第三章 金融机构

　　一、单项选择题

　　1、财务公司又称(　)，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。

　　A、技术公司

　　B、创新公司

　　C、会计公司

　　D、金融公司

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查财务公司。财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。

　　2、金融租赁公司在资金运用方面，限定主要从事(　)。

　　A、吸收存款

　　B、发放贷款

　　C、投资

　　D、金融租赁

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融租赁公司。金融租赁公司在资金运用方面，限定主要从事金融租赁及其相关业务。

　　【该题针对“财务公司、信用担保机构、金融租赁公司”知识点进行考核】

　　3、信用担保是指企业在向银行融通资金或其他相关经济活动过程中，根据合同约定，由第三方机构以(　)的方式为债务人提供担保，在债务人不能按约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行或相关债权人债权实现的一种金融支持方式。

　　A、抵押

　　B、保证

　　C、质押

　　D、定金

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信用担保机构。信用担保是指企业在向银行融通资金或其他相关经济活动过程中，根据合同约定，由第三方机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能按约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行或相关债权人债权实现的一种金融支持方式。

　　【该题针对“财务公司、信用担保机构、金融租赁公司”知识点进行考核】

　　4、金融机构为客户之间完成货币收付转移，这体现了它的(　)职能。

　　A、转移风险

　　B、信用中介

　　C、资本聚集

　　D、支付中介

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融机构的职能。金融机构的基本职能之一是充当支付中介，便利支付结算。这是指金融机构通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，实现货币资金的转移。

　　【该题针对“金融机构的性质与职能”知识点进行考核】

　5、金融机构通过吸收存款或发行各种金融工具，从不同部门集聚资金，积少成多、续短为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供给需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金价值的增值，这一职能是(　)。

　　A、充当信用中介，便利资金融通

　　B、充当支付中介，便利支付结算

　　C、提供金融服务，降低交易成本

　　D、转移和分散金融风险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融机构的职能。充当信用中介，便利资金融通：金融机构通过吸收存款或发行各种金融工具，从不同部门集聚资金，积少成多、续短为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供给需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金价值的增值。

　　【该题针对“金融机构的性质与职能”知识点进行考核】

　　6、为企事业单位，个人客户之间完成货币收付转移或清偿其债权债务关系，是指金融机构的(　)功能。

　　A、转移风险

　　B、信用中介

　　C、稳定市场

　　D、支付中介

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查金融机构的职能。金融机构通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，实现货币资金的转移，体现的是金融机构充当支付中介，便利支付结算的功能。

　　【该题针对“金融机构的性质与职能”知识点进行考核】

　　7、银行对客户的活期存款提供随时支付的承诺，这是一种转移客户(　)的机制。

　　A、流动性风险

　　B、系统性风险

　　C、利率风险

　　D、操作风险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融机构的职能。银行对客户的活期存款提供随时支付的承诺也是提供了一种转移流动性风险的机制。

　　【该题针对“金融机构的性质与职能”知识点进行考核】

　　8、商业银行通过吸收存款，然后放款给需求者，发挥(　)职能。

　　A、支付中介

　　B、信用创造

　　C、金融服务

　　D、信用中介

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行的职能。商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能。

　　【该题针对“商业银行的产生与发展、商业银行的职能”知识点进行考核】

　　9、商业银行发挥信用中介与支付中介职能作用的基础是(　)。

　　A、发放贷款

　　B、吸收存款

　　C、投资理财

　　D、办理清算

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行的职能。商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能。

　　【该题针对“商业银行的产生与发展、商业银行的职能”知识点进行考核】

　　10、(　)指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益，代表着对银行的所有权，是商业银行存在和发展的前提或基础，也是一家银行实力强弱的标志。

　　A、自有资金

　　B、存款负债

　　C、非存款负债

　　D、投资业务

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行的业务。自有资金指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益，代表着对银行的所有权，是商业银行存在和发展的前提或基础，也是一家银行实力强弱的标志。

　　【该题针对“商业银行的业务”知识点进行考核】

　　11、(　)是一项特殊的资产项目，基本上不给银行带来直接的收入，而法律上又对其持有量有严格规定。

　　A、贷款

　　B、现金

　　C、票据贴现

　　D、投资

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行的业务。现金是银行资产中最富流动性的部分，是一项特殊的资产项目，基本上不给银行带来直接的收入，而法律上又对其持有量有严格规定。

　　【该题针对“商业银行的业务”知识点进行考核】

　　12、(　)是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。

　　A、负债业务

　　B、中间业务

　　C、表外

业务

　　D、表内业务

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行的业务。负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。

