1.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。

　　A.市场利率

　　B.公定利率

　　C.官方利率

　　D.法定利率

　　正确答案:B

　　解析:公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

　　2.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。

　　A.有奖储蓄

　　B.放松现金管制

　　C.对其他金融机构采取压票或退票

　　D.降低利率，吸收储蓄

　　正确答案:D

　　解析:商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制);二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

　　3.下列选项中。不属于企业法人的是( )。

　　A.全民所有制企业

　　B.全民所有制企业的子公司

　　C.股份有限公司

　　D.股份有限公司的分公司

　　正确答案:D

　　解析:此题的争论点在选项B和D，即子公司和分公司上，其中分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人。只是子公司受母公司的实际控制。

　　4.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是( )。

　　A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本

　　B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数

　　C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标

　　D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数

　　正确答案:D

　　解析:生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。故选项D表述不正确。

　　5.货币经纪公司的服务对象是( )。

　　A.地方政府

　　B.事业单位

　　C.金融机构

　　D.上市公司

　　正确答案:C

　　解析:货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。它可以从事的业务包括：境内外的外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易。

　　6.贸易从属费用的收款一般采用( )。

　　A.出口托收

　　B.进口托收

　　C.光票托收

　　D.跟单托收

　　正确答案:C

　　解析: A项我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品;B项出口托收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收;C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款;D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

　　7.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。

　　A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

　　B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

　　C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

　　D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

　　正确答案:C

　　解析: 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。

　　8.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是( )。

　　A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

　　B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

　　C.为达成交易而隐瞒风险

　　D.提醒客户留意合约中的免责条款

　　正确答案:D

　　解析:

　　9.从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是( )。

　　A.生产

　　B.消费

　　C.投资

　　D.净出口

　　正确答案:A

　　解析: 从支出的角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

　　10.下面有关保理业务说法不正确的是( )。

　　A.分为单保理和双保理

　　B.保理业务的全称是保付代理业务

　　C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

　　D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

　　正确答案:D

　　解析: 国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务;双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。

　　11.银行风险中的国家风险不包括( )。

　　A.政治风险

　　B.社会风险

　　C.汇率风险

　　D.经济风险

　　正确答案:C

　　解析:国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

　　12.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即( )。

　　A.处置阶段、融合阶段、培植阶段

　　B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

　　C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

　　D.获取阶段、培植阶段、处置阶段

　　正确答案:B

　　解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　13.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　A.公司贷款

　　B.项目贷款

　　C.关联企业贷款

　　D.助学贷款

　　正确答案:A

　　解析:发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

　　14.采用加押电传进行付款方式是( )。

　　A.电汇

　　B.信汇

　　C.邮汇

　　D.票汇

　　正确答案:A

　　解析:电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

　　15.贷款业务是( )。

　　A.银行最主要的资金来源

　　B.银行的负债业务

　　C.银行的中间业务

　　D.银行最主要的资金运用

　　正确答案:D

　　解析:存款业务是银行最主要的资金来源。也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

　　16.以下( )不属于风险控制的目标。

　　A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

　　B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性

　　C.分析风险诱因，发现管理中的问题。以完善风险管理程序

　　D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

　　正确答案:D

　　解析:D项不属于风险控制的目标。

　　17.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括( )。

　　A.实收资本

　　B.优先股

　　C.资本公积

　　D.少数股权股东资本可计入部分

　　正确答案:B

　　解析:按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　18.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

　　A.成本最低

　　B.成本可算

　　C.成本可控

　　D.目标成本

　　正确答案:B

　　解析:为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。

　　19.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　正确答案:D

　　解析:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。

　　20.我国商业银行的主要业务对象是( )。

　　A.消费者

　　B.政府

　　C.企业

　　D.投资者

　　正确答案:C

　　解析:我国商业银行的主要业务对象是企业。

　　21.某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成( )。

　　A.票据诈骗罪

　　B.诈骗罪

　　C.对违法票据承兑、付款、保证罪

　　D.伪造金融票证罪

　　正确答案:C

　　解析:对违法票据承兑、付款、保证罪是指金融机构工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成金融机构重大损失的行为。对违法票据承兑、付款、保证罪的构成要件是：(1)对违法票据承兑、付款、保证罪的客体是复杂客体，即国家对票据的管理制度和金融机构资金的安全。(2)对违法票据承兑、付款、保证罪的客观方面表现为在票据的业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。这里的票据，是指汇票、本票和支票。

