　　答案： A

　　解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A正确。

　　21、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是(　) 。

　　A 、 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

　　B 、 钱某的行为构成票据诈骗罪

　　C 、 钱某的行为不构成犯罪

　　D 、 钱某的行为构成盗窃罪

　　答案： B

　　解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。

　　22、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

　　B 、 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

　　C 、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　D 、 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

　　答案： B

　　解析：对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。选项B中的“部门规章”应改为“行政法规”。

　　23、高利转贷罪侵犯的客体是(　) 。

　　A 、 国家对贷款的管理制度

　　B 、 国家对存款的管理制度

　　C 、 国家对银行的管理制度

　　D 、 国家对金融机构的准入管理制度

　　答案： A

　　解析：高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

　　24、 以下属于国民经济第三产业的是(　) 。

　　A 、 采矿业

　　B 、 林业

　　C 、 燃气供应业

　　D 、 租赁和商务服务业

　　答案： D

　　解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

　　25、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是(　) 。

　　A 、 用高端金融工具

　　B 、 集资人不具有资格

　　C 、 集资总量大

　　D 、 具有非法占有他人财产的目的

　　答案： D

　　解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

　　26、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的(　)。

　　A 、 代理业务

　　B 、 托管业务

　　C 、 承诺业务

　　D 、 支付结算业务

　　答案： A

　　解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

　　27、商业银行的市场风险不包括( )。

　　A 、 违约风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 利率风险

　　D 、 股票价格风险

　　答案： A

　　解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

　　28、下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。

　　A 、 合规问责制度

　　B 、 合规绩效考核制度

　　C 、 诚信举报制度

　　D 、 公平竞争制度

　　答案： D

　　解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　29、下列关于票据行为的表述，正确的有(　) 。

　　A 、 承兑适用于汇票和本票

　　B 、 背书只能在汇票上进行

　　C 、 保证适用于汇票

　　D 、 保证适用于支票

　　答案： C

　　解析：选项A，承兑为汇票所独有;选项B，背书适用于汇票、本票和支票;选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

　　30、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况属于(　) 。

　　A 、 表见代理

　　B 、 委托代理

　　C 、 指定代理

　　D 、 法定代理

　　答案： A

　　解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理;法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

　　31、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于(　) 。

　　A 、 信用贷款

　　B 、 保证

　　C 、 质押

　　D 、 抵押

　　答案： C

　　解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

　　32、构成信用卡诈骗罪的行为是(　) 。

　　A 、 误用他人信用卡

　　B 、 盗用他人信用卡

　　C 、 冒用他人信用卡

　　D 、 善意透支

　　答案： C

　　解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透支。

　　33、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是(　) 。

　　A 、 非公开储备

　　B 、 实收资本

　　C 、 重估储备

　　D 、 混合资本工具

　　答案： B

　　解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

　　34、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。

　　A 、 存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

　　B 、 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

　　C 、 存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

　　D 、 存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

　　答案： C

　　解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　35、货币经纪公司的服务对象是(　) 。

　　A 、 地方政府

　　B 、 上市公司

　　C 、 事业单位

　　D 、 金融机构

　　答案： D

　　解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》第32条的规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

　　36、下列选项中，不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。

　　A 、 商业银行签署的合同缺乏执行力

　　B 、 商业银行发展目标缺乏整体兼容性

　　C 、 商业银行缺乏实现发展目标的资源

　　D 、 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

　　答案： A

　　解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程中的质量难以保证。

　　37、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。

　　A 、 对违法票据承兑、付款、保证罪

　　B 、 违法发放贷款罪

　　C 、 伪造、变造金融票证罪

　　D 、 违规出具金融票证罪

　　答案： C

　　解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

　　38、下列属于商业银行中间业务的是(　) 。

　　A 、 吸收外汇存款

　　B 、 基金托管

　　C 、 同业拆借

　　D 、 投资国债

　　答案： B

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项A、C属于负债业务;选项D属于资产业务。

　　39、代理业务属于商业银行的(　) 。

　　A 、 表内业务

　　B 、 负债业务

　　C 、 资产业务

　　D 、 中间业务

　　答案： D

　　解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。

　　40、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于(　)。

　　A 、 投资理财顾问服务

　　B 、 投资银行服务

　　C 、 私人银行业务

　　D 、 综合授信服务

　　答案： A

　　解析：投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。