　　【该题针对“商业银行的业务”知识点进行考核】

　　13、根据(　)划分，贷款可以分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

　　A、贷款风险程度

　　B、贷款的偿还期限

　　C、贷款的保障程度

　　D、贷款偿还方式

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查商业银行的业务。根据贷款偿还方式划分，贷款可以分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

　　【该题针对“商业银行的业务”知识点进行考核】

　　14、票据贴现属于商业银行的(　)

　　A、资产业务

　　B、负债业务

　　C、中间业务

　　D、表外业务

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查商业银行的业务。一般说来，商业银行的资产包括现金资产、贷款业务、票据贴现和投资业务等方面。

　　【该题针对“商业银行的业务”知识点进行考核】

　　15、信托公司的业务主要是按照(　)指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。

　　A、受托人

　　B、委托人

　　C、证监会

　　D、银监会

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信托机构。信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。

　　【该题针对“信托机构”知识点进行考核】

　　16、下列不属于信托公司职能的是(　)。

　　A、财务管理职能

　　B、防灾防损职能

　　C、融通资金职能

　　D、社会投资职能

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信托机构。B选项属于保险公司职能。

　　【该题针对“信托机构”知识点进行考核】

　　17、信托公司接受委托人的委托，根据信托条款对受托财产进行财产管理，这是信托公司的(　)职能。

　　A、财务管理

　　B、融通资金

　　C、沟通协调经济关系

　　D、社会投资

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查信托公司的职能。财务管理职能：信托公司接受委托人的委托，根据信托条款对受托财产进行财产管理，由于信托公司是专业的财产管理机构，拥有众多的专门人才与专业技术，更能发挥出财务管理优势，从而给受益人提供更高的财产收益。

　　【该题针对“信托机构”知识点进行考核】

　　18、证券承销是证券公司的主要业务之一，通常的承销方式不包括(　)。

　　A、分销

　　B、代销

　　C、投标承购

　　D、包销

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查证券公司的主要业务。通常的承销方式有包销、投标承购、代销三种方式。

　　【该题针对“证券经营机构、保险公司”知识点进行考核】

　　19、下列关于证券私募的说法中，不正确的是(　)。

　　A、节约发行时间

　　B、节约发行费用

　　C、有确定的投资人

　　D、有利于提高发行人的社会信誉

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查证券公司的主要业务。私募发行的不足之处是投资者数量有限，流通性较差，而且也不利于提高发行人的社会信誉。

　　【该题针对“证券经营机构、保险公司”知识点进行考核】

　　20、证券公司的(　)业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。

　　A、基金管理

　　B、公司理财

　　C、经纪

　　D、投资咨询

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查证券公司的主要业务。证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。

　　【该题针对“证券经营机构、保险公司”知识点进行考核】

21、保险机构按照(　)的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

　　A、保险对象

　　B、出资人

　　C、受益人

　　D、业务内容

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查保险公司。保险机构按照业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

　　【该题针对“证券经营机构、保险公司”知识点进行考核】

　　22、证券经营机构中最主要的机构是(　)。

　　A、证券公司

　　B、证券投资基金管理公司

　　C、信托投资公司

　　D、金融资产管理公司

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查证券经营机构。证券经营机构中最主要的机构是证券公司。

　　【该题针对“证券经营机构、保险公司”知识点进行考核】

　　23、保险公司在经营过程中将积聚的保险资金部分地用于投资，使保险资金得以增值的业务活动属于(　)。

　　A、保险承保

　　B、保险理赔

　　C、保险资金运用

　　D、再保险

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查保险公司。保险资金运用是指保险公司在经营过程中将积聚的保险资金部分地用于投资，使保险资金得以增值的业务活动。

　　【该题针对“证券经营机构、保险公司”知识点进行考核】

　　24、通过收取保险费建立保险基金，并对发生的保险事故进行经济补偿的金融机构是(　)。

　　A、证券公司

　　B、信用合作社

　　C、保险公司

　　D、金融资产管理公司

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查保险公司。保险公司指通过收取保险费建立保险基金，并对发生的保险事故进行经济补偿的金融机构。

　　【该题针对“证券经营机构、保险公司”知识点进行考核】

　　25、对当代中央银行发展具有划时代影响的是(　)。

　　A、花旗银行

　　B、巴黎银行

　　C、英格兰银行

　　D、瑞典银行

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查中央银行。对当代中央银行发展具有划时代影响的是英格兰银行。

　　【该题针对“中央银行的产生与发展、类型、职能”知识点进行考核】

　　26、当需要放松银根时，可用集中的准备金(　)对商业银行放款或(　)存款准备金率。

　　A、增加 调低

　　B、增加 调高

　　C、减少 调低

　　D、减少 调高

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查中央银行的业务活动与金融调控。当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　27、中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票(　)的利息计算。