　　22.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。

　　A.增长型

　　B.周期型

　　C.衰退型

　　D.防守型

　　正确答案:B

　　解析:周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。

　　23.票据丧失的补救措施不包括( )。

　　A.挂失止付

　　B.提起诉讼

　　C.重新补办

　　D.公示催告

　　正确答案:C

　　解析:《中华人民共和国票据法》第十五条规定，“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。，”

　　24.全面风险管理体系有三个维度，不包括( )。

　　A.企业的内控

　　B.企业的目标

　　C.全面风险管理要素

　　D.企业的各个层级

　　正确答案:A

　　解析:全面风险管理体系有三个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险管理要素，第三是企业的各个层级。

　　25.下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是( )。

　　A.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

　　B.被冻结的款项，在冻结期应付利息

　　C.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息

　　D.被冻结的款项，在冻结期不计付利息

　　正确答案:C

　　解析:被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期问应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位;属于赃款的。冻结期间不计付利息。

　　26.某上市银行工作人员小刘在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买5000股该行的股票，此行为违反了职业操守的( )规定。

　　A.信息保密

　　B.监管规避

　　C.利益冲突

　　D.内幕交易

　　正确答案:D

　　解析:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

　　27.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。

　　A.资本项目

　　B.经常项目

　　C.劳务收支

　　D.出口项目

　　正确答案:B

　　解析:国际收支的经常项目主要反映一国的贸易、劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。

　　28.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。

　　A.流动资金贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.房地产贷款

　　D.银团贷款

　　正确答案:D

　　解析:见银团贷款定义。

　　29.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。

　　A.非法出具金融票证罪

　　B.吸收客户资金不人账罪

　　C.违法发放贷款罪

　　D.高利转贷罪

　　正确答案:D

　　解析:高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。

　　30.同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是( )。

　　A.抵押权、留置权、质权

　　B.留置权、抵押权、质权

　　C.留置权、质权、抵押权

　　D.质权、留置权、抵押权

　　正确答案:B

　　解析:《担保法》司法解释第七十九条规定，同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

　　31.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。

　　A.风险计量模型建模情况

　　B.基层员工培训情况

　　C.独立董事的工作情况

　　D.员工学历结构

　　正确答案:C

　　解析: 商业银行应定期披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会情况;②董事会的构成及其工作情况;③独立董事工作情况;④监事会构成及其工作情况;⑤外部监事工作情况;⑥高级管理层构成及其基本情况;⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬;⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况;⑨银行对本行公司治理的整体评价;⑩银行业监督管理部门规定的其他信息。

　　32.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的( )功能。

　　A.货币资金融通

　　B.资源配置

　　C.调节经济

　　D.风险管理

　　正确答案:B

　　解析:

　　33.下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是( )。

　　A.是中国银行业协会的最高权力机构

　　B.包括参加协会的全体会员

　　C.会员大会执行机构为理事会

　　D.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责

　　正确答案:D

　　解析: 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

　　34.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。

　　A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

　　B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

　　C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

　　D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

　　正确答案:C

　　解析: 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　35.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。

　　A.降低法定存款准备金率

　　B.买入证券

　　C.提高再贴现率

　　D.减少央行票据发行量

　　正确答案:C

　　解析: 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。

　　36.跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的( )业务，跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。

　　A.清算;中国银行

　　B.拆借;中国人民银行

　　C.清算;中国人民银行

　　D.交易;中国结算公司

　　正确答案:C

　　解析: 跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的清算业务，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　　37.( )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

　　A.联行清算

　　B.支付结算

　　C.国际清算业务

　　D.定时清算

　　正确答案:C

　　解析: 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

　　38.贷款是银行最主要的( )和资金用途。

　　A.资金来源

　　B.投资业务

　　C.风险来源

　　D.利润增长

　　正确答案:C

　　解析: 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款;存款是银行最主要的资金来源。

　　39.暂扣或者吊销执照属于( )。

　　A.刑事制裁

　　B.行政处分

　　C.行政处罚

　　D.追究民事责任

　　正确答案:C

　　解析: 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

　　40.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( );分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。

　　A.10%;20%

　　B.20%;50%

　　C.30%;40%

　　D.30%;50%

　　正确答案:B

　　解析: 银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。