　　A、到期日

　　B、到期日后一日

　　C、到期日前一日

　　D、到期日前五日

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查中央银行的业务活动与金融调控。中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　28、与一般金融机构从事证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是为了(　)。

　　A、盈利

　　B、调节证券供需

　　C、控制证券价格

　　D、调节货币供应量

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查中央银行的业务活动与金融调控。与一般金融机构从事证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　29、中央银行购进政府证券，直接引起市场上资金供应(　)，会影响货币市场短期利率(　)。

　　A、减少 下降

　　B、减少 上升

　　C、增加 下降

　　D、增加 上升

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查中央银行的业务活动与金融调控。中央银行购进政府证券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　30、处于利率体系的核心地位的是(　)。

　　A、名义利率

　　B、基准利率

　　C、市场利率

　　D、实际利率

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查中央银行的业务活动与金融调控。基准利率是指中央银行对金融机构的存、贷款利率。基准利率的确定与变化，对整个利率体系中的各项利率具有引导作用，处于利率体系的核心。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　31、中央银行的再贴现属于(　)业务。

　　A、资产

　　B、负债

　　C、表外

　　D、中间

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查中央银行的业务活动与金融调控。根据中央银行金融业务活动性质可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库;资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　32、下列中央银行调控措施中，有利于放松银根的是(　)。

　　A、收回再贷款

　　B、调低存款准备金率

　　C、调高再贴现率

　　D、在公开市场上卖出政府债券

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查中央银行的业务活动与金融调控。当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　33、中央银行在买卖外汇、黄金资产时，要确定合理的储备数量，过多浪费资源，过少丧失国际支付能力。一般认为外汇储备应当相当于(　)个月的进口额。

　　A、1

　　B、2

　　C、3

　　D、6

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查中央银行黄金外汇储备业务及其调控作用。中央银行在买卖外汇、黄金资产时，要确定合理的储备数量，过多浪费资源，过少丧失国际支付能力。一般认为外汇储备应当相当于3个月的进口额。

　　【该题针对“中央银行的业务活动与金融调控”知识点进行考核】

　　34、金融机构按照(　)分为银行和非银行金融机构。

　　A、职能作用

　　B、业务特征

　　C、活动领域

　　D、资金来源

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题金融机构的分类。金融机构按照业务特征分为银行和非银行金融机构。

　　【该题针对“金融机构的分类”知识点进行考核】

　　35、按照(　)划分，金融机构可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。

　　A、活动领域

　　B、职能作用

　　C、资金来源方式

　　D、业务特征

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查金融机构的分类。按照资金来源方式划分，金融机构可分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。

　　【该题针对“金融机构的分类”知识点进行考核】

　　36、金融机构按业务特征可分为(　)。

　　A、银行与非银行金融机构

　　B、银行与证券机构

　　C、银行与信贷机构

　　D、典当行与银行

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融机构的分类。金融机构按业务特征可以分为银行和非银行金融机构。

　　【该题针对“金融机构的分类”知识点进行考核】

　　37、(　)是指依法对一国的金融体系实施监督与管理的政府金融机构，是金融体系监督和管理的主体。

　　A、金融监管机构

　　B、商业银行

　　C、金融资产管理公司

　　D、银监会

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查金融监管机构。金融监管机构是指依法对一国的金融体系实施监督与管理的政府金融机构，是金融体系监督和管理的主体。

　　【该题针对“金融监管机构”知识点进行考核】

　　38、以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征的外汇管理体制改革阶段是(　)。

　　A、第一阶段

　　B、第二阶段

　　C、第三阶段

　　D、第四阶段

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查国家外汇管理局。第一阶段(1978-1993年)，外汇管理体制改革起步。这一阶段以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征。

　　【该题针对“金融监管机构”知识点进行考核】

　　39、商业银行的经营管理目标不包括(　)。

　　A、利润最大化

　　B、风险最小化

　　C、自有资本最大化

　　D、提高市场占有率

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查商业银行经营管理目标。商业银行的经营管理目标主要体现在以下方面：利润最大化、风险最小化、提高市场占有率。

　　【该题针对“商业银行的经营管理”知识点进行考核】

　　40、商业银行经营管理的原则不包括(　)原则。

　　A、安全性

　　B、效益性

　　C、流动性

　　D、盈利性

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查商业银行经营管理原则。商业银行经营管理的原则：安全性原则、流动性原则、盈利性原则。

　　【该题针对“商业银行的经营管理”知识点进行考